Ипотека на землю: желание есть, возможностей нет

На сегодняшний день земельные кредиты составляют небольшой процент среди ипотечных кредитов. Получение такого вида займа усложняется оценкой земли, внушительным пакетом документов, различными разрешениями и крупной суммой собственных средств.

Ипотеку на земельный участок предлагают в Омске несколько банков. Условия кредитования в каждом из них отличаются. Перечень документов, которые от вас потребуют в банке, приблизительно одинаковый.

Основная сложность при выдаче такого кредита — это оценка стоимости земли. Потенциальные заемщики часто разочаровываются в предлагаемых банками суммах. Как правило, кредитная организация не выдает заемщику 100% стоимости участка, поэтому заемщик должен иметь свои сбережения, которые будут составлять не менее 15% от оценочной стоимости участка.

К примеру, имеется собственник, который намерен продать земельный участок за два миллиона рублей. Такая сумма, по его мнению, вполне реальна, так как он считает, что участок весьма перспективный или расположен в престижном месте,  или имеет ряд других причин стоить так дорого. Вместе с тем независимая оценочная компания оценивает землю всего в один миллион рублей. Запросы продавца «упираются» в объективную оценку земли, и, как правило, они никогда с ней не совпадают. Вследствие завышенной стоимости участка у покупателя теряется желание его приобретать, так как недостающий один миллион рублей ему придется выплачивать продавцу из собственных средств.

Как правило, земля сейчас оценивается весьма дешево, поскольку она представляет собой пустой участок. Чтобы она подорожала, нужно на ней что-то построить, и на это «построить» денег банк дать не может, поскольку не может кредитовать пустое место.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение земли для строительства на ней жилого дома, заемщик должен иметь весьма солидные личные средства, на одну только банковскую ипотеку он ничего не построит. Кроме того, на приобретение земельного участка необходимы все юридические документы на право собственности на данную землю (в единичном случае это документы на долгосрочную аренду, но в нашем регионе это не востребовано). Вместе с тем в скором времени банк захочет увидеть движение заемщика к намеченной цели — строительству дома. Кредитная организация может потребовать разрешение на строительство, проект будущего дома, схему подключения к инженерным сетям, смету. При этом банк может настоять, чтобы дом возводил застройщик, который является членом СРО строителей.

Учитывая сложность получения кредита на земельный участок, многим потенциальным заемщикам проще и дешевле купить готовый дом на земле, чем пускаться в собирание разрешительных документов, при том что уже через месяц нужно выплачивать взятый кредит по ипотеке.

За 11 лет моей работы с банками ни один клиент не дошел до получения ипотечного кредита на земельный участок ради постройки на нем дома. Все ограничивалось первым собеседованием, количеством и сроком сбора необходимых документов.

В целом механизм ипотечного кредита на покупку земельного участка — это двухступенчатый процесс. Сначала клиент покупает землю под ее залог, потом строит на ней дом (происходит капитализация залога, он становится дороже, поскольку на участке уже что-то воздвигнуто), а затем клиент докредитовывается уже под залог не только земельного участка, но и объекта незавершенного строительства, то есть недостроенного дома. Тут и возникает вопрос: много ли можно получить под такой залог и нужно ли это вообще потенциальному заемщику? Иными словами, если у клиента нет в наличии достаточно внушительной суммы наличными, ипотечный кредит на покупку земли ему не поможет: это далеко не те суммы, на которые можно построить жилье.

ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

тел.:+7 (3812) 210–111 (внутр. 179)

моб.: 8–923– 681‑91‑07

www.inbg.ru

alekseeva@inbg.ru