Банк России с 1 марта 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

Это позволит ограничить риски закредитованности граждан.

Как отметили в Совете директоров Банка России, в ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования. За 2 года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80 %, выросла почти в 2 раза и в 3-м квартале 2023 года составила 47 %. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20 %) первоначальным взносом достигли 50 % от всех ипотечных выдач.

Использование льготных программ, которые действуют в отношении нового жилья, привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного – разница в ценах в среднем по стране достигла 42 %. Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого первоначального взноса.

Требования к первоначальному взносу важны для обеспечения качества ипотеки, принципиально важно, чтобы первоначальный взнос формировался из собственных средств заемщика. Однако постепенно растет доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для финансирования первоначального взноса, что создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков. Для предотвращения таких практик Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким показателем долговой нагрузки. В ведомстве отметили, что повышение макропруденциальных надбавок будет способствовать улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки. 

Теги: ипотека, Банк России