Что делать, если банк закрылся?

В последнее время Центробанк достаточно активно отзывает лицензии у банков, ведущих рискованную кредитную политику и искажающих свою отчетность в связи с ростом просрочек по выданным кредитам. Но если такая ситуация произошла, заемщику не стоит думать, что выплаты по ипотеке будут аннулированы или списаны.

Если кредитная организация, в которой клиент брал ипотеку, лишилась лицензии, то необходимо сразу же обратиться к временной администрации банка с вопросом о том, кто теперь будет держать закладные по выданным кредитам. Специалисты обязаны пояснить клиенту, куда ему теперь стоит перечислять ежемесячные взносы по своей ипотеке. Если же временный управляющий не может дать оперативный и вразумительный ответ, то выяснить все это и найти держателя ипотечных закладных клиенту придется самостоятельно через Центробанк.

При выдаче ипотеки банки составляют закладные, это аналог ценных бумаг, имеющих свойство быть в ипотечном обращении, то есть перепродаваться. Закладные имеют твердое обеспечение — банковское обременение на объект, приобретавшийся на ипотечный кредит, поэтому заемщики добросовестно выплачивают ипотечные взносы, чтобы не лишиться купленной квартиры или дома.

Важно помнить, что ипотека — это застрахованный продукт, но передача ипотечного кредитного портфеля –  процесс не моментальный. Так как такие продукты всегда бывают обеспечены залогом в виде приобретаемой недвижимости, ипотечный портфель является для любого банка не только самым стабильным и доходным, но и желанным объектом. Можете быть уверены, что ипотека не останется без внимания и в ближайшее время перейдет к другому банку.

Тем заемщикам, кто брал ипотечные кредиты в банках, лишившихся лицензии, беспокоиться не о чем, поскольку с их недвижимостью ничего непоправимого не произойдет. Всегда найдется банк, готовый взять на обслуживание качественный ипотечный портфель и получать стабильный доход от заемщиков. При этом стоит помнить, что новый банк — держатель закладной — не имеет права по собственному усмотрению пересматривать условия кредитного договора по ранее выданному ипотечному кредиту.

Самое важное: даже если ваш банк закрылся, про вас и вашу ипотеку не забудут. Поэтому стоит направить все усилия на то, чтобы не стать недобросовестным заемщиком, который не совершает выплат в срок и копит долги.

Если вы не платите банку, потому что не знаете кому и куда перечислять выплаты, это не избавляет от ответственности. Информация о задолженности перед кредитором все равно будет поступать и сохраняться в базе БКИ. Отсюда вашу кредитную историю могут увидеть все банки и кредиторы, к которым в дальнейшем вам, возможно, потребуется обратиться. Объяснения, что виной просрочкам был отзыв лицензии или закрытие банка, приниматься не будут.

В сегодняшних условиях, когда кредиторы выдвигают максимально жесткие требования к заемщику, клиентам, как правило, даже не дают объясниться, их даже не спрашивают, как было дело и почему они оказались в ряду должников.

В случае если вы попали в такую ситуацию, не пускайте дело на самотек. Обязательно поддерживайте контакт с сотрудниками местного отделения банка, они помогут разобраться со всеми вопросами.