Ипотека: программ меньше, условия жестче

Финансовый кризис затронул все сферы жизни. Особенно он отразился на рынке недвижимости и ипотеки. Банки стали сокращать доступные для населения программы и более жестко относиться к каждому потенциальному заемщику. И, тем не менее ипотека остается единственной возможностью для многих приобрести собственное жилье. О том, какие программы по кредитованию населения предлагают сегодня банки, нам рассказала Советник по вопросам ипотеки и недвижимости ООО «ИнБГ-Брокеридж» Алексеева Марина Алексеевна.

С приходом кризиса банки сократили количество льготных программ. К примеру, первоначальный взнос для молодой семьи не отличается от стандартного (20%), незначительно (на 0,5%) лишь снизилась ставка. А для военных процентная ставка даже немного выросла.

Новой для банков стала программа на покупку первичного жилья с субсидированной ставкой. Также есть возможность приобрести новостройку под залог имеющегося в собственности жилья до момента сдачи приобретаемого объекта. Но в этом случае ставки будут выше, поскольку объекты не попадают под требования субсидирования процентной ставки. При этом размер первоначального взноса зависит от степени готовности конкретного дома.

На данный момент в Омске ни в одном банке нет программы, которая бы полностью отвечала пожеланиям заемщика. В предложениях кредитных организаций есть ограничения по самому объекту, степени его готовности, аккредитации застройщика в конкретном банке, размеру первоначального взноса и процентной ставке до момента постройки дома. Более доступные условия по приобретению «первички» могут быть только по программе субсидирования процентной ставки, однако количество объектов и самих аккредитованных застройщиков здесь очень ограничено.

По программам на покупку вторичного жилья условия практически везде одинаковые. Первоначальный взнос в основном составляет 20%. Только в одном банке он остался на уровне 15%, но там ставка по ипотеке начинается от 17% годовых. Средняя процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет примерно 15,75% — 16% годовых. Срок действия кредита формируется в зависимости от возраста заемщика.

У потенциальных заемщиков есть возможность воспользоваться ипотекой без подтверждения доходов. Однако в этом случае минимальный первоначальный взнос составит 37% от стоимости квартиры (если есть МСК, то 27%) под 15,99% годовых. В этом случае заемщику придется выплатить комиссию за выдачу — 4% от суммы кредита. По таким программам справки о доходах и копии трудовых книжек не нужны, но необходимо, чтобы заемщик имел работу. Граждане, не имеющие места работы, которое можно идентифицировать по таким программам, не кредитуются.

Очень востребована программа «Ипотека под залог имеющегося жилья». В этом случае можно получить до 60% от его оценочной стоимости и также не подтверждать доход. Потребуется только паспорт, анкета, ИНН или СНИЛС, но наличие идентифицируемого места работы также обязательно.

На ипотеку рассчитывать не могут не работающие граждане, имеющие задолженность, как по кредитам, так и по другим видам выплат: алименты, «коммуналка», услуги сотовой связи, штрафы и прочее. Оформить ипотеку также не смогут граждане, судимые по экономическим статьям и замешанные в преступлениях с наркотиками.

Если у заемщика достаточный первоначальный взнос (от 37 до 50% от стоимости жилья), то свои доходы он обозначает в заявительной форме и проверять их банк не будет. Однако стоит учесть, что при внесении стандартного взноса (20%) кредитная организация потребует подтверждения доходов документально (справкой по форме банка). И если этот доход будет составлять 10 тысяч рублей, то рассчитывать на ипотеку не стоит.