Можно ли получить ипотеку без трудоустройства?

В конце прошлого года условия выдачи ипотеки ужесточились, требования банков к заемщикам стали более суровыми. Если прежде для получения кредита на жилье гражданам требовалось предоставить в банк справки с места работы, то теперь даже стабильный доход не всегда становится гарантом одобрения заявки на ипотеку. А как быть тем, кто вообще не имеет официального места работы или получает «серую» зарплату? Об этом рассказывает советник по вопросам ипотеки и недвижимости ООО «ИнБГ-Брокеридж» Марина Алексеева.

Прежде чем начать решать «квартирный вопрос», обязательно стоит подумать о трудоустройстве. Нужно понимать, что безработный гражданин не сможет получить ипотечный кредит ни при каких обстоятельствах. Даже если его ежемесячный доход от неофициальной работы будет высок и стабилен, кредитная организация не примет заявку на выдачу ипотеки. Не поможет неработающему заемщику и наличие большого первоначального взноса. Пусть это будет даже 80% от общей стоимости жилья, банк не даст ему кредит.

Во многих банках есть упрощенная процедура оформления ипотечного кредита по двум документам. В данном случае при подаче заявки клиент предоставляет сведения о себе, но не требуется копия трудовой книжки и справка о доходах потенциального заемщика. Такой способ оформления кредита на покупку жилья допускается банками в случае, если у обратившегося гражданина есть возможность сделать первоначальный взнос в большом объеме. Как правило, сумма первоначального взноса должна составлять от 37 до 50 процентов от полной стоимости квартиры, которую он намерен купить.

Но даже при таком упрощенном способе оформления кредита наличие работы у клиента обязательно. В анкете, которую заполняет заявитель, имеется графа «ИНН работодателя», также требуется указать его телефон. При рассмотрении заявки сотрудники кредитной организации будут звонить по указанному номеру и спрашивать, числится ли в штате данный сотрудник.

Такой упрощенный способ подойдет заемщикам, у которых есть собственные накопления в достаточном объеме, средств должно хватить на большой первоначальный взнос. Это актуально, если работодатель платит своему сотруднику достаточно, чтобы тот смог обслуживать ипотечный кредит, однако при этом показать «серую» зарплату в справке отказывается. Тут клиентов банков спасает программа «По двум документам». Но, опять же, без официального трудоустройства обойтись не удастся. Кроме клиентов банков, являющихся физическими лицами, этот способ оформления кредита может быть полезен и тем ИП, кто в декларациях показывает мизерные доходы.

Если гражданин, не имеющий постоянного и официального места работы, все же решил получить ипотечный кредит, ему не стоит рассчитывать на собственные силы. Самой плохой идеей в данном случае будет предоставление в банк недостоверной информации. Поддельные справки о месте трудоустройства или уровне дохода потенциального клиента могут навсегда отправить его в стоп-лист всех кредитных организаций. Попав в «черный список» одного банка, скорее всего такой клиент уже никогда не получит одобрения ни в одном другом банке. Информация о кредитной истории и всех «проступках» заемщиков хранится в базе БКИ, доступ к которой имеется у всех кредиторов. Попытка самостоятельно обхитрить банк может все испортить.

Но даже в самых безвыходных ситуациях можно найти способ договориться с банком. Если у гражданина есть достаточно собственных средств, чтобы обеспечить первоначальный взнос, а именно не менее 37% от стоимости жилья, но при этом он работает «на себя», ему стоит обратиться к ипотечному брокеру. У специалистов, работающих в этой сфере, есть собственные пути решения проблемных ситуаций, информация о которых недоступна обычным клиентам.

Необходимо представлять, какие требования сегодня банки предъявляют к заемщикам, и трезво оценивать свои шансы на успех. Для многих обратившихся в банк и не прошедших отбор по критериям кредитора, скорее всего уже не будет второго шанса. Поэтому прежде чем подавать заявку на ипотеку, стоит найти стабильную работу с хорошим заработком. Это повысит шансы на одобрение кредита, а также позволит благополучно рассчитаться с кредитором.