«Первую скрипку» сыграют страховые компании

Желание построить на земле свой дом возникает у многих. Причем среди тех, кто мечтает стать владельцем частного дома, не самые богатые люди. Поэтому им нужны заемные средства. Можно ли взять ипотеку на покупку частного дома и земельного участка? Если да, то как это сделать?

Конечно, есть банки, предлагающие ипотечные программы как на покупку отдельно стоящих домов на земле, так и под их залог. Дома можно приобретать как в Омске, так и в районах, главное, чтобы в данных домах покупатель — заемщик банка мог жить круглогодично (т. е. дом должен быть либо благоустроенный полностью, либо частично), наличие воды, электричества и отопления обязательны. Канализация может быть автономной — выгребная яма.

По большому счету при получении ипотеки на покупку частного дома и земельного участка «первую скрипку» будет играть мнение страховой компании. Если страховая компания готова будет приобретаемый дом застраховать, то банк примет его в качестве обеспечения по ипотечному кредиту.

В каком случае страховая компания откажет в страховании или применит баснословный повышающий коэффициент? Если дом деревянный или саманный (или имеет только деревянные перекрытия), крыша покрыта легковоспламеняющимся материалом, а в доме находится печь, которую топят открытым способом (дровами, углем и т. п.), т. е. если дом имеет высокие риски пожароопасности, то страховая компания не станет такой дом страховать, а следовательно ипотека на его покупку будет невозможна.

Далее земельный участок под таким домом должен быть размежеван с соседними участками, т. е. банку в залог должно пойти четко ограниченное (не спорное) земельное пространство. Все, что построено на нем, банк тоже возьмет в залог, но без его оценки. Это нужно на тот случай, если заемщик перестанет платить по ипотечному кредиту и у кредитора не возникнут споры с бывшим заемщиком по сарайчику или гаражу, в который переберется должник для дальнейшего проживания, а банк не сможет найти новых покупателей на дефолтное имущество.

У заемщика на покупку дома с землей (с землей обязательно!) должен быть собственный первоначальный взнос, он составляет 15–20% от стоимости продаваемого объекта.

В целом требования к заемщику такие же, как при покупке квартиры, а вот по дому документов побольше: это и кадастровый паспорт дома, и кадастровый паспорт земельного участка, технический паспорт дома обязателен, т. к. там подробно описано, из чего и в каком году все построено. Чем старше дом, тем выше процент его физического износа, а значит, тем менее он привлекателен для банка.

Есть программы, которые допускают не собственность на земельный участок, а его долгосрочную аренду. Но долгосрочную не значит бессрочную. Если в договоре аренды указано, что она находится в аренде, скажем, до 2020 года, то банк выдаст ипотечный кредит сроком окончания ранее, чем закончится срок аренды (не месяц в месяц, а короче на полгода, понятно, имея ввиду риски невозврата кредита в срок кредитного договора).

Есть у банков программы на покупку дач и строительство домов на земельных участках, но в Омском регионе это слабо востребовано, возможно, из-за необходимости строить официально и многие вопросы согласовывать документально, а это дополнительные и немалые затраты, которые заемщики нести не хотят. Как правило, все хотят строить своими силами, т.е с максимальной экономией на всем, а банку нужна прозрачность действий заемщика, ведь после постройки такой дом нужно вводить в эксплуатацию, чтобы он «проявился» по документам и стал реальным банковским залогом.

ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

тел.:+7 (3812) 210–111 (внутр. 179)

моб.: 8–923– 681‑91‑07

www.inbg.ru

alekseeva@inbg.ru