Ипотека или жилищный кредит?

Порой люди, решив приобрести жилье, не знают, чем им воспользоваться: ипотекой или жилищным кредитованием. А некоторые вообще не знают, что эти займы имеют существенные отличия. А между тем выбор правильного вида займа поможет заемщику выбрать более выгодные для него условия.

Жилищное кредитование и ипотека — схожие понятия. В обоих случаях предусмотрено выделение заемщику денег на приобретение недвижимости. Причем в случае с жилищным кредитом деньги можно потратить исключительно на улучшение жилищных условий. Например, на приобретение квартиры на вторичном рынке, индивидуальное строительство, реконструкцию жилья. Ипотека же подразумевает покупку любой недвижимости. Это могут быть и земельные участки, и офисные здания, а также жилье.

При обоих видах кредитования заемщику необходимо внести первоначальный взнос от 20% стоимости объекта и подтвердить документально собственную платежеспособность.

Условия, на которых выдаются займы, отличаются в разных банках и зависят от вида недвижимости (жилье на вторичном или первичном рынке, строящийся индивидуальный объект).

Сегодня жилищные кредиты банками почти не практикуются, и этому есть объяснение: кредитные организации не будут иметь права собственности на жилье и возможности распоряжаться им в случае дефолта заемщика. Кроме того, в нынешнее время очень трудно найти залогодателей, готовых отдать свое жилье в залог банку ради кредита другого человека или стать поручителем по чужому кредиту.

Принципиальными отличиями между этими двумя займами является оформление залога, а также обеспечение прав собственности на жилье. Ипотека предусматривает залог приобретаемой недвижимости, тогда как при жилищном кредите можно заложить и другую недвижимость.

Жилищный кредит может быть и вовсе беззалоговым, под поручительства третьих лиц. Как правило, это наличие двух не менее платежеспособных чем заемщик граждан, которые становятся равнозначными ответчиками по кредиту, в случае неплатежеспособности основного заемщика (поручительство не простая формальность, а солидарная с заемщиком ответственность обоих поручителей по кредиту).

При ипотечном кредитовании собственником приобретаемой недвижимости до момента погашения долга является банк, а при жилищном — непосредственно покупатель. Ведь он заложил не приобретаемое жилье, а «лишнее» или принадлежащее третьим лицам, или вообще обошелся поручительством доверившихся его порядочности граждан. В этом заключается одно из преимуществ жилищного займа.

В крайнем случае квартиру можно продать и рассчитаться с банком. Причем реализовать недвижимость можно на своих условиях. При ипотеке квартирой будет распоряжаться непосредственно банк, и вернуть себе можно будет далеко не все потраченные деньги: стоимость жилья может упасть из-за общего снижения цен на рынке, да и штрафы и пени за период просрочки увеличат размер долга заемщика, что в конечном итоге скажется на стоимости реализуемого дефолтного жилья.

Даже если вы будете задерживать ежемесячные платежи или вовсе их не оплачивать, банк уже не сможет отнять квартиру и будет принимать другие меры. В итоге жилищный кредит, конечно же, лучше ипотечного, ведь он не несет риска остаться без купленной квартиры.

Прибегнуть к приобретению квартиры по жилищному кредиту заемщик может в том случае, если объект не подпадает под «формат» банка. Например, человек хочет купить квартиру в строящемся доме, который не аккредитован ни в одном банке (например, объект только начал строиться), но цена на квадратный метр для покупателя очень привлекательна и он хочет рискнуть).

В этом случае банк вряд ли одобрит такой объект и может предложить заемщику именно жилищный, а не ипотечный кредит под залог уже имеющегося в собственности заемщика или третьих лиц жилья или под поручительство двух платежеспособных граждан. Банк в такой ситуации не рискует остаться без выданных денег, в случае, если дом застройщиком не будет достроен. Если стройка будет заморожена, банк взыщет эти средства либо из реализации предоставленного в залог жилья, либо с поручителей.

В каждом случае заемщик сам решает, какой кредит ему выбрать, но руководствоваться здесь нужно прежде всего главным — безопасностью. Можно так сэкономить, что останешься без жилья и с проблемами.

ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

тел.:+7 (3812) 210–111 (внутр. 179)

моб.: 8–923– 681‑91‑07

www.inbg.ru

alekseeva@inbg.ru