Ипотечный кредит будет востребован всегда

Ипотека на сегодняшний день остается самым доступным способом приобретения жилья для омичей. Но существуют некоторые правила и ограничения на имущество, которое может быть куплено  данным способом. О том, каким должен быть дом или квартира, чтобы банк одобрил ипотечный кредит, и какое жилье чаще  пользуется спросом  у жителей Омска, приобретающих жилье в ипотеку, ответили эксперты рынка недвижимости.

Олег Ступников,
директор ООО «Брокер инвест»:

Недвижимость с привлечением ипотеки приобретают в зависимости от имеющейся суммы наличных средств. Если продается уже имеющееся жилье, то ипотечными средствами сумму увеличивают и покупают 2-, 3-комнатные квартиры. Если же в наличии небольшая сумма собственных сбережений, то чаще приобретают гостинку или однокомнатную квартиру.

Обращаясь в банк и рассчитывая на одобрение, люди должны помнить, что их заработной платы должно хватать не только на оплату ежемесячного платежа по кредиту, но и оставаться на каждого члена семьи не менее пяти тысяч рублей. Самый выгодный срок для заемщика это 15 лет, так как  при таком сроке наиболее приемлемый ежемесячный платеж и оптимальная переплата по процентным ставкам. В основном первоначальный взнос на приобретение жилья составляет 30-50%. Процентные ставки в банках в среднем 12,75-14,75%.

Ограничения на приобретение жилья по ипотеке, конечно, существуют, хотя многие банки стали подходить к этому вопросу более лояльно. По-прежнему существуют ограничения на жилье с неузаконенной перепланировкой, на продажу квартиры по доверенности или квартиры, которая находится менее трех лет в собственности (в данном случае возникают налоги). Так же нельзя продать долю в квартире или гостинке. Да и в отношении частных домов существует много требований.

Различные льготные программы предлагает Сбербанк: использование материнского капитала, различные сертификаты для учителей, медицинских работников, военных. Так же банк может предложить льготные процентные ставки для тех, кто обслуживается по «зарплатным картам». Часто омичи для получения ипотеки обращаются и в другие банки, такие как: ВТБ-24, «Газпромбанк», «Райффайзенбанк». С января процентные ставки в банках существенно повысились, но число клиентов, желающих приобрести жилье по ипотеке, не уменьшилось. На сегодняшний день основная доля сделок проходит с использованием именно ипотечных средств. Если рассматривать в процентном соотношении, то это составит 70% – ипотека и 30% – наличность.

Светлана Гавриленко,
директор ООО «Базис»:

В последнее время все реже приобретаются квартиры за наличный расчет. Чаще к нам обращаются клиенты, которые планируют купить жилье с помощью ипотеки. В процентном соотношении их количество составляет около 70%. Особенно пользуются популярностью различные социальные программы и сертификаты. Например, при наличии материнского сертификата первоначальный взнос не требуется. Также в последнее время максимально сокращены сроки рассмотрения заявок и появилась возможность ипотечного кредитования для приобретения гаражей и парковочных мест.

Банки постоянно предлагают новые условия ипотечного кредитования. Процентные ставки в них зависят от многих факторов: первоначального взноса, срока кредитования, возможности подтверждения дохода. Максимальный срок кредита до 30 лет, процентная ставка от 11,5%, в рублях. Гражданство РФ и регистрация в том регионе, где покупается недвижимость, не требуется. Существует так же возможность подтверждения дохода справкой в свободной форме. Довольно часто жители Омска берут в ипотеку от 300 тысяч до 1 миллиона рублей для приобретения недвижимости на вторичном рынке.

Ограничения на жилье, которое можно приобрести с помощью ипотеки, существуют. Так, например, в частном доме земельный участок должен быть оформлен в собственность, а в квартире не должно быть перепланировок, касающихся несущих конструкций. Квартирный вопрос всегда был и остается одним из важнейших для всех жителей России. Если жилье будут покупать, то значит и ипотека будет востребована. В последнее время количество клиентов увеличилось из-за роста цен на недвижимость, который продолжается уже третий год.

Любовь Мацкова,
директор ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация»

Cуществует ряд требований к недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Так, например, нельзя приобрести жилье, если оно подлежит капитальному ремонту или если квартира находится в доме с большим процентом износа. Банк вправе отказать в выплате кредита, если в квартире есть неузаконенная перепланировка с изменением общей площади жилья и количества  комнат.

Все эти требования логичны и соответствуют действующему законодательству. Фактическое состояние предмета ипотеки должно соответствовать жилому помещению, зарегистрированному в Росреестре и соответствовать документам кадастрового учета.

Ежемесячно за консультацией по вопросу получения ипотечного кредита к нам обращаются более 400 омичей. В основном их интересуют вопросы получения ипотечного кредита с использованием материнского (семейного капитала) и по программе «Новостройка». Так же жителям нашего города доступны и другие государственные льготные программы: такие как «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Дострой»,  процентная ставка  по которым значительно снижена. Часто желание приобрести квартиру в новом доме не всегда оказывается реальностью.

И в настоящее время особым спросом у горожан пользуются 1-, 2-комнатные квартиры на вторичном рынке жилья. Если  взять среднестатистический ипотечный кредит, который выбирают жители нашего города, то он выглядит следующим образом: срок кредита – 15 лет,  размер – 1-1,2 миллиона рублей, ставка – до 12,7%. Для получения такого кредита доход семьи из двух человек должен быть не менее 35 тысяч рублей. Процентные ставки по ипотечному кредитованию зависят от программы, срока и размера первоначального взноса. На данный момент они варьируются от 6,19 до 14,35% годовых.

Планируется, что в первом квартале текущего года средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в Омской области не поднимется выше 13,5%, а во втором полугодии 2013 года, если не произойдет никаких скачков в развитии экономики («внешнего шока»),  есть вероятность  незначительного  снижения процентных ставок.

Надежда Буякова,
директор АН «Крещатик»:

На сегодняшний день  половина от всех сделок по продаже квартир у нас проходят именно по ипотечному кредитованию. Как правило, ипотеку берут молодые семьи и чаще всего  на приобретение на вторичном рынке 1-, 2-комнатных квартир. Цена таких квартир  в основном не превышает двух миллионов рублей. Квартиры в новостройках обходятся значительно  дороже и нельзя сказать, что они пользуются повышенным спросом у горожан. Что касается частных домов, то к ним интерес наоборот возрастает, но выбрать такой частный дом, который можно было бы приобрести в ипотеку достаточно сложно, так как существует ряд ограничений.

Во-первых, дом должен быть отдельно стоящий, если он разделен на две части и имеет несколько хозяев, то приобрести его в ипотеку не получится. Во-вторых, дом должен быть благоустроенным. И, в-третьих, его изношенность не должна превышать 45%. Так же существуют иные требования: земля, на которой дом расположен, обязательно должна быть в собственности. Помимо этого должна быть проведена процедура межевания участка. Существуют ограничения и при покупке по ипотеке долей в комнате или квартире.

Банки часто предоставляют льготные программы, приуроченные к какому-либо празднику. Например, в преддверии нового года предлагалось приобрести квартиру в ипотеку под 10% годовых и длилась акция всего десять  дней. Для сравнения, сейчас процентная ставка 12-13%. Или к 8 марту – вместо 20% первоначального взноса всего 10%. И это может быть достаточно выгодным предложением для тех, у кого не достаточно сбережений для большого первоначального взноса, так как сейчас у большинства банков минимальный первоначальный взнос именно 20 процентов.

Иногда льготные программы бывают приурочены и к «внутренним» праздникам, например ко дню рождения руководителя или основания банка. За последнее время с ростом процентных ставок, число желающих приобрести жилье в ипотеку немного уменьшилось, так как с увеличением процентных ставок изменились и требования банков к зарплате клиентов. Так, если семья берет в кредит один миллион на 10-15 лет, то официальная заработная плата в совокупности должна составлять 40-45 тысяч рублей. В текущем же году сложно предугадать изменятся ли процентные ставки по ипотечному кредитованию, потому что на их рост влияет множество факторов. Например, если нефть не будет дорожать, то и ставки не поднимутся.