Ипотека: важна ли профессия заемщика?

Банки, работающие по программам ипотечного кредитования, отбирают своего будущего заемщика по многим параметрам. И получение одобрения по ипотеке зависит от многих критериев, одним из которых является вид деятельности клиента.

Профессия потенциального заемщика, как и сфера деятельности, имеет для банка очень большое значение, порой даже определяющее. Чем выше квалификации человека, тем значительнее его социальная и профессиональная востребованность, а значит, он никогда не останется без работы и карьерный рост ему обеспечен. Ведь для кредитора определяющим является устойчивая платежеспособность будущего клиента, банк хочет быть уверен, что выдал кредит тому, кто обязательно его вернет.

В разные периоды у банков были разные подходы к ранжированию предпочтительных профессий: в период роста ипотечного кредитования, а значит и жилищного строительства банки охотно кредитовали работников, связанных со строительным бизнесом. И причины здесь понятны: профессии востребованы, хорошо оплачиваются и нет угрозы потерять работу.

Когда в строительной отрасли наступил кризис, то связанные с этой сферой деятельности работники стали для банков рискованными и строителям стали отказывать в кредитах. И этот подход применим к любой профессии, будь то бюджетная сфера или бизнес.

Банки реагируют на те процессы, которые происходят в социальной сфере и это правильно. Нет ничего удивительного в том, что приоритеты в профессиях меняются в зависимости от экономической ситуации в стране, однако есть и неизменные факторы: чем выше уровень образования кандидата на кредит, тем лояльнее к нему будет банк, чем выше квалификация кандидата, тем интереснее он будет банку и не важно, какая у человека профессия: медик он или полицейский, инженер или бухгалтер, главное, насколько он востребован и как быстро сможет найти новую работу.

Не приветствуют банки низкоквалифицированных работников — дворников, уборщиков, лифтеров, вахтеров, потому что это очень низкооплачиваемая деятельность. Однако если это совместительство вдобавок к основной работе, то — «милости просим»! Эти профессии всегда востребованы, и, если человек, работающий, скажем, воспитателем в детском саду, имеет постоянную подработку дворником или вахтером, это обстоятельство будет банком только приветствоваться.

Самая рискованная для банка та профессия, которая не дает постоянного стабильного дохода: художники, риэлторы, консультанты, бизнес-тренеры, писатели. И это понятно: у людей таких профессий нет стабильного ежемесячного дохода, а ипотеку нужно оплачивать каждый месяц и оправдания, что у риэлтора нет ни одной сделки за последний месяц или картины художника почему-то не продаются, для банка аргументами не являются.

Клиентам с такими профессиями очень сложно убедить банк в своей надежности и платежеспособности и вовсе невозможно будет это сделать, если человек с такой профессией не легализован официально как налогоплательщик и даже косвенным путем не может подтвердить свои доходы (нет активов).

У разных банков разные подходы к профессии и сфере деятельности потенциального заемщика. Какие-то банки не рассматривают вовсе низкоквалифицированных работников (грузчиков, сторожей, вахтеров), какие-то — не готовы работать с представителями сетевого маркетинга, работниками игорного и ломбардного бизнеса, каким-то банкам непонятны доходы индивидуальных предпринимателей или неофициальный доход работника бюджетной сферы. Кто-то не готов кредитовать моряков, вахтовиков и работающих по агентским договорам.

Повторюсь, у каждого банка свой подход к оценке профессиональной принадлежности и сфере деятельности потенциального заемщика, и это необходимо знать, чтобы не получить отказ по формальному признаку от организации, которая просто не кредитует его профессию.

Знать эти особенности — обязанность ипотечного брокера, именно он определяет, в какой банк следует презентовать своего клиента, учитывая особенности его профессионального статуса, уровня и способа подтверждения доходов и многое другое.