Как выплачивать ипотеку с выгодой

Немногие из нас сегодня могут позволить себе приобрести квартиру или дом, обходясь при этом собственными средствами. Те, кто не располагает необходимой суммой, вынуждены прибегать к услугам кредитных организаций и банков. И ни для кого не секрет, что переплата по ипотеке иногда оказывается весьма внушительной. Как погашать кредит, взятый на покупку жилья, наиболее выгодным образом, рассказывает советник по вопросам ипотеки и недвижимости ООО «ИнБГ-Брокеридж» Марина Алексеева.

Обратившись в банк с целью получить некоторую сумму, недостающую для приобретения собственного жилья, каждый клиент, конечно, понимает, что выплачивая кредит, он отдаст банку гораздо больше, чем взял. Однако всегда есть возможность погашать задолженность перед банком таким образом, чтобы извлечь максимальную выгоду для себя. Если заемщик хорошо разбирается и ориентируется в том, как устроена работа банков с ипотечными кредитами, он сможет успешно погасить кредит, потеряв как можно меньше собственных денег.

Первым моментом, который стоит учитывать всем заемщикам, это факт, что погасить ипотеку выгоднее досрочно. Сейчас абсолютно все банки принимают от своих заемщиков частичные досрочные взносы. Сделать такой взнос клиент может на свое усмотрение в любом объеме и в любое удобное для него время. Однако существуют некоторые нюансы, которые нужно знать и учитывать, погашая долг досрочно. Прежде чем нести в банк досрочный взнос, необходимо уведомить о своих намерениях кредитора. Нужно заранее, за несколько дней, а в некоторых случаях и недель, написать в банке заявление о том, что вы намерены досрочно внести некоторую сумму не по графику. Здесь потребуется указать: сколько именно денег вы готовы будете выплатить банку и на какую дату вы это запланировали.

Необходимость уведомлять банк заранее связана с тем, что каждый раз кредитор будет готовить своему заемщику новый график платежей. В новом расписании будет учтена сумма уже возвращенных заемщиком средств. Каждый раз, когда вы досрочно совершаете взнос по ипотечному кредиту, банк будет составлять новый график платежей, поскольку все взносы идут на погашение только основного долга.

Практически все банки дают возможность своим заемщикам самим решать, каким образом они хотят поступить, чтобы облегчить ситуацию с ежемесячными выплатами в зависимости от их финансового положения. Клиент имеет право выбрать, что ему важнее — сократить срок выплаты ипотечного кредита или же уменьшить размер ежемесячного платежа. Как правило, уменьшить размер ежемесячных выплат хотят заемщики, которые по каким-то причинам не уверены в своих доходах, а снизить срок стремятся те, кто находится в более стабильном финансовом положении.

Но случается и так, что банк не предоставляет такого выбора своему заемщику. При частичном досрочном погашении ипотеки клиент получает возможность уменьшить только размер платежа, который он совершает ежемесячно, сократить срок выплат же невозможно. Если для вас этот момент является принципиально важным и вы рассчитываете сэкономить как можно больше средств, выплачивая ипотеку, заранее продумайте свою стратегию и изначально обращайтесь в тот банк, который даст вам возможность реализовать свои планы. Стоит понимать, что выбор банка в соответствии с вашими потребностями может существенно облегчить дальнейшее обслуживание кредита. Заемщику стоит всегда помнить, что чем дольше срок, тем больше будет переплата.

Решив погашать долг перед банком досрочно, заемщики обычно задаются вопросом, во сколько им обойдется такая услуга. Важно знать, что досрочное погашение ипотечного кредита — это операция бесплатная во всех банках. При этом с клиента не взимается никаких штрафов или неустоек.

Конечно, для каждого заемщика важно наиболее быстро и выгодно рассчитаться с кредитором. При этом не стоит забывать, что своевременное внесение ежемесячных платежей позволит избежать штрафов и начисления пени, что также весьма сэкономит средства заемщика, а также сохранит его кредитную историю благоприятной.