Предотвратить дефолт поможет реструктуризация

Никто из людей не застрахован от потери работы. А если вы еще являетесь заемщиком, то такая проблема приобретает совершенно безрадостные перспективы. Когда финансовые трудности не позволяют продолжать обслуживать кредит, а терять жилье и потраченные на него деньги не хочется, поможет реструктуризация ипотеки. О том, какие виды перерасчета займа может предложить банк, рассказала советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости ООО «Инновационная Бизнес Группа» Марина Алексеева.

Реструктуризация ипотеки заключается в изменении условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. Если в жизни заемщика случаются перемены и его доход уменьшается, то он должен обратиться в свой банк с подтверждающими справками о снижении заработной платы.

Обратившись в банк, заемщик пишет заявление о реструктуризации кредита, где указывает, какой ежемесячный платеж для его семьи приемлем. Банк может предложить своему клиенту снизить размер ежемесячного платежа. К примеру, заемщик может выплачивать в течение года только одни проценты, а выплату основного долга кредитор «заморозит». Однако следует помнить, что первую половину срока действия кредита заемщик выплачивает почти одни проценты, следовательно, это мало чем ему поможет.

Также банк может предложить пролонгацию срока кредита. Это позволит увеличить время погашения займа, естественно, с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Общая сумма переплаты при этом, наоборот, увеличится. Такой способ хоть и действенный, но подойдет не всем. В каждом индивидуальном случае клиент должен сам оценивать свои выгоды и риски.

Еще один вид реструктуризации — кредитные каникулы. Это отсрочка на определенный период времени выплат по основному долгу, при этом за пользование кредитными средствами платить все равно придется. Как правило, срок кредитных каникул устанавливается до полугода. В результате банк получает дополнительный доход, а заемщик — временное снижение долговой нагрузки для того, чтобы иметь возможность поправить свое материальное положение. Хотя, конечно, суммарная переплата за кредит для него в этом случае возрастает.

Заемщику также стоит помнить, что в каждом банке предусмотрены свои условия реструктуризации: в одной организации могут снизить сумму аннуитета за счет увеличения срока кредита, в другой — уменьшить размер выплат, не меняя срок. Но в любом случае рассматривать заявление заемщика будут только при наличии подтверждающих документов о том, что его финансовое положение ухудшилось. Прийти в банк и пожаловаться на то, что «все подорожало, а зарплата не растет» не получится, банк не будет принимать никакого решения по реструктуризации.

Одобрить реструктуризацию кредита банк может только в том случае, если заемщик не вышел на просрочку и позаботился о своем кредите заранее. Тем, кто имеет просрочку в два и более месяцев, уже никакая реструктуризация не поможет. Совет тут один: не откладывать поход в банк, когда становится понятно, что выплата ежемесячных платежей стала неподъемной. Помните, что решение банк принимает не за один день и для рассмотрения заявления нужно время. Решение о реструктуризации принимает только головной офис банка-кредитора (то есть не в Омске), на местном уровне готовятся только документы по заемщику и рекомендации о целесообразности предоставления реструктуризации.

В Омске многие испытывающие трудности заемщики затягивают поход в банк, считая, что справятся сами. В итоге за реструктуризацией они обращаются, когда уже начинает формироваться задолженность. Это не только создает дополнительные финансовые трудности, но и бросает тень на репутацию клиента, в дальнейшем другие банки уже не будут рассматривать его как надежного заемщика. Поэтому, чтобы не портить свою кредитную историю и предотвратить наступающий дефолт, стоит подумать о реструктуризации как можно раньше. И не стоит думать, что ситуацию может спасти распространенная практика — взятие нового кредита на закрытие платежа в действующем. Это только усугубит проблему, так как придется обслуживать уже не один кредит, а два.

ООО «Инновационная Бизнес Группа»

тел.:+7 (3812) 210-111 (внутр. 179)

моб.: 8-923-681-91-07

www.inbg.ru

alekseeva@inbg.ru