Темпы ипотечного кредитования снижаются

Ипотечные займы для населения в последнее время стали единственной возможностью переехать в собственное жилье. Однако сложная экономическая ситуация в России внесла свои корректировки. Сейчас, прежде чем взять ипотеку, людям стоит все тщательно взвесить.

Сегодня «вторичка» испытывает существенные трудности: ставки на этом рынке достаточно высокие — 14–15% и выше, брать по ним кредит мало кто соглашается. Первичный рынок пока спасает субсидирование: здесь ставки находятся на отметке 11–12%. Но уже скоро эта программа закончится. Дальше либо ЦБ понизит ключевую ставку и даст возможность банкам последовать этому примеру, либо нужны будут новые меры государственного участия.

У ипотечных банков сейчас много востребованных и продуманных ипотечных продуктов, но требования к потенциальным заемщикам у кредитных организаций значительно выросли по сравнению с прошлыми годами.

Сегодня бесполезно «рисовать» справки о доходах и трудовые книжки. В каждом банке есть специалисты, которые могут «пробить» информацию о любом потенциальном клиенте на предмет взаимоотношений «работодатель — работник», при этом информацию они могут узнать, не связываясь с работодателем.

До сих пор есть граждане — мнимые работодатели, которые за хорошее вознаграждение готовы предоставить не только справки о доходах и копии трудовых книжек, но и по телефону подтвердить наличие у себя определенного сотрудника. Они даже ухитряются организовать рабочее место на случай приезда сотрудника банка. Однако такие фокусы остались в прошлом. Специалистам банка достаточно посмотреть информацию в известных им источниках, чтобы узнать, работает ли данный гражданин в указанной им организации.

Люди отваживаются на такие криминальные схемы, потому что многие работодатели выводят сотрудников «за штат», тем самым экономя на налогах и обязательных отчислениях. У таких людей выход один: копить на первоначальный взнос большую сумму наличных (от 37 до 50% от стоимости жилья) и просить работодателя на словах подтвердить трудоустройство человека.

В течение этого года все банки, выдающие ипотечные кредиты, перешли на централизованное принятие решения по заемщику, то есть на региональном уровне филиалы почти не принимают решения по клиентам. Поэтому отстоять на уровне головного офиса прекрасного заемщика, но без необходимых документов, практически нереально. Именно поэтому сегодня наблюдается снижение темпов ипотечного кредитования.

В Омске достаточно много потенциальных заемщиков, работающих «на себя», иными словами — нелегально. Как правило, они имеют стабильный высокий доход, но не платят ни копейки налогов и не являются предпринимателями. Для таких заемщиков в банках ипотечных программ нет. В будущем надеюсь, что банки станут рассматривать клиентов, которые являются предпринимателями по патентной системе налогообложения. Сегодня эта категория граждан остается без возможности получить ипотечный займ.

Ужесточение требований к заемщикам, уровню их доходов и увеличение размера первоначального взноса существенно снизили темпы ипотечного кредитования. И эта тенденция будет только укрепляться. Сегодня банки вынуждены экономно расходовать имеющиеся деньги, тем более что уже не первый год в стране нет иностранного капитала, и банки живут за счет внутренних источников. А «длинных денег» в России как не было, так и нет, и появиться им неоткуда.

ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

тел.:+7 (3812) 210–111 (внутр. 179)

моб.: 8–923– 681‑91‑07

www.inbg.ru

alekseeva@inbg.ru