Мнения экспертов


Ипотека для начинающих: брать или не брать? Алёна Землина

Ипотека для начинающих: брать или не брать?

Ипотека — это, как считают многие, дорого и страшно. Но, несмотря на это, квартиры сейчас покупают в основном в кредит. Попробуем разобраться — какие опасения заемщиков надуманы, а какие реальны. Опасение 1: «Для меня это слишком дорого!» Да, ипотека действительно обходится дорого, здесь сложно не согласиться, переплата по кредиту действительно есть, как и по любому другому потребительскому кредиту. Субсидированная государством ставка по кредиту сейчас составляет от 9 до 12%. Ипотека не делает жилье доступным, так как увеличивает стоимость сделки для конечного покупателя, но при этом дает ему возможность купить, начать жить в собственной квартире, а не через 20 лет, когда нужная сумма будет накоплена. Поэтому, в каждом конкретном случае нужно взвесить плюсы и минусы. Допустим, если сумма ежемесячного платежа по кредиту меньше, чем плата за арендуемую квартиру, возможно, предпочтение стоит отдать все-таки ипотеке (особенно если квартиру вы получите готовой для проживания). Кроме того, оформив кредит, можно реализовать права на льготы и дополнительное финансирование от государства. Например, в качестве первоначального взноса может быть учтен материнский капитал, а на проценты по ипотеке предоставляется дополнительный налоговый вычет. То, насколько комфортным будет кредит, зависит не столько от размера процентной ставки, сколько от соотношения между уровнем дохода в семье и затратами по ипотеке. Стандартная формула: выплаты не более 50–60% от общего заработка. Представим, что семья, совокупный доход которой составляет 45 т.р., готова платить в месяц 20 т.р., при этом в качестве интересующего варианта рассматривается двухкомнатная квартира площадью 57 кв. м. Параметры кредита: ставка 11,2%, срок выплат 15 лет, сумма ипотеки — полтора миллиона рублей, при этом у клиентов, допустим, есть взнос в размере 500 т.р. В таком случае размер ежемесячного платежа составит порядка 17 т.р. Также можно обратить внимание на более доступные предложения, чтобы уменьшить свои затраты по кредиту. Например, у крупных агентств недвижимости с некоторыми банками заключены эксклюзивные договоры, которые предусматривают существенную экономию денежных средств для клиентов агентства. Сумма экономии для заемщика может достигать 100 т.р. Также существует возможность досрочного погашения кредита. Клиент может уже на следующий месяц после выдачи кредита погасить его полностью или частично. И здесь у клиента есть выбор: сократить срок кредитования либо сократить платеж по ипотеке, что опять же значительно уменьшает переплату по процентам. Опасение 2: «Ипотека выгодна банкам и застройщикам, а не покупателям жилья» С первой частью утверждения не поспоришь, все так и есть. Для застройщика плюс ипотеки заключается в самом факте реализации жилья. Не секрет, что есть строительные компании, где доля на ипотеку в продажах составляет 70–80%. Благодаря ипотеке застройщики получают реальный инструмент продаж в сегментах жилья эконом- и комфорт-класса, позволяющий привлекать в проекты до 40–50% покупателей. А банки благодаря ипотеке получают возможность улучшить и увеличить свой кредитный портфель. Опасение 3: «А вдруг я потеряю работу и не смогу платить банку?» Работу боятся потерять не только те, у кого есть ипотека. Но ежемесячные платежи по кредиту, естественно, дополнительная ответственность. Поэтому, обращаясь за кредитом, нужно объективно оценить свою платежеспособность в долгосрочной перспективе, реально взвесить, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении долгих лет. Учтите, что ипотека потребует от вас соблюдения жесткой финансовой дисциплины, которой может похвастаться далеко не каждый. Кроме того, само оформление такого кредита доступно не всем. У заемщика должны быть деньги на первоначальный взнос, составляющий порядка 15–20% стоимости квартиры (обычно это 500–700 т.р.), и стабильный ежемесячный доход определенного уровня. Существуют специальные ограничения по доступности ипотеки, например, соотношение «платеж/доход». На погашение ипотечного кредита заемщик может потратить не более 50% совокупного подтвержденного дохода. Естественно, если вы надеетесь только на себя, брать ипотеку рискованно, но с поддержкой близких людей, семьи — не так уж и страшно. Если заемщик все же столкнулся с неприятной ситуацией и лишился доходов, то можно договориться с банком о кредитных каникулах. Банк заинтересован в выплатах ипотеки, поэтому, скорее всего, пойдет навстречу заемщику. Банки не любят судебных разбирательств, так как это долгое и дорогое «удовольствие». Опасение 4: «Существуют очень много дополнительных доплат и расходов» Если вспомнить 2008 год, когда дополнительные затраты могли составить до 100 т.р., то сейчас этого нет: комиссия за выдачу кредита, комиссия за рассмотрение заявки, заведение счетов — все эти затраты отменены. Единственную доплату, которую предлагают банки — страхование жизни и страхование от потери трудоспособности, но только в том случае, если клиент сам на это будет согласен. Зачастую оформить страховку заемщику выгоднее, т. к. в этом случае банк снижает ставку на 1%. Опасение 5: «Пока не выплачу кредит, квартира не моя» Это совершенно не так. Приобретя квартиру в ипотеку, вы становитесь ее полноценным собственником. Но одновременно жилье будет находиться в залоге у банка-кредитора. Это значит, что вы получаете право пользования и владения недвижимостью, в квартире можно жить, можно сдавать ее в аренду. Однако ограничения все же есть: например, сложно будет продать залоговую квартиру раньше, чем погасите кредит. Многие покупатели относятся к ипотечным квартирам с настороженностью. Без помощи специалистов‑риэлторов с соответствующим опытом продать будет сложно, но в целом это вполне реально. В завершение хочется сказать, что обращение в надежные агентства недвижимости является залогом того, что вам подберут оптимальный вариант ипотечной программы, сравнят условия разных банков, просчитают возможные риски и сопроводят сделку на каждом этапе.

07.10.2016 16:25

ипотека

Гостинка: первый шаг к собственной квартире Маргарита Красуля

Гостинка: первый шаг к собственной квартире

Несмотря на то что жилье в последнее время дешевеет, многим людям, как и прежде, сложно обзавестись отдельной квартирой. Однако не стоит расстраиваться раньше времени, а лучше начать с чего-нибудь небольшого. К примеру, гостинки. В ряде случаев это приобретение ничуть не уступает полноценной малогабаритной квартире. Такой жилой объект как комната или гостинка привлекают покупателей своей доступностью. Сейчас это особенно актуально, так как зарплаты не растут, а цены только повышаются. Конечно, подселения в обычной полноценной квартире продаются редко. Гораздо больший интерес у населения вызывают гостинки — комнаты с помещениями общего пользования: кухней, коридорами, санузлом. Для многих потенциальных покупателей главным фактором при покупке гостинки является юридический статус жилплощади: важно, оформлена ли она как доля или как отдельная комната. Согласно новому Жилищному кодексу распоряжаться долей в квартире можно только с согласия остальных собственников. Комнату в секции, если она приватизирована, можно продавать без разрешения соседей. Кроме того, в документах на долю нет четкого указания, где находятся именно ваши квадратные метры. Из-за этого могут возникнуть проблемы, связанные с совместным пользованием жильем. Для приобретения гостинки часто привлекают средства материнского капитала и оформляют ипотечный кредит. Но стоит помнить, что это возможно только в том случае, если жилплощадь не является частью долевой собственности. Сегодня цены на рынке жилья постепенно падают, и гостинки не стали исключением. Так, в объявлении стоимость таких объектов часто на самом деле выше той цены, по которой в реальности они продаются. Средний ценник на гостинки площадью 10–12 квадратов на сегодняшний день составляет примерно 450 тысяч рублей. Но торг дает свои результаты и в ряде случаев удается снизить цену до 350 тысяч рублей. Самым важным критерием для покупателя сегодня является стоимость гостинки, затем он оценивает состояние объекта и благополучие соседей. Часто бывает так, что сама комната находится в удовлетворительном состоянии, а места общего пользования оставляют желать лучшего. Такой объект вряд ли быстро найдет своего покупателя. В этом случае продавцу лучше снизить цену. Существенно на цену гостинки будет влиять юридический статус объекта: жилплощадь, находящаяся в долевой собственности будет стоить примерно на 100 тысяч рублей дешевле. Есть отдельный вид гостинок стоимостью 800–850 тысяч рублей. Это полноценные малометражные квартиры-студии площадью 18 квадратов, на которых размещены и кухня, и санузел, и жилая зона. Но и такие полноценные мини-квартиры при правильном подходе к торгу можно приобрести дешевле, чем указано в объявлении. Основная масса покупателей гостинок приобретается людьми, для которых такое жилье является перевалочной базой. Это в большинстве случаев семьи, располагающие средствами маткапитала, либо родственники, которые решили разъехаться из обычной квартиры. Многие покупают такие объекты, как свою первую недвижимость, уже планируя через год-два приобрести полноценную комфортную квартиру. Люди, имеющие в распоряжении хотя бы 500 тысяч рублей, уже вряд ли будут рассматривать гостинку в качестве жилья. Как правило, в этом случае они лучше дополнительно оформят ипотеку еще на 500 тысяч рублей и купят полноценную малосемейку. При поиске подходящего варианта гостинки не лишним будет обратиться в агентство недвижимости. Это поможет быстрее найти нужный объект, так как специалисты располагают обширными базами недвижимости. Кроме того, риэлтор подготовит необходимые документы, поможет разобраться в условиях разных банков и подберет подходящую ипотечную программу.

12.08.2016 17:37

гостинка, жилье, комната, ипотека, маткапитал

Ипотечная квартира в аренду: условия сделки Елена Година

Ипотечная квартира в аренду: условия сделки

Человек, который купил квартиру в ипотеку, по закону имеет право сдавать ее в аренду. Об этом можно узнать из Государственного закона № 102 "Об ипотеке", который гласит, что заемщик имеет право использовать квартиру по назначению, проживать в ней, получать доходы. Следовательно, с точки зрения закона использование квартиры для получения дохода путем сдачи ее в аренду вполне допустимо. Однако практика в этом вопросе складывается иногда по-иному, поэтому, прежде чем размещать объявление о сдаче жилья, будущему заемщику стоит учесть несколько нюансов. Во‑первых, некоторые банки категорически против проживания в квартире арендаторов. Это связано с тем, что кредитные организации опасаются потерять предмет залога, ведь не секрет, что квартиросъемщики обращаются с чужим имуществом не лучшим образом. В результате жилье теряет товарный вид, его рыночная стоимость снижается, и продать такую недвижимость при просрочке платежей банку будет значительно сложнее. Во‑вторых, банки подразумевают, что ипотечный кредит на квартиру выдается для личного проживания в ней. А использование недвижимости для получения дохода — это коммерческая деятельность. Для кредитования бизнеса банки предлагают совершенно другие условия и процентные ставки. Однако есть ряд банков, которые все же не запрещают сдавать ипотечную квартиру в аренду. При этом кредитная организация требует в обязательном порядке направлять извещение банку о намерении сдать предмет залога в аренду, чтобы получить разрешение. В Омске, например, такое жилье разрешают сдавать Сбербанк, ВТБ24 и некоторые другие организации. Для получения одобрения достаточно написать заявление по форме банка на согласие заключения договора аренды. Как правило, кредитные учреждения не препятствуют этому. Однако стоит быть готовым к дополнительным расходам: их может потребовать страховая компания из-за рисков порчи имущества арендаторами. Кроме того, у заемщика возникают обязательства по оплате НДФЛ от сдачи имущества в аренду. Большинство банков при заключении договора прописывают запрет на сдачу заложенной квартиры в аренду без его согласия. В случае же если заемщик нарушит кредитный договор, сдав недвижимость в аренду без уведомления банка, последний вправе потребовать досрочного погашения кредита. Однако на практике банк не пользуется такой возможностью, так как для него важнее ответственность клиента, проявляющаяся в исправном взносе ежемесячных платежей. Тем более что банку просто-напросто некогда, да и по большому счету незачем проверять благонадежность всех своих должников. Квартир много, и исследовать их на предмет сдачи в аренду очень хлопотно и долго. Аренда жилья сегодня для многих становится дополнительным заработком. Доход от такой деятельности вполне может позволить погашать платежи по ипотеке, если грамотно подойти к выбору объекта. Наиболее ликвидными на рынке недвижимости считаются однокомнатные квартиры с необходимой мебелью, расположенные в центральной части города вдоль главных магистралей. Выбирая такой путь, как сдача ипотечной квартиры в аренду, заранее оцените, насколько это прибыльно. Сравните стоимость аренды и размер ежемесячных платежей по ипотеке, учитывая коммунальные платежи.

19.02.2016 17:21

советы, ипотека, квартира, аренда, жилье, банк, заемщик

Новостройки еще не вышли из «кризисной спячки» Наталья Евсеева

Новостройки еще не вышли из «кризисной спячки»

Рынок недвижимости переживает период постоянных перемен, кризис коснулся всех сегментов. Однако первичный рынок в силу своих особенностей реагирует на внешние обстоятельства быстрее вторичного. Что сегодня происходит на рынке новостроек в Омске? Как распределились спрос на первичное жилье и предложения от застройщиков? Готовы ли омичи обходиться без ипотеки при покупке жилья в новостройках? Слово эксперту. В настоящее время на рынке новостроек можно отметить снижение спроса и увеличение предложений. Большое количество объектов строительства и интересных проектов подходят к завершающей стадии, в связи с этим на продажу стали выставлять все больше новых квартир. Чем ближе сдача этих домов, тем сильнее насыщается первичный рынок новыми предложениями. Но, несмотря на то что продавцы готовы предложить множество вариантов, покупательский интерес к объектам недвижимости первичного рынка сейчас не так высок. Спрос упал с начала года и в основном это связано, конечно же, с кризисной ситуацией. Многие люди сейчас не располагают средствами для покупки жилья, поэтому отложили решение квартирного вопроса до лучших времен. Поскольку наш регион граничит с Республикой Казахстан, оттуда тоже приходит значительный объем покупателей. С ноября по декабрь, а затем в феврале граждане Казахстана активно участвовали в жизни омского рынка недвижимости. За счет того, что они приобретали жилье, на рынке были живые деньги. Сейчас, когда в Казахстане завершились выборы президента республики, уже такого активного движения на омском рынке нет. В ближайшее время, возможно, покупатели вернутся на рынок с жилищными сертификатами. Например, к маю поддержку от государства получат ветераны. Из-за того, что спрос на новостройки упал, снизилась и цена квадратного метра в новом жилье. Если в начале года стоимость «квадрата» на первичном рынке, например, на Левобережье, в среднем составляла 38 тысяч рублей, то сегодня в тех же объектах квадратный метр подешевел до 36 тысяч. Тенденция к снижению цен на новостройки из-за отсутствия достаточного спроса может сохраниться в ближайшее время. Но цены на первичном рынке зависят от расположения дома и от степени его готовности к сдаче, поэтому стоимость жилья везде разная. Если говорить о том, когда же выгоднее всего приобретать жилье в строящемся доме, то я всегда советую брать объекты примерно за полгода до сдачи. В этом случае будет оптимальное сочетание цены квартиры и гарантии того, что в скором времени дом будет достроен.

30.04.2015 16:15

новостройки, застройщик, ипотека, первичный рынок, цены на жилье, спрос, предложение

Аренда в Омске переживает кризис Ирина Шилова

Аренда в Омске переживает кризис

За последние несколько месяцев на рынке недвижимости произошло множество перемен. Процентные ставки по ипотечным кредитам то повышались, то резко понижались. Это отразилось не только на продажах жилья, но и на всем рынке в целом. Что сейчас происходит на рынке аренды, каковы спрос и предложение, сколько стоит съемное жилье в Омске? О том, какие изменения произошли и чего ожидать от рынка аренды в ближайшее время, мы спросили эксперту. Спрос на рынке аренды сейчас заметно снизился. Хотя предложений все еще очень много, но арендаторов становится все меньше. Даже несмотря на то что сегодня ипотека для многих по-прежнему остается недоступной, большого притока клиентов на рынок аренды нет. В целом, конечно, аренда по-прежнему популярна, хотя кризис сказался и на этом сегменте рынка недвижимости. Съемное жилье всегда было и будет востребовано, но сегодня спрос однозначно стал меньше. Вслед за снижением спроса, уменьшается и стоимость арендного жилья. По сравнению с началом года, январем и февралем, когда цена однокомнатной квартиры в Омске в среднем составляла 12–13 тысяч рублей в месяц, сегодня снять жилье можно намного дешевле. Так, например, сейчас однокомнатная квартира в среднем обойдется арендаторам в 8–10 тысяч рублей. Дешевле найти жилье будет сложно, если речь идет именно о квартирах в приемлемом состоянии. Интересно, что в последнее время омичи стали больше интересоваться частными благоустроенными домами. Люди надеются снять дом, рассчитывая на более выгодную сделку. По их ожиданиям, аренда дома должна в целом обойтись дешевле, ведь коммунальные платежи меньше. Но такие предположения не оправдываются. Неплохой дом с удобствами и парковочным местом в среднем обойдется арендаторам в 15 тысяч рублей в месяц. Узнав цену такого объекта, клиенты часто отказываются от идеи арендовать частный дом, поэтому квартиры остаются более востребованными. Делать прогнозы на будущее сейчас непросто, но маловероятно, что в ближайшее время спрос на съемное жилье в Омске сильно вырастет. Приближается лето, а это, как правило, не самое благоприятное время для аренды. Люди отправляются в отпуск и на дачу, иногородние студенты разъезжаются по домам. Снимать квартиры становится практически некому. Аренда набирает популярность, примерно к концу августа и в сентябре настает очень хорошее время для того, чтобы сдать квартиру.

10.04.2015 17:13

аренда, жилья, наниматель, ипотека

Аренда в Омске переживает кризис Наталья Евсеева

Аренда в Омске переживает кризис

За последние несколько месяцев на рынке недвижимости произошло множество перемен. Процентные ставки по ипотечным кредитам то повышались, то резко понижались. Это отразилось не только на продажах жилья, но и на всем рынке в целом. Что сейчас происходит на рынке аренды, каковы спрос и предложение, сколько стоит съемное жилье в Омске? О том, какие изменения произошли и чего ожидать от рынка аренды в ближайшее время, мы спросили эксперта. На сегодняшний день на рынке недвижимости в сегменте аренды можно отметить стагнацию. Положение несомненно ухудшается, наблюдается значительное снижение спроса, а предложений, напротив, становится больше. Как правило, пик активности на рынке аренды жилья приходится на август и сентябрь. В это время в город съезжаются студенты, многие люди возвращаются из отпусков, съемные квартиры становятся наиболее популярны. Несмотря на падение спроса на арендное жилье, предложений на рынке становится больше. Ближе к маю-июню, когда в Омск приедут абитуриенты, съемное жилье станет чуть популярнее. Вместе с тем многие омичи предпочитают в летний период оставаться на даче, а свое жилье сдавать. Не исключено, что лето может получиться вполне благоприятным для аренды. По сравнению с началом года цены на съемные квартиры снизились. Хотя по-прежнему стоимость арендного жилья напрямую зависит от района города, состояния квартиры, близости инфраструктуры, остановок, магазинов, в среднем аренда жилья в Омске стала дешевле. Стоит отметить, что люди при выборе квартиры скорее готовы переплатить лишние одну-две тысячи рублей, но снять жилье, полностью обставленное мебелью, техникой и всем необходимым для проживания. Полупустые квартиры по более низкой цене среди покупателей пользуются меньшим спросом. При выборе жилья арендаторам особенно важно состояние ванной и туалета. Для многих имеет значение удаленность дома от магистралей, чем ближе остановка транспорта, тем привлекательнее жилье. В целом можно сказать, что положение дел на рынке арендного жилья ухудшается. Когда ставки по ипотеке резко возросли, многие покупатели обратили свое внимание на арендное жилье. Однако теперь при поддержке правительства ипотека стала более доступной, а это несомненно повлияло на потребительский интерес. К лету на рынке появится много новых предложений, с начала мая люди будут выставлять свои квартиры на небольшие сроки, на три месяца. Сейчас сложно делать какие-либо прогнозы по изменению цен в ближайшее время, все будет зависеть от стоимости ипотеки и курса доллара и рубля. Возможно, что из-за нестабильной экономической ситуации люди не рискнут брать даже доступную ипотеку и вернутся к аренде жилья.

10.04.2015 17:10

квартира, аренда, жилье, наниматель, ипотека

Аренда в Омске переживает кризис Олеся Гайсумова

Аренда в Омске переживает кризис

За последние несколько месяцев на рынке недвижимости произошло множество перемен. Процентные ставки по ипотечным кредитам то повышались, то резко понижались. Это отразилось не только на продажах жилья, но и на всем рынке в целом. Что сейчас происходит на рынке аренды, каковы спрос и предложение, сколько стоит съемное жилье в Омске? О том, какие изменения произошли и чего ожидать от рынка аренды в ближайшее время, мы спросили экспертов. Специалисты по аренде жилья в Омске фиксируют обвал спроса, сравнимый с кризисным, на фоне стабильного роста числа сдаваемых квартир. Почти каждая вторая квартира в новостройках не обживается собственником, а выходит на рынок аренды. Однако аналитики выяснили, что на самом деле при возрастании предложения, спрос на аренду жилья упал по сравнению с предыдущим месяцем. Подобный дисбаланс ранее еще не наблюдался. И это позволяет говорить, что рынок недвижимости сейчас в руках арендаторов. Эксперты указывают, что стремясь повысить цены на жилье, многие арендодатели лишились жильцов: например, поднимая ставку на 10%, хозяева квартир теряют 20% из-за двухмесячного простоя помещения. В 2015 году рынок недвижимости, как и всю страну, ждут непростые времена. Колебания курсов валют, повышение ставки по кредитам, снижение платежеспособности населения окажут негативное влияние на спрос на недвижимость. Арендаторы станут отдавать предпочтение квартирам экономкласса. Также стоит учитывать фактор ажиотажного спроса на недвижимость в 2014 году, который частично поглотил покупательскую способность грядущего года. Учитывая снижение покупательской способности населения и трудности с получением кредита, арендодателям придется конкурировать друг с другом, предлагая наиболее выгодные условия для съема жилья. Основная причина сокращения цен — заметное превышение предложения над спросом. Оценить, насколько велик разрыв, профессионалы не решаются — рынок аренды жилья в основном «серый» и какой-либо статистики по нему нет. Наибольший профицит предложения — в активно строящихся районах Омска. До 50% квартир во вводимых в эксплуатацию домах покупается с целью вложения денег и выводится на рынок аренды. Каким окажется рынок в долгосрочной перспективе, и вовсе никто предсказывать не берется. К примеру, одно из возможных следствий повышения конкуренции среди арендодателей — внедрение западной практики. В Европе услуги риэлтора оплачивают пополам обе стороны — и наниматель, и наймодатель жилья. Тогда как в России эти траты, как правило, равные стоимости одного месяца аренды, ложатся на плечи арендатора.

10.04.2015 17:06

аренда, жилье, квартира, ипотека, наниматель

Льготная ипотека на «первичку» не «задавит» вторичный рынок Яна Зуева

Льготная ипотека на «первичку» не «задавит» вторичный рынок

Многие эксперты предрекают падение спроса на вторичное жилье в связи с тем, что Правительство РФ поддержало новостройки программой субсидирования ипотеки. Однако в Омской области для многих застройщиков «вход» в льготную программу по кредитованию своих объектов оказался закрыт. Сможет ли вторичный рынок удержать свои позиции или снижение процентной ставки выведет «первичку» на первое место по востребованности населением? Слово эксперту. Ни для кого не секрет, что рынок недвижимости как России в целом, так и Омска, в частности, переживает период застоя. Однако многие агентства недвижимости уже не раз переживали кризисные времена и научились их преодолевать. После последнего кризиса 2008 года рынок недвижимости начал оживать. Во многом этому способствовало развитие ипотечного кредитования и смягчение требований к заемщикам. Постепенно ситуация на рынке стала стабилизироваться, вместе с тем стали расти и цены на объекты. К настоящему моменту стоимость вторичного жилья выросла порядка на 35–40 процентов по сравнению с ценами 2011 года. К началу 2015 года она дошла до максимума. Это отчасти спровоцировало очередной коллапс. Всплеск покупательской активности в конце 2014 года смел с рынка все доступные по цене объекты: люди, которые планировали приобрести жилье в этом году, решили потратить средства на эти цели немного раньше. Из-за этого спрос на жилье на данный момент снизился. На его падении также сказалось удорожание жилищных займов. Застой рынка обоснован не только повышением ипотечных ставок, но и максимально высокими ценами, которые сложились на данный момент на «вторичке». Собственник, продающий жилье, должен понимать, что покупатель на сегодняшний день не готов тратить большие деньги на приобретение квартиры. Поэтому если цена жилья адекватна, то и спрос на него будет высок. К примеру, однокомнатную «хрущевку» за 1,3–1,4 миллиона можно продать сегодня в течение трех недель. При этом заинтересованность покупателей таким объектом по такой цене достаточно высока. Поэтому можно сделать вывод, что покупательская способность не ослабла. Тем не менее общее снижение покупательской способности на вторичном рынке все же имеется. А это, в свою очередь, влияет на стоимость жилья, которая снижается. Падение цены также связано с появлением государственной программы по кредитованию новостроек. Ее условия распространяются только на первичный рынок. И пока новую квартиру можно купить, взяв кредит под 12%, ставки на кредиты для покупки вторичного жилья выше на 3–5 процентных пунктов. Поэтому данная программа уже стала популярной среди населения. Однако перераспределения спроса пока не наблюдается: у «вторички» остается своя аудитория.

03.04.2015 17:50

ипотека, вторичка, новостройки, застройщики, ставки, банк

Льготная ипотека на «первичку» не «задавит» вторичный рынок Марина Алексеева

Льготная ипотека на «первичку» не «задавит» вторичный рынок

Многие эксперты предрекают падение спроса на вторичное жилье в связи с тем, что Правительство РФ поддержало новостройки программой субсидирования ипотеки. Однако в Омской области для многих застройщиков «вход» в льготную программу по кредитованию своих объектов оказался закрыт. Сможет ли вторичный рынок удержать свои позиции или снижение процентной ставки выведет «первичку» на первое место по востребованности населением? Слово эксперту. Программа по субсидированию ипотеки на новостройки, на первый взгляд, должна была оживить первичный рынок и сподвигнуть население приобретать новое жилье. Однако федеральный законодатель не учел один нюанс: по условиям программы участвовать в ней может только строго подходящий по критериям застройщик. Так, квартиру в новостройке можно реализовать либо от юридического лица, либо по договору долевого участия. В нашем же регионе большинство так называемых застройщиков передают свои квартиры в качестве оплаты подрядным организациям, которые уже не могут принять участие в программе по субсидированию ипотеки. На данный момент эта программа актуальна лишь для нескольких омских стройкомпаний, однако эти застройщики не почувствуют притока клиентов: заинтересованность их объектами всегда была на высоком уровне, поэтому покупателей им это не добавит. Эта программа замечательная, но она не учитывает особенности нашего региона, людям просто не из чего выбирать. Между тем у вторичного жилья останется свой покупательский сегмент. Многие готовы приобретать вторичное жилье, так как хотят сразу вселиться в квартиру. Покупая жилье в новостройке, нужно ждать, пока дом достроится, и не у всех такая возможность существует. На сегодняшний момент многие потенциальные покупатели решили отложить покупку жилья на более подходящее время. Некоторые предпочтут временно отказаться от покупки жилья, что приведет к формированию отложенного спроса и впоследствии обернется новым всплеском покупательской активности. Однако, когда этот всплеск должен произойти, прогнозировать сложно — все будет зависеть от экономической ситуации. Потенциальные заемщики пока отказываются пользоваться подорожавшей ипотекой. Жилищный кредит под такие высокие проценты не подходит людям еще и потому, что в условиях экономической нестабильности никто не может гарантировать, что доходы резко не сократятся. Слишком высока инфляция, а зарплаты не растут, у многих есть долги по кредитам. Сегодня спрос на оформление ипотеки на вторичное жилье вырос по сравнению с началом года. Но это скорее заинтересованность в ипотеке и не более того. Когда людям все просчитываешь, они понимают, что ипотека для них пока неподъемна: кроме процентных ставок поднялся и первоначальный взнос. В среднем он сегодня составляет 20%.

03.04.2015 17:33

ипотека, вторичка, жилье, новостройки, ставки, банки, застройщики

Льготная ипотека на «первичку» не «задавит» вторичный рынок Виктория Сергеева

Льготная ипотека на «первичку» не «задавит» вторичный рынок

Многие эксперты предрекают падение спроса на вторичное жилье в связи с тем, что Правительство РФ поддержало новостройки программой субсидирования ипотеки. Однако в Омской области для многих застройщиков «вход» в льготную программу по кредитованию своих объектов оказался закрыт. Сможет ли вторичный рынок удержать свои позиции или снижение процентной ставки выведет «первичку» на первое место по востребованности населением? Слово эксперту. По итогам февраля 2015 года в Омске было отмечено повышение цен на жилье как первичного, так и вторичного рынков. В основном эта тенденция является отголоском декабрьских и январских событий на рынке, когда люди приобретали недвижимость для инвестиционных целей как одно из наиболее стабильных вложений. Активности на рынке добавляли гости из Казахстана, которые выгодно сыграли на изменении курса рубля и тенге. На первичном рынке средняя цена квадратного метра на данный момент достигла 42 978 рублей. Стоимость на объекты вторичного жилья установилась на уровне 49 508 рублей за квадратный метр. В связи с увеличением процентных ставок по ипотеке, ростом цен и падением на этом фоне зарплат омичей, спрос на «вторичку» в 2015 году снизился. Объем предложения на вторичном рынке в 2015 году также пошел на спад. На конец марта этот показатель находился на уровне 11 тысяч, тогда как в прошлом году в тот же период объем предложений достиг почти 14 тысяч оферт. С начала 2015 года спрос на жилье стал постепенно снижаться. Основная причина падения спроса — общее снижение платежеспособности и резкое сокращение доступности ипотеки, которая теперь, к тому же дороже, чем при покупке жилья в новостройке. На первичном рынке произошло довольно ощутимое изменение структуры рынка — несколько дорогостоящих объектов с большим количеством предлагаемых к продаже квартир всколыхнули цену и, несмотря на снижение инвестирования строительства со стороны банков (снижение количества ипотечных кредитов, выдаваемых под залог строящегося жилья), дали прирост в начале 2015 года к средней цене «квадрата». Те покупатели, которые не смогут откладывать покупку жилья, скорее обратятся к покупке новостройки на высокой стадии готовности вместо «вторички», ведь теперь этот сегмент стал более доступным. Ставки по ипотеке при покупке нового жилья теперь ниже, чем при покупке вторичного. Некоторые потенциальные покупатели отложат приобретение жилья до лучших времен, так как при кредитовании всех сегментов жилья выросла сумма первоначального взноса. А многие люди просто не имеют на руках таких денег. Однако и те, у кого имеется необходимое количество средств для взноса стартового платежа, могут остаться без возможности купить жилье. На сегодняшний день многие банки начали пересматривать свою кредитную политику, ужесточать требования к заемщикам. Спрогнозировать постепенное снижение цен на жилье в связи с падением спроса на вторичном рынке очень сложно. Но цена точно не будет стоять на месте.

03.04.2015 17:27

ипотека, вторичка, спрос, сделка, новостройка, ставки

Новостройка в ипотеку: особенности, условия, ставки Юрий Татаринов

Новостройка в ипотеку: особенности, условия, ставки

В течение последних лет омичи все чаще предпочитают в качестве нового жилья приобретать квартиры на первичном рынке. И многие в этом случае прибегают к оформлению ипотеки. Какие особенности есть у такого кредита и большие ли риски возникают у покупателя, который решил купить недостроенное жилье? Слово эксперту. При покупке новостройки в первую очередь необходимо определиться с объектом. При этом надо убедиться, что застройщик имеет аккредитацию в банках, обратить внимание на деловую репутацию компании, количество реализованных и введенных ею в эксплуатацию объектов, отзывы участников долевого строительства, правовой и внешний статус компании. Большинство застройщиков, прошедших аккредитацию в банках, при продаже своего объекта составляют с покупателем договор долевого участия или договор переуступки прав требования. В договоре содержится четкое описание недвижимости и его характеристики, сроки сдачи объекта и передачи его в собственность, стоимость и порядок оплаты, гарантийные обязательства застройщика. Если застройщик реализует жилье по схеме ЖСК, то при приобретении такого объекта стоит обратить особое внимание на аккредитацию объекта в банках и на каких условиях продается квартира. Сейчас, когда с 1 апреля этого года стартует программа государственной поддержки новостроек, большинство аккредитованных объектов можно приобрести с первоначальным взносом 20% и минимальной процентной ставкой — 11,9%. В некоторых случаях (например, низкая процентная готовность дома) банки могут дополнительно потребовать поручительство третьих лиц до сдачи дома, либо увеличить первоначальный взнос до 50%. Если вы решили приобрести квартиру в ЖСК, будьте готовы к тому, что процентная ставка до сдачи дома будет составлять 17%. После ввода объекта в эксплуатацию она может понизиться до 16%. При этом первоначальный взнос может варьироваться от 20 до 50%. В некоторых случаях банк может попросить привлечь поручителя. Схема приобретения квартиры в новостройке: — поиск новостройки; — открытие ипотечного кредита в банке, где есть аккредитация данного объекта на приемлемых для вас условиях; — бронирование недвижимости и подача документов по новостройке в банк; — подписание кредитного договора; — подписание договора долевого участия; — государственная регистрация договора. После того как строительство завершится, и объект введут в эксплуатацию, необходимо будет зарегистрировать право собственности, застраховать объект недвижимости, провести оценку и составить закладную. Особенности приобретения новостройки по ипотеке зависят от конкретного банка и застройщика. Такая сделка имеет множество подводных камней. Поэтому, решившись на покупку новостройки по ипотеке, стоит обратиться к квалифицированным специалистам нашего агентства. Они всегда готовы вам помочь и обеспечить защиту ваших интересов и законных прав.

30.03.2015 16:26

новостройки, ипотека, застройщик, банк, программа

 Новостройка в ипотеку: особенности, условия, ставки Анна Ситникова

Новостройка в ипотеку: особенности, условия, ставки

В течение последних лет омичи все чаще предпочитают в качестве нового жилья приобретать квартиры на первичном рынке. И многие в этом случае прибегают к оформлению ипотеки. Какие особенности есть у такого кредита и большие ли риски возникают у покупателя, который решил купить недостроенное жилье? Слово эксперту. При кредитовании сделок по приобретению строящегося жилья до момента ввода его в эксплуатацию и оформления закладной, обеспечением является залог имущественных прав (требований). Также возможно в качестве обеспечения по кредиту использовать залог имеющегося жилья. Требования к заемщику при оформлении ипотеки на первичное жилье практически такие же, как при получении кредита на «вторичку». Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ, не старше 65 лет, иметь общий трудовой стаж не менее одного года и стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. Свой доход он должен подтвердить справкой 2‑НДФЛ либо справкой по форме банка, располагать средствами, необходимыми для оплаты первоначального взноса, расходов по страхованию и государственной регистрации прав. Что касается объекта недвижимости, то проще всего подобрать объект из реестра аккредитованных застройщиков в том банке, где получено одобрение. Списки застройщиков и объектов постоянно обновляются. По некоторым объектам банки требуют поручителей либо залог иного объекта недвижимости до момента регистрации права собственности. Например, в реестре Сбербанка обеспечением на период строительства, в большинстве случаев, является залог имущественных прав, но есть и такие объекты, под кредитование которых обязательно потребуется поручительство либо залог иной недвижимости. В банке ВТБ 24 аккредитованы такие застройщики, как «Сибгазстройдеталь» и Фонд «Жилище». К объектам этих компаний банк предъявляет более «мягкие» условия, касающиеся степени готовности объекта и суммы первоначального взноса. Покупка квартиры на первичном рынке с помощью ипотечных средств проходит в несколько этапов. Сначала подается заявка, после одобрения банком клиента можно приступать к выбору объекта недвижимости. После одобрения выбранного объекта недвижимости заключается кредитный договор. Документы (договор уступки, ДДУ или договор залога имущественных прав) сдаются на регистрацию в ФРС, расписка из ФРС предоставляется в банк. Процесс регистрации может проходить до двух недель. Выдача кредита осуществляется по расписке из ФРС. Государство в период кризиса решило поддержать как застройщиков, так и заемщиков, которые планируют приобрести жилье на первичном рынке. На данный момент профильные министерства РФ рассматривают проект, который направлен на поддержку первичного рынка в части обеспечения объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов в 2015 году. Постановление позволит банкам выдавать ипотеку под 13% годовых. Согласно проекту, на поддержание ипотеки на первичном рынке предусматривается выделение 20 миллиардов рублей. При этом ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, не может превышать 13% годовых. Государством будут предоставлены субсидии кредитным организациям или ОАО «АИЖК» для возмещения выпадающих доходов до уровня ключевой ставки Банка России, увеличенной на 3,5 процента. Нововведением смогут воспользоваться заемщики, которые заключили договор на финансирование покупки первичного жилья после 1 января 2015 года. Также существует программа «Жилье для российской семьи». К сожалению, Омская область пока не входит в число субъектов‑участников данной программы. А ведь она помогла бы решить проблему обеспечения доступным и комфортным жильем экономического класса многие категории граждан. В рамках этой программы предусмотрено строительство жилья, цена квадратного метра в котором будет ниже рыночной на 20%. Кроме того, в целях поддержки данной программы, АИЖК разработаны социальные ипотечные программы, позволяющие учитывать все возможные субсидии и получать кредиты по льготной ставке. Мы отслеживаем информацию о ходе реализации данной программы в Омской области, очень надеемся в ближайшем будущем применить свои теоретические познания на практике. В Омске на данный момент новостройки кредитуют несколько банков, но этот список постоянно расширяется. Самые крупные из них это Сбербанк, ВТБ 24, УралСиб, АК Барс, Россельхозбанк. На сегодняшний день ставки на новостройки зависят, как и ставки на вторичку, от первоначального взноса, вида и срока кредита, наличия/отсутствия страхования, категории заемщика, способа подтверждения дохода. В настоящее время минимальная ставка на новостройки начинается от 14%, минимальный первоначальный взнос составляет 20% (чаще 30%). Хотелось бы отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства маткапитала. Процентная ставка на новостройки может быть единой на весь срок кредитования, а может быть выше до момента сдачи объекта в эксплуатацию (обычно к ставке прибавляется от 0,5%). Наше агентство готово помочь с получением кредита в любой ситуации. Ведь зачастую бывает, что заемщик не имеет времени или возможности подтвердить свой доход либо не располагает достаточными средствами для оплаты первоначального взноса и делает неправильный вывод о том, что он не сможет себе позволить взять ипотечный кредит. Всем сомневающимся хотелось бы сказать, что безвыходных ситуаций не бывает.

27.03.2015 18:52

ипотека, советы, новостройки, застройщик, заемщик, банк

Об аренде жилья в Омске Олеся Гайсумова

Об аренде жилья в Омске

После повышения процентных ставок по жилищным кредитам многим молодым семьям пришлось отказаться от приобретения квартиры по ипотеке. Тем не менее иметь отдельную жилплощадь им хочется, поэтому семьи стали задумываться о найме жилья. Каковы ближайшие перспективы рынка аренды? Изменились ли цены? За сколько сегодня можно снять квартиру в Омске? Слово эксперту. Предложение на рынке аренды жилья в Омске значительно возросло. По сравнению со спросом, предложение превышает его практически втрое. Сложившаяся ситуация не стала неожиданной, риэлторы ее прогнозировали. Уже весной 2014 года эксперты отмечали, что рынок аренды является достаточно нестабильным и может дать слабину. Между тем, на рынке наступил не застой, а настоящий «бум» предложения, при этом количество желающих снять жилье значительно снизилось. Так, только с января по февраль 2014 года эта цифра упала более чем на 10 процентов. Те же самые тенденции к падению спроса можно проследить и в 2013 году. В последнее время на рынке все больше появляется квартир с современным либо дизайнерским ремонтом. Такое жилье, как правило, полностью комплектуется всей необходимой для комфортного проживания мебелью и бытовой техникой. Стоимость их аренды в среднем на 30–40% выше, чем цена аренды квартир эконом-класса со стандартным набором характеристик. Востребованность жилья с ремонтом и мебелью растет. Сейчас даже студенты не снимают первую попавшуюся квартиру, а подбирают варианты хотя бы с косметическим ремонтом. Сейчас на рынке аренды жилья наблюдается баланс, когда собственник и наниматель находятся в равных условиях: арендаторам есть из чего выбрать и поэтому они не бросаются на первую попавшуюся квартиру, а собственники вследствие обострения конкуренции не только не стремятся поднять цену, но и во многих случаях снижают ее. В Омске однокомнатную квартиру можно снять от 8 тысяч рублей, «двушку» — от 10 тысяч. Минимальная цена трехкомнатного жилья составляет 12 тысяч рублей. Несмотря на то что количество желающих снять жилье значительно снизилось, все еще в силе спрос на квартиры определенной категории. Так, большинство арендаторов отдают предпочтение однокомнатным квартирам эконом-класса; нередко снимают и «двушки», независимо от того, в каком районе города находится квартира. Сейчас сложно сделать какой-либо прогноз относительно дальнейшей ситуации на рынке аренды, но предполагаю, что спрос на такое жилье может вырасти из-за увеличения процентов по ипотечным кредитам, но не на много.

06.02.2015 16:19

советы, аренда, ипотека, наниматель, квартира

Об аренде жилья в Омске Наталья Витковская

Об аренде жилья в Омске

После повышения процентных ставок по жилищным кредитам многим молодым семьям пришлось отказаться от приобретения квартиры по ипотеке. Тем не менее иметь отдельную жилплощадь им хочется, поэтому семьи стали задумываться о найме жилья. Каковы ближайшие перспективы рынка аренды? Изменились ли цены? За сколько сегодня можно снять квартиру в Омске? Слово эксперту. Конец прошлого года, начиная с осени, как это было всегда в это время, для аренды жилья был динамичным. Январь 2015 года, как и прежде, отличался затишьем. В новогодние праздники мало кто занимается поиском жилья внаем. Начиная с февраля ситуация в этом сегменте изменилась в лучшую сторону. Предложений по аренде квартир в нашем городе более чем достаточно, спрос, на мой взгляд, не успевает за предложением. Наибольшим спросом всегда пользуются однокомнатные квартиры. Как правило, такой небольшой жилплощадью интересуются в основном студенты, начинающие специалисты или молодые семьи. Двухкомнатные квартиры уже могут позволить себе более обеспеченные граждане. «Трешки» по стоимости не сильно отличаются от двухкомнатных квартир, и тем не менее пользуются спросом меньше. Больше всего арендаторы интересуются квартирами, которые располагаются в Кировском (район улиц Дмитриева, Конева, Крупской, 70 лет Октября) и Центральном округах (проспект Карла Маркса, Иртышская Набережная, улицы Красный Путь, Волочаевская, Омская, Звездова, 10 лет Октября), то есть там, где хорошо развита инфраструктура и удобная транспортная развязка. Минимальная стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет 10 тысяч рублей (без учета коммунальных платежей). «Двушку» и «трешку» можно снять от 12 тысяч. Цена аренды зависит от месторасположения квартиры, ее состояния и укомплектованности мебелью. Некоторые арендодатели для гарантии сохранности имущества просят от нанимателей внести залог за жилье, который чаще всего равен сумме месячной оплаты за аренду. Однако данное условие обременительно для квартиросъемщиков, подчас они просто не располагают нужной суммой, так как кроме оплаты за найм, требуется еще оплатить услуги риэлтора. В связи с тем, что в последнее время в нашей стране произошли серьезные экономические изменения и в банках повысились процентные ставки по ипотечным кредитам, можно ожидать падения спроса на покупку жилья и увеличение спроса на его аренду, как это уже было в 2008–2009 годах.

06.02.2015 16:15

советы, аренда, ипотека, наниматель, квартира

Ипотека: отбор — строже, ставки — выше Светлана Гавриленко

Ипотека: отбор — строже, ставки — выше

Покупка жилья с помощью ипотечного кредита для многих сейчас оказалась под вопросом. О том, какие изменения претерпела ипотека и как в целом обстоят дела на омском рынке недвижимости, рассказывают наши эксперты. Обвал рубля и резкое, внезапное повышение ставки рефинансирования ЦБ РФ до 17% годовых в декабре 2014 года вынудили банки в срочном порядке изменить условия выдачи ипотечных кредитов населению. Ипотека стала дороже, был увеличен размер процентных ставок. Если в 2014 году процентная ставка в среднем составляла 11,5–13% годовых, то предложения банков в 2015 году начинаются от 15,9% в год. Также увеличен размер первоначального взноса до 40%, годом ранее он был всего 15%. Увеличена надбавка для собственников бизнеса до 5%, ранее она составляла всего 1%. Вместе с тем максимальную сумму кредита уменьшили, для Омска теперь она не превышает 5 миллионов рублей. Изменились и требования к заемщику. Так, например, увеличен минимальный возраст с 21 года до 23 лет. Предельный возраст заемщиков на момент окончания срока действия договора теперь не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А еще в прошлом году можно было подобрать ипотечные программы, где возраст заемщика достигал 75 лет. Большинство банков увеличили требования и к стажу работы на последнем месте до 1 года вместо 6 месяцев, как было прежде. Многие банки стали требовать предоставление документов, подтверждающих наличие первоначального взноса. В то же время значительно уменьшилось количество программных продуктов, предлагаемых банками по ипотеке. К примеру, кредит по двум документам без подтверждения доходов убрали из своих ипотечных программ почти все банки. В 2015 году стоит ожидать ужесточения условий кредитования, вероятно, банки будут одобрять займы только для тех клиентов, которые способны подтвердить устойчивость своего финансового положения и надежность в условиях кризиса. Наиболее уязвимыми в сложившейся ситуации окажутся покупатели, имеющие небольшой первоначальный взнос и риск попасть под сокращение. Однако обнадеживает то, что уже сегодня банки предоставляют кредиты по ставке ниже ставки рефинансирования Центробанка, так как все уверены, что такая высокая ставка в 17% не продержится долго. Жизнь продолжается, а значит и ипотека не перестанет быть актуальной, остается только вопрос: насколько доступной она будет? Уверена, что скоро все снова наладится.

29.01.2015 09:13

советы, ипотека, ставки, банк, заемщик, квартира, недвижимость

Ипотека: отбор — строже, ставки — выше Галина Беликова

Ипотека: отбор — строже, ставки — выше

Покупка жилья с помощью ипотечного кредита для многих сейчас оказалась под вопросом. О том, какие изменения претерпела ипотека и как в целом обстоят дела на омском рынке недвижимости, рассказывают наши эксперты. Несмотря на экономическую ситуацию в стране, и в нашем регионе в частности, приобретение жилья с помощью ипотечного кредитования остается популярным сегментом рынка недвижимости. Ипотека жива и достаточно активна, независимо от повышения ставок. Люди по-прежнему вкладывают деньги в недвижимость. В начале этого года спада ипотеки на омском рынке не наблюдается. Возможно, причиной тому является и то, что большинство сделок было намечено ранее. Люди договорились о покупке жилья, подготовили документы и собрали нужную сумму, исходя из прежних условий, которые были еще до повышения ставок. Сейчас эти запланированные ранее сделки осуществляются, а рынок находится в привычно активном состоянии. В среднем ставки банков по ипотеке поднялись на 4–5%, сейчас можно говорить о 16,5% — такова стандартная ставка на ипотечные кредиты в Омской области. Тем не менее покупателей не сильно пугает повышение ставок. Тех, кто имеет стабильный официальный доход, долгосрочное кредитование вполне устраивает и по такой цене. Люди не отказываются от покупки жилья из-за подорожания ипотеки. Хотя есть и те, кто пересматривает свой выбор, но большинство запланированных сделок все же оформляется, и оттока покупателей пока нет. На рынке ипотеки сейчас существует двоякое мнение о том, произойдет ли понижение ставок или же проценты продолжат повышаться. Но вряд ли ипотека полностью потеряет свою аудиторию и уйдет с рынка. Правительственные программы поддержки жилищных кредитов действуют и сейчас, кроме того, власти рассматривают возможность дополнительного субсидирования ипотеки. Скорее всего, ипотека и дальше будет доступна для населения. В целом покупка жилья с помощью ипотеки сейчас выгодна. С учетом инфляции такое долгосрочное кредитование является хорошим вариантом улучшить жилищные условия.

29.01.2015 09:09

советы, ипотека, банк, заемщик, ставки, проценты, квартира, недвижимость

Ипотека: отбор — строже, ставки — выше Марина Алексеева

Ипотека: отбор — строже, ставки — выше

Покупка жилья с помощью ипотечного кредита для многих сейчас оказалась под вопросом. О том, какие изменения претерпела ипотека и как в целом обстоят дела на омском рынке недвижимости, рассказывают наши эксперты. Несмотря на кризис, ипотека не ушла с рынка, хотя у тех, кто продолжает работать, условия ухудшились — поднялись процентные ставки и размер первоначального взноса, у ряда банков появились комиссии. От некоторых программ банки вовсе отказались, например, от рефинансирования, также не кредитуют дачи или частные дома. Сейчас кредитные организации работают с ипотекой по очень суровым правилам. Ставка составляет как минимум 15%, а первоначальный взнос — не менее 30% и то при наличии документов, подтверждающих доход. У кредитов на длительный срок ставка может достигать 19%: чем больше срок, тем выше процент. Выбирая квартиру под ипотеку, теперь покупатели ориентируются на свои финансовые возможности и способность погашать кредит. Прежде, выбрав квартиру за 4–5 миллионов, покупатель готов был отдавать банку по 20–25 тысяч рублей ежемесячно, а после увеличения процентной ставки люди согласны платить не больше 15–20 тысяч. Повышение ставок и суммы первоначального взноса привело к подорожанию ипотеки, и люди это понимают. Выбор квартиры усложняется еще и тем, что с рынка ушло много хороших вариантов. Собственники снимают с продажи свои квартиры, поскольку сейчас реально безопаснее хранить сбережения в недвижимости. Что касается первичного рынка, то в кризис мало кто готов рисковать и вкладывать деньги в новостройку, особенно если дом еще только начали строить. В этом году ипотека претерпит множество изменений и в основном не в лучшую для клиента сторону. Жесткие условия отбора, повышение ставок, отказ от некоторых программ — все это меры предосторожности, банки стараются минимизировать риски и не брать потенциально опасных клиентов, которые могут стать должниками. Чего стоит ждать от ипотеки заемщикам? Во‑первых, более строгого отбора. Люди, получающие «серую» зарплату, вскоре не смогут рассчитывать на кредит. Попытка пройти отбор с поддельной справкой 2‑НДФЛ приведет к тому, что клиента занесут в «стоп-лист». Сейчас банки имеют прямой доступ к базе Пенсионного фонда, по номеру СНИЛС легко отследить налогоплательщиков и их работодателей. Кроме того, сам процесс отбора клиентов стандартизируют, в итоге не будет никакого индивидуального подхода, а потенциальных заемщиков будут оценивать по скоринг-системе. Если по стандартной форме не положено брать судимых, должников, работников с «серой» зарплатой или часто меняющих работу, — таким клиентам сразу откажут без возможности объясниться. При таком отборе из ста обратившихся ипотеку получат только десять человек. Но есть и те, кому, возможно, наоборот повезет с ипотекой. Например, это молодые мамочки, имеющие сертификат на материнский капитал. Сейчас микрофинансовые организации выдают им кредиты под МСК. Но правительство рассматривает законопроект, запрещающий подобную деятельность. В скором времени банки обратят внимание на мамочек и их сертификаты (ипотечный кредит только на сумму МСК), ведь это абсолютно не рискованные клиенты, их выплаты гарантированы Пенсионным фондом. При этом даже не будет иметь значения, есть ли у них работа. Достаточно будет открыть депозит на три месяца и внести на него три ежемесячных платежа, чтобы банк сам мог списывать эти средства в счет оплаты процентов по кредиту, пока ПФ не погасит ипотеку перечислением средств МСК. Остальным же клиентам нужно готовиться к самому строгому отбору. Банки хотят подстраховаться и не будут брать рискованных клиентов.

29.01.2015 09:05

советы, ипотека, заемщик, кризис, квартира, ставки, процены

Цены на жилье: что нас ждет? Марина Денисова

Цены на жилье: что нас ждет?

Конец 2014 года остался в памяти омичей как время экономических потрясений: падение курса рубля, резкий рост ипотечных ставок, ажиотажный спрос на жилье со стороны жителей соседней республики. Но тогда в суматохе предпраздничных выходных люди надеялись, что ситуация стабилизируется. Что сегодня происходит на рынке недвижимости? Какие цены складываются на жилье, и стоит ли на данном этапе вкладывать деньги в квадратные метры? Слово эксперту. Пока еще сложно прогнозировать как будет вести себя рынок недвижимости в 2015 году. Однако, несмотря на то что на начало года ипотечные ставки остались высокими, к концу февраля — началу марта все должно стабилизироваться. Все ожидают, что ставки вернутся к прежним показателям, но пока никто не знает, как будет складываться ситуация, которая зависит от политических и экономических факторов. На сегодняшний день цены на недвижимость не изменились, они стабильно держатся на уровне прошлого года. Однако те продавцы, которые намерены продать недвижимость в короткий срок, идут на снижение стоимости своих объектов. С новостройками ситуация другая. Цены на них стали выше за счет ажиотажного спроса со стороны покупателей из Казахстана, которые в декабре прошлого года буквально атаковали рынок первичного жилья Омска. В январе спрос пошел на спад, но все-таки он есть. На фоне растущего курса доллара и евро цены на недвижимость не могут резко снижаться, хотя все предпосылки к этому есть. Но пока такого обвального падения не наблюдается, потому что непонятно, что будет с европейской валютой и долларом. Люди сейчас не знают: менять им валюту или срочно вкладывать деньги в недвижимость. Конечно, у кого есть средства, лучше приобрести жилье в инвестиционных целях, в конечном итоге недвижимость есть недвижимость. В целом спада как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости на сегодняшний день нет. Но по большей части активность продиктована завершением начатых в прошлом году сделок. Скорее всего, в феврале наметится стагнация рынка. Это произойдет в связи с тем, что ипотека станет неподъемной для населения. Средний класс — это основной покупатель жилья массового сегмента, где в течение нескольких лет главным стимулятором продаж была ипотека. При нынешних условиях по кредитам рынок недвижимости фактически лишился этого инструмента. Поэтому его дальнейшее развитие будет зависеть от того, как скоро ипотеку «возродят».

23.01.2015 18:09

советы, жилье, недвижимость, застройщики, ипотека, прогноз

Цены на жилье: что нас ждет? Александр Каюкин

Цены на жилье: что нас ждет?

Конец 2014 года остался в памяти омичей как время экономических потрясений: падение курса рубля, резкий рост ипотечных ставок, ажиотажный спрос на жилье со стороны жителей соседней республики. Но тогда в суматохе предпраздничных выходных люди надеялись, что ситуация стабилизируется. Что сегодня происходит на рынке недвижимости? Какие цены складываются на жилье, и стоит ли на данном этапе вкладывать деньги в квадратные метры? Слово эксперту. На данный момент цены на недвижимость по сравнению с прошлым годом не изменились. Однако заметно сократился объем вторичного рынка, количество предложений стало меньше. Это связано с тем, что в конце 2014 года спрос был особенно высоким, а также тем, что собственники берут паузу до стабилизации ситуации с валютой и ипотекой. В декабре сделок было в три раза больше по сравнению с другими месяцами. Сейчас спрос на жилье вернулся к прежним показателям и установился на уровне среднемесячного для года. Нынешний спрос на жилье стимулируют казахстанцы, которые активно интересуются недвижимостью в Омске, потому, что курс тенге по отношению к доллару более стабилен, чем рубль по отношению к доллару. Но как долго продлится такая ситуация, сказать сложно. Не прошло незаметно для рынка повышение процентных ставок по ипотеке. Последствия данного решения спрогнозировать несложно. Поднятие ставок в прошлый раз уменьшило количество сделок на рынке недвижимости на 20%, платежеспособный спрос заметно снизился. И тем не менее люди, которые планировали брать ипотеку, скорее всего, воспользуются этим инструментом, так как накопить деньги на жилье в сложившейся экономической ситуации практически невозможно. Кроме того, сегодняшние процентные ставки тяжело воспринимать психологически. Пройдет какое-то время, и люди будут спокойно относиться к этим цифрам. Сегодня привлекательность рынка стимулирована ситуационно. Как только курс тенге по отношению к рублю снизится до 4–4,4 рублей, рынок недвижимости потеряет казахстанских покупателей. Скорее всего, это начнется через 1–3 месяца, а ближе к середине года, при такой ситуации, цены на недвижимость, в частности на «вторичку», снизятся процентов на 20. С первичным жильем ситуация несколько интереснее, поскольку на стоимость влияет больше факторов. Если объем вторичного рынка достаточно большой и стабильный по объему, то объем новостроек постоянно меняется. Сейчас строители начали готовиться к кризису, который хоть и был прогнозируемым, но его наступления ожидали не так скоро. Застройщики скорректировали свои планы на этот год, поэтому думаю, что вводимых объектов будет достаточно мало, тем самым уменьшится объем предложений. В итоге снижение цены вряд ли будет значительным. Не исключено, что по некоторым проектам произойдет даже увеличение цены. Скажется на ценообразовании и рост стоимости стройматериалов. Но тут все зависит от планов застройщика, который может либо поднять цену и ждать, либо вынуждено ее снизить, чтобы направить деньги в оборот. Это уже вопрос рентабельности каждого отдельного проекта. В целом же повышения цен на новостройки при текущих трендах не предвидится. Цена на жилье формируется так же, как и на любой другой товар. Пока у продавцов есть возможность поднимать стоимость, они будут ее поднимать. Но как только они поймут, что покупатели не в состоянии «переварить» предлагаемую цену, они ее снизят. Необходимо учесть, что рынок недвижимости инерционен, поэтому «быстро» — это 3–5 месяцев. Вкладывать деньги в недвижимость для того, чтобы в скором времени заработать, сегодня невыгодно. Если же речь идет о спасении денег от инфляции, то в долгосрочном периоде (5–7 лет) это может дать результаты, потому что все остальное менее доходно. И если инвестировать в недвижимость, то это должна быть новостройка в высокой степени готовности.

23.01.2015 18:01

советы, ипотека, цены, недвижимость, жилье, застройщики

Рынок недвижимости: итоги 2014 года Марина Алексеева

Рынок недвижимости: итоги 2014 года

Минувший год оказался насыщенным на события и остался в истории как время глобальных перемен. Изменения происходили не только в политическом и финансовом плане, они серьезно коснулись также и рынка недвижимости, как российского, так и омского, в частности. Чем запомнилось специалистам это время перемен и какие изменения ожидают сферу недвижимости в будущем. Слово эксперту. В минувшем году на омском рынке недвижимости стал востребованным наш уникальный продукт – займ под материнский капитал. Эта услуга, предоставляемая нашим агентством, стала технологичной и отработанной. В 2014 году количество займов под материнский капитал, направленных на улучшение жилищных условий, выросло более чем в два раза. Это стало возможным благодаря усовершенствованию технологии выдачи займов и снижению сопутствующих расходов. У нас появилось много партнеров-риэлторов, которые стали с нами работать уже на долгосрочной основе. Уверена, что и в наступившем году этот продукт будет развиваться. Отчасти этому будет способствовать сложившаяся ситуация в стране. Между тем в середине 2014 года мы поняли, что рынок недвижимости начал ослабевать и стал больше рынком покупателей, которые диктуют свои условия. В связи с этим мы приостановили предоставление услуг по купле-продаже недвижимости, так как тратить деньги на рекламу объектов, которые не продаются, нерентабельно. Но тем не менее мы не отказались от предоставления этих услуг совсем, мы лишь ненадолго заморозили этот проект. Как и прежде, в 2014 году была очень востребована ипотека. При этом ассортимент всевозможных банковских программ стал намного больше, чем в 2013 году, а ставки в начале года даже снижались. Была возможность взять кредит без предоставления справки о доходах, а при высоком первоначальном взносе можно было получить ставку 11% годовых. Однако, несмотря на предлагаемое разнообразие банковских продуктов, спрос на ипотеку в 2014 году постепенно стал снижаться. Это, на мой взгляд, связано с общей тенденцией закредитованности населения потребительскими кредитами. Поэтому ипотечная нагрузка для них становилась непосильной. Сейчас на какой-то период ипотека «замрет», потому что под те 18 % годовых, которые предлагают банки, никто не захочет брать кредит. Люди будут просто выжидать. Естественно, в связи с этим остановится рынок недвижимости, потому что если покупатели не двигаются в сторону приобретения товара, продавцам ничего не остается, как снижать цены (хотя это тоже не выход) либо ждать. Что-то сейчас прогнозировать рано, но первые несколько месяцев наступившего года покажут, что ипотека вернется, пусть и не в том виде и качестве. Возвращение на прежние позиции, хотя бы к состоянию октября 2014 года, будет происходить постепенно. Однако, пока мы не поймем, как будет разрешен внешний украинский кризис, решение вопроса с ипотекой останется открытым. Наступивший год будет достаточно нервным, потому что ходят необоснованные слухи о деноминации рубля. Народ мечется, но при этом люди не понимают, что у этого непопулярного действа будут непредсказуемые социальные последствия. Ни Центробанк, ни Правительство России не допустят этого. Пока действуют санкции, запрещающие нам на уровне финансовых взаимоотношений общаться с Западом, нам нужно продолжать активно налаживать контакты с Азией. То, что мы развернулись в ту сторону, это уже хорошо. И вполне может быть, что Россия перейдет на юанные заимствования, вместо долларовых.

31.12.2014 12:07

советы, рынок недвижимости, ипотека, квартира, жилье








    Заказать бесплатный звонок
    Ваше имя, Компания Телефон