Отказ в ипотеке — приговор от банка?

Банки стали жестче отбирать клиентов, поскольку у них продолжает расти просрочка по ранее выданным ипотечным кредитам. Причины банковских отказов чаще всего связаны с плохой кредитной историей потенциальных заемщиков или их чрезмерной кредитной нагрузкой. Также причиной, по которой банк может отказать в одобрении заявки на ипотеку, может стать недостаточность совокупного дохода для платежа по ипотеке. Что касается репутации будущих клиентов банков, то стоит понимать: отказ можно получить и в случае, если в прошлом обратившийся имел проблемы с правоохранительными органами и судимости.

Кредитные организации тщательно отбирают себе клиентов, способных не только взять, но и полноценно обслуживать свой ипотечный кредит. Наши соотечественники не знают меры в получении потребительских кредитов и кредитных карт. И не каждый при этом способен правильно расходовать средства и возвращать деньги банку в срок. Этот фактор также учитывается при рассмотрении заявок. Многие клиенты готовы брать столько кредитов, сколько им предложат разные банки. Нередко в итоге размер совокупного ежемесячного платежа в несколько раз превышает их доходы. В таком случае люди начинают брать еще больше потребительских кредитов и оформляют все новые карты, но уже не для собственных нужд, а для покрытия ранее взятых кредитов. С такими клиентами банки сейчас предпочтут не заключать новых договоров.

Банки унифицируют и стандартизируют требования к заемщикам, поэтому отклонение от «стандарта» может стать причиной отказа даже при благополучном на первый взгляд положении заемщика. Сегодня практически все банки перешли к рассмотрению клиентов стандартно в головных офисах, местные отделения решения по выдаче практически не принимают. Рассмотрим конкретный случай одного из клиентов, обратившегося в банк. Кредитор отказал этому заемщику в выдаче ипотеки, несмотря на то что тот предоставил справку о доходах, согласно которой его заработок составлял 130 тысяч рублей ежемесячно. Клиент якобы занимал должность начальника отдела логистики в небольшой транспортной компании, оформленной на ИП. Однако банк тщательно проверил все его данные и в итоге ответил отказом на заявку.

При тщательной проверке кредитной истории выяснились новые подробности финансовой жизни потенциального заемщика. Оказалось, что на руках у него уже находится 11 кредитных карт, и совокупный размер платежей по ним составляет 70 тысяч рублей. Кроме того, его заработная плата составляла далеко не 130 тысяч рублей в месяц, а всего 47 тысяч. Однако при такой «запредельной» кредитной нагрузке он упросил работодателя выдать ему фиктивную справку о доходах, чтобы был шанс получить ипотеку.

Несмотря на то что у гражданина была прекрасная кредитная история, в банке понимали абсурдность созданной им ситуации. Во‑первых, очевидно было, что в Омске нет таких зарплат у руководителей среднего звена. Его компания настолько мала, что не имеет доходов, позволяющих платить такие зарплаты. Во‑вторых, количество кредитных карт заставило пристально присмотреться к клиенту. При указанной зарплате у него не оказалось ни собственного жилья, ни автомобиля, он не ездил в отпуск за границу. Непонятно было, на что же он тратит такие огромные средства, взятые с 11 кредиток. Оказалось, что он набрал столько карт для того, чтобы накопить на первоначальный взнос. Он снимал деньги и просто хранил их дома.

В итоге нам удалось разрешить проблему этого клиента с банком, однако ее можно было и не создавать. Клиентам, опасающимся отказа банка, стоит относиться к делу более ответственно и не пытаться перехитрить кредитора, ведь информация о его кредитной истории есть в открытом доступе для всех банков.

ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

тел.:+7 (3812) 210–111 (внутр. 179)

моб.: 8–923– 681‑91‑07

www.inbg.ru

alekseeva@inbg.ru