Спасательный круг для ипотеки

Ситуация на рынке ипотечного кредитования стремительно меняется. В конце прошлого года процентные ставки резко возросли, население перестало справляться с выплатами, а брать новые кредиты стало гораздо сложней. В этой ситуации власти идут на крайние меры, чтобы не дать ипотеке окончательно пойти ко дну.

Осенью 2014 года ипотека значительно подорожала. Уже тогда эксперты Агентства по жилищному ипотечному кредитованию отмечали, что ставки по ипотеке достигли рекордных показателей. В октябре среднемесячная ставка 12,8% стала максимальной с 2010 года. При этом специалисты АИЖК утверждали, что участники рынка и дальше будут повышать ставки, вслед за Центробанком. Эксперты опасались того, что резкое повышение ставки Банка России может обернуться полным исчезновением ипотеки как продукта с рынка недвижимости.

Однако ипотека не исчезла, хотя подорожание не заставило себя ждать. К началу 2015 года процентные ставки по жилищным кредитам в омских организациях достигали 18–19% годовых. Эксперты прогнозировали ухудшение ситуации и ужесточение условий отбора для заемщиков. По словам руководителя ООО «ИнБГ-Брокеридж» Марины Алексеевой, в 2015 году омские банки и кредитные организации будут работать с ипотекой по очень суровым правилам.

Критерии отбора платежеспособных клиентов ужесточатся в разы. Получить кредит смогут только те омичи, у кого за плечами нет негативной кредитной истории, долгов, судимостей и чей доход достаточно высок и подтвержден официальной справкой. Но даже имея все шансы получить одобрение банка, не каждый омич готов взять кредит на покупку или строительство жилья. Доходы населения снизились, что привело к падению спроса на ипотеку.

Для того чтобы ипотека оставалась на плаву, правительство РФ оказывает различные меры поддержки. Так, были запущены программы субсидирования ипотеки и рефинансирования ранее полученных кредитов, разработана стратегия развития ипотечного жилищного кредитования. В Госдуме активно обсуждались меры защиты граждан от последствий подорожания ипотеки.

В середине марта Центробанк РФ понизил ключевую ставку до 14% годовых, а вслед за этим премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о запуске программы льготной ипотеки. Согласно новым условиям, россиянам будут выдавать кредиты для приобретения жилья на первичном рынке под 12% годовых. На обеспечение льготной ипотеки в федеральном бюджете заложено 20 миллиардов рублей. Этих средств хватит на то, чтобы выдать населению порядка 400 миллиардов рублей ипотечных кредитов.

Несмотря на все «спасательные круги», которые правительство бросает ипотеке, сейчас омичи потеряли интерес к этому банковскому продукту, отмечают специалисты.

По данным опроса среди участников рынка, который провел журнал «Недвижимость», с начала 2015 года спрос на ипотеку в Омске значительно снизился. Из 20 опрошенных экспертов, руководителей омских агентств недвижимости, 65% респондентов заявили, что по сравнению с началом года, сегодня за ипотекой обращается гораздо меньше клиентов. Связано это в первую очередь с экономическим кризисом, подорожанием ипотеки, сокращениями на рынке труда и, как следствие, падением доходов омичей.

Ситуацию пояснила директор ООО «Камин-Центр» Валентина Кравчук:

«Понижение спроса связано, прежде всего, с ростом цен на квартиры в конце декабря и их крайне медленным снижением. Вторая причина — экономический кризис. Многие банки прекратили выдавать ипотечные кредиты, поднялась процентная ставка, вырос первоначальный взнос и ужесточились требования к заемщикам, соответственно, увеличились сроки рассмотрения. То же самое происходит с новостройками: в данный момент процентная ставка уменьшается,  но только для квартир, которые приобретаются по долевому строительству. А сейчас строительные организации больше используют ЖСК, с которыми многие банки просто не работают».

Как отразятся эти меры поддержки на потребителях, предугадать невозможно. Глава Минфина РФ Антон Силуанов заявил, что ставка в 12% очень привлекательна для населения. Но как скоро на рынок ипотечного кредитования вернутся клиенты, покажет время.