Какие документы потребуются для ипотеки

Решив обратиться в банк за получением ипотечного кредита, нужно хорошо подготовиться. Для начала необходимо собрать пакет документов, на основании которого в банке будут принимать решение одобрить вашу заявку или отказать. Какие документы требуется подготовить будущему заемщику и как подать заявку правильно, рассмотрим подробнее.

Как правило, все документы формально делятся на две группы — первичные и вторичные. К первичным относятся все документы гражданина, подтверждающие его личность, статус и сообщающие об уровне доходов. Сюда входят паспорт, ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета). Также в пакет первичных документов включены свидетельства о браке или его расторжении, если таковые имеются. В случае если есть несовершеннолетние дети, банку потребуется свидетельство об их рождении.

Но самым главным из первичных документов при подаче заявки на ипотеку будет справка о доходах заявителя. В банк потребуется принести копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку о доходах по форме 2‑НДФЛ либо по форме банка за последние полгода.

Вторичными документами заемщик может улучшить свое финансовое состояние. Так, например, сюда можно отнести водительское удостоверение и загранпаспорт. Справки об активах будущего клиента также способны повлиять на принятие положительного решения банком. Если у заемщика есть дополнительное имущество и он может считаться платежеспособным, это поспособствует одобрению его заявки.

В качестве вспомогательных документов можно предоставить справки о предыдущих займах и выплатах по ним. Информация из других банков об исправности выплат будет на руку заемщику. Есть ряд банков, которые требуют справки из ПНД (психоневрологического диспансера) и НД (наркологического диспансера).

При подготовке документов очень важна их достоверность, особенно в части справок о заработной плате. Ни в коем случае не стоит подавать фиктивные справки с места работы, где вы на самом деле не трудоустроены. Также не стоит подавать справку по форме 2‑НДФЛ на всю выплачиваемую зарплату, если на самом деле работодатель платит налоги только с части оклада. У банков имеется доступ в базу данных о всех работодателях и уплачиваемых ими налогах, в том числе о размере НДФЛ. Сотрудники банка при необходимости с легкостью узнают всю информацию о налоговых и пенсионных отчислениях будущего клиента. Если справки окажутся фиктивными, заявителя навсегда отправят в «черный список».

Как быть, если ваш официальных доход не позволяет претендовать на ипотеку? Во всех кредитных организациях принимаются справки по форме банка. Это значит, что кредитор признает и принимает вашу «серую» зарплату, главное, чтобы работодатель готов был показать ее документально. При этом вся информация, полученная банками от клиентов, считается конфиденциальной, предоставленные сведения не перепроверяются, поэтому работодатели не будут наказаны налоговыми органами.

Как правило, отказ в одном банке имеет значение при подаче заявки в другой банк. Не стоит «рассеивать» свои документы по нескольким банкам сразу, поскольку информация о подаче заявок фиксируется в общей базе БКИ (бюро кредитных историй), куда имеют доступ все организации, работающие с ипотекой. Если вы не подошли одному банку по их внутренним требованиям и получили отказ, второй банк может не одобрить вашу заявку уже основываясь только на этом. Причем все отказы фиксируются в той же базе, а значит, начать заново будет невозможно.

Прежде чем подавать документы в выбранный банк, лучше сначала там появиться и побеседовать со специалистами. Не стоит спешить подавать документы, поскольку есть риск получить отказ. Такое случается, когда клиент выбирает тот банк, который ему просто нравится, а не тот, которому он подходит по требованиям в качестве клиента. Для помощи заемщикам, решившим получить кредит, работают ипотечные брокеры. Они умеют презентовать клиента и избежать отказа по ограничениям.