Когда в банке отказали…

Что мне делать, если отказали  в ипотеке в трех банках? Причем ни в одном из них я так и не узнала причину отказа. Подскажите, как найти выход из такой ситуации.

Марина Алексеева,
cоветник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости ЗАО «Инновационнная Бизнес Группа»

На вашем месте я бы обратилась к ипотечному брокеру с хорошей профессиональной репутацией и была бы с ним предельно откровенна, т.к. только он, зная все ваши проблемные зоны, сможет найти выход из положения.

Банки отказывают клиентам в ипотеке из-за серьезно испорченной кредитной истории, из-за непогашенных кредитов и отсутствия перспектив их погашения, из-за судимостей и отсутствия официального трудоустройства. Все остальные недоразумения устранить можно, и мы достаточно большой опыт, чтобы это сделать. Если ваша кредитная история была испорчена во время кризиса, и будет возможность доказать, что это объективная причина и что вы позже погасили все просрочки до суда, многие банки охотно продолжат с вами сотрудничество. Если ваша судимость может быть нами объяснена и незначительность вины подтверждена документально, то путь в кредитование для вас не закрыт. Если вы работаете у ИП, но вам платят неофициально (или  вы сами себе зарабатываете, например, вы — водитель маршрутки и  работаете у ИП по договору), это тоже не является   причиной для отказа в кредитовании. Иными словами, ситуация каждого клиента уникальна, и чем откровеннее он  будет, тем вероятнее наш успех. Мы имеем агентские договоры с  банками, которые готовы рассматривать наших клиентов, даже с учетом сложившихся в их судьбе обстоятельств. В этом и заключается профессиональная  специфика ипотечного брокера.

Граждане, которые имеют хорошую кредитную историю и разбираются в  кредитных программах банков умеют сравнивать условия, требования и ограничения банков, поэтому редко обращаются к ипотечным брокерам. Они уверены в собственной компетентности. Помощь ипотечных брокеров требуется тем, кто не имеет возможности и необходимых профессиональных навыков, чтобы изучать, сравнивать и выбирать наиболее комфортные условия кредитования. Сейчас в Омске белее 40 банков предлагают как собственные ипотечные программы, так и программы  других банков. Например, программы банка «Дельта-кредит» предлагает более 10 банков, программы АИЖК — более 15 банков, а собственных программ не так много.

Поэтому, если, к примеру, в одном банке вы получили отказ по программе «Дельта-кредит», то и во всех остальных, работающих по ней же, неминуемо получите отказы (ведь рефинансер один и тот же). Сотрудник банка вряд ли будет пояснять, по каким стандартам  работает кредитное учреждение, а вам и в голову не придет поинтересоваться. Вот и получается, что человек, сам того не ведая, идет в разные банки, а «натыкается» на одну и ту же программу. Кстати, это одна из самых частых причин отказа. В отказавшем в кредите банке вам никогда не объяснят причину отказа. А ипотечный брокер не только пояснит, но и будет досконально разбираться в степени обоснованности отказа, собирать реабилитирующие документы и вместе с клиентом доказывать и подтверждать кредитоспособность и лояльность будущего заемщика.

Отказать могут не только на первой стадии проверки, но и на стадии работы аналитиков, когда  выясняется платежеспособность клиента, и в данном случае банк тоже не станет пояснять причину отрицательного ответа. Ипотечный брокер всегда старается предвосхитить аналитические ловушки, поскольку достаточно осведомлен о них. Задача ипотечного брокера - предугадать  возможность отказа и,  общаясь с клиентом, выяснить, какие условия банка он может соблюсти, а какие ему недоступны. Исходя из этого, ипотечный брокер и выстраивает тактику выбора банка (программы) и презентации  клиента кредитному учреждению. Важно соблюсти интересы и того, и другого в равной степени, тогда сделка «срастется». Поэтому ипотечные брокеры предпочитают работать с теми банками, которые кредитуют по собственным программам, поскольку появляется возможность согласовать более значительные отклонения от стандартов.

Преимущество сотрудничества с такими банками в том, что им не нужно дожидаться согласия банка-рефинансера на каждый кредит, который должен быть выкуплен банком-держателем программы. Это прежде всего потраченное время и  отсутствие уверенности, что банк-рефинансер «даст добро» на  кредит. Мы, ипотечные брокеры, знаем, какие банки работают по собственным программам, и какие кредитные учреждения — по подлежащим последующему рефинансированию, поэтому стараемся сотрудничать с теми, кому не нужно производить дополнительные согласования с выкупающим банком. Таким образом, появляется возможность согласовать индивидуальные особенности  клиента и приобретаемого объекта на  льготных условиях, и, конечно, скорость принятия решения.

Те, кто обратился к нам за содействием по достоинству оценили такое сотрудничество, надеемся, что и у читателей этого материала возникнет желание  стать нашими клиентами.

Мы находимся: ул. Красногвардейская 49 каб. 104 тел. 210-111, 63-90-63, 8-923-681-91-07