Расходы при оформлении ипотеки

Выбирая ипотечный кредит, необходимо тщательно анализировать все его расходные составляющие в совокупности. При этом обязательно надо учитывать не только процентную ставку, первоначальный взнос, валюту и срок займа, но и дополнительные расходы.

Ипотека — это затратный продукт. Перечень дополнительных затрат и их величина зависят от конкретного банка. Расходы бывают и единовременные, и те, которые нужно оплачивать на протяжении всего срока кредитования. Они могут быть связаны с обязательными требованиями кредиторов и с такими, которые банки устанавливают по своему усмотрению.

Помимо первоначального взноса заемщику необходимо иметь наличные средства для оплаты оценки выбранного объекта и различных видов страхования. Несмотря на то что по закону обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения, многие банки требуют от заемщика дополнительно страховать свою жизнь и трудоспособность, а также риск утраты права собственности приобретаемого объекта недвижимости (титул). Страховые взносы производятся на протяжении всего срока ипотеки и составляют определенный процент от размера кредита. С уменьшением задолженности по займу снижаются и затраты на страхование.

Стоимость страховки — это самая большая статья расходов. Сумма, которую необходимо будет потратить на страховку, зависит от суммы кредита, стоимости объекта недвижимости, возраста и состояния здоровья заемщика, рискованности его профессии, технического состояния объекта и срока владения им продавцом. В среднем сумма страховки будет составлять чуть более 1% от суммы кредита.

Размер стоимости отчета об оценке недвижимости колеблется от 2500 до 10000 рублей, ее сумма зависит от того, какой объект покупает гражданин: квартиру или загородный коттедж. Банк должен понимать, что из себя представляет объект залога: узнать его физическое состояние, рыночную стоимость, существующие дефекты, особенности и, собственно, определить ликвидность объекта.

Следующий вид дополнительного расхода по ипотеке связан с осуществлением расчетов по договору купли-продажи недвижимости. Очень часто ипотечные сделки осуществляются посредством использования банковской депозитарной ячейки. Деньги закладываются в ячейку до момента регистрации сделки купли-продажи. Пока документы находятся на регистрации — деньги не получит ни покупатель, ни продавец. Если используется аккредитивная схема, то денежные средства заранее перечисляются на счет продавца, но пока договор купли-продажи не зарегистрирован, продавец не сможет их получить. Если регистрация сделки не прошла, то покупатель забирает свои деньги. Открытие аккредитива может стоить от 0,1% до 0,15% от его суммы.

Потенциальному заемщику стоит иметь в виду, что в некоторых кредитных организациях существует комиссия за выдачу займа и ее размер различен в зависимости от возможности (или невозможности) подтверждения доходов справками.

Все затраты потенциальный заемщик должен уточнять у выбранного банка, а сэкономить на них он может с помощью своего ипотечного брокера (все аккредитованные в банках ипотечные брокеры имеют преференции — это скидки для своих клиентов). Поэтому работать с брокером заемщику и спокойнее, и выгоднее.

ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

тел.:+7 (3812) 210–111 (внутр. 179)

моб.: 8–923– 681‑91‑07

www.inbg.ru

alekseeva@inbg.ru