Документов меньше, условия жестче

Ипотека по двум документам становится отличным вариантом для тех людей, которые по каким-то причинам не могут подтвердить реальный доход или попросту не в состоянии предоставить все документы. При этом существуют как плюсы, так и минусы такого варианта.

В Омске ипотеку по двум документам (то есть без предоставления справок о доходах и копии трудовой книжки) сегодня практикуют пять банков. И у всех есть одно обязательное требование — потенциальный заемщик должен быть легализованным работником (индивидуальный предприниматель, владелец ООО либо наемный работник). Ни у одного банка нет программы для нелегально работающих граждан.

Ипотека по двум документам подходит тем заемщикам, которые могут предоставить в качестве первоначального взноса крупную сумму, но при этом не имеют возможности получить от работодателя справку о доходах. Это случается, когда работодатель переводит своих сотрудников на договоры, не хочет «светить» серую зарплату или просто подстраховывается и не выдает работникам справки по форме банка (хотя никакими негативными последствиями это не грозит, так как банк не разглашает информацию о своих клиентах).

Программа «По двум документам» подойдет ИП или владельцам ООО, которым декларациями не подтвердить свои реальные доходы. Но есть те, кому такая программа не подойдет. Это граждане с непогашенными просроченными кредитами и кредитными картами, и те, кто работает сам на себя (ремонт квартир, косметические услуги на дому клиента и прочее).

При подаче заявки на ипотеку по двум документам помимо стандартных документов — паспорт, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт — банку необходимо предоставить ИНН работодателя и его телефон, чтобы идентифицировать заемщика. Приветствуются дополнительные документы: дипломы об образовании и справки, подтверждающие наличие активов у заемщика.

Размер первоначального взноса при ипотеке по двум документам варьируется от 30 до 50% (у разных банков разный размер ПВ), процентная ставка составляет 13,5% — 17,49% годовых. Приобрести на выданную сумму кредита можно и новостройку, и квартиру на вторичном рынке, и частный дом, но при этом стоит иметь в виду, что у каждого банка есть свои ограничения по приобретаемому объекту.

Требования по возрасту к заемщику, который решил оформить ипотеку по двум документам, типовые для выбранного банка, а сроки рассмотрения заявки зачастую короче, чем при стандартных условиях. Есть банк, который принимает решение по заемщику за одни сутки при наличии 50% собственных средств.

В большинстве банков кредитные средства по такой программе выдаются после регистрации перехода права собственности. Однако есть два банка, которые предоставляют кредит заемщику в день сделки (в этом случае нужно выбирать банк в соответствии с условиями самой сделки: когда заемщик должен передать деньги продавцу).

От типовых условий выдачи кредита банк может отступить, если приобретаемый объект имеет нестандартные условия продажи. Например, заемщик выбрал программу «По двум документам» в том банке, где кредит выдается в день сделки по расписке о сдачи документов на регистрацию в Россреестр, но сделка по покупке осложнена тем, что объект находится в долевой собственности, где есть несовершеннолетние собственники. Мало того, что это нотариальная сделка (продажа долей), банк принял решение выдавать деньги только после регистрации, так как в числе продавцов есть несовершеннолетние собственники. В этом случае условия выдачи ипотечного кредита согласовываются с нотариусом и банк учитывает его требования при составлении кредитного договора, чтобы учесть интересы всех участников сделки. Такие «особые» обстоятельства бывают не часто и практически все они решаемы.

При выборе программы «По двум документам» у одного из пяти омских банков важно прояснить для себя все тонкие моменты как по заемщику, так и предполагаемому к покупке объекту. Это необходимо, чтобы и банк принял презентуемого заемщика и заемщик понимал, почему его ситуация подходит только одному банку, где вполне возможно и ставка выше, чем 13,5% и есть комиссия за выдачу кредита.