Ставки растут – спрос не падает

С наступлением осени, как и ожидалось, ипотечные ставки стали расти. Но тем не менее, по утверждению специалистов, покупательский спрос на жилье не уменьшился. Какие квартиры сегодня приобретают по ипотеке и стоит ли ждать новых повышений процентных ставок на недвижимость? На эти вопросы нам ответили эксперты.

Марина Денисова,
директор АН «Город солнца»

Осенью население начинает активно интересоваться недвижимостью и стремится приобрести жилье с помощью ипотеки. Сегодня ставки по жилищному кредиту составляют 12-14% годовых и они продолжают повышаться. Поэтому тем, кто желает приобрести квартиру, нужно действовать быстрее, потому что процентные ставки, как и цены на жилье, будут расти.

Спрос на недвижимость с начала осени увеличился и продавцы стали поднимать ее стоимость. Заемщики, которые оформляют кредит, все чаще планируют приобрести жилье в новостройке. Однако оформить сегодня ипотеку на такую квартиру для многих проблематично: сложные условия программ, повышенный процент до сдачи дома (16-17%). Не всем покупателям под силу платить такие деньги.

Кроме того, не все банки работают с новостройками. И даже если банк соглашается кредитовать такую недвижимость, процесс оформления затягивается надолго. А клиенты так долго ждать не хотят. Поэтому многие заемщики решают приобрести квартиру на вторичном рынке. Тем более, что на данный момент в городе хватает жилья, которое не так давно построено, но таких проблем как с оформлением ипотеки на квартиру в новостройке не возникает.

Жилищным кредитом, как правило, решают воспользоваться люди с невысокими доходами. В основном заемщики приобретают одно-двухкомнатное жилье в пятиэтажных хрущевках. Но в последнее время увеличилось количество покупателей, приобретающих двух-трехкомнатные квартиры в более новых девятиэтажных высотках.

Чтобы банк оформил ипотеку на один миллион рублей, доходы семьи из двух человек должны составлять 20-25 тысяч рублей на каждого заемщика. При этом первый взнос должен быть не менее 10%, срок выплаты – 15-20 лет. Но есть такие люди, которые готовы выплатить необходимую сумму за 10 лет, но чем меньше срок, тем больше составляет ежемесячный платеж.

Довольно часто омичи с помощью ипотеки желают приобрести частные дома. Но к сожалению, такую недвижимость в нашем городе сегодня кредитует только один банк. У остальных организаций требования к такому жилью завышенные. Для них важно, чтобы дом стоял на фундаменте, был кирпичным, благо­устроенным, то есть это практически должен быть коттедж, поэтому и стоит он, как правило, больше двух миллионов рублей. А для Сбербанка, который кредитует именно частные дома, важен лишь один критерий: чтобы земля была в собственности и размежевана, другими словами, ипотека дается не под сам дом, а под землю.

Долгое время многие банки брали различные комиссии и выписывали штрафы за просроченные платежи. Сейчас ситуация несколько изменилась: каждая из кредитных организаций борется за своего клиента. Поэтому выставление дополнительных расходов своим клиентам вряд ли увеличит прибыль, да и репутацию может испортить.

Несмотря на то, что многие считают, будто Омск не очень богатый город, на рынке недвижимости наблюдается постоянное активное движение. Помимо приобретения и продажи жилья за наличные, многие горожане прибегают к оформлению ипотеки. Больше половины населения города (60-70%) охотно используют заемные средства для приобретения недвижимости.

Валентина Кравчук,
директор ООО «Камин - центр»

Сниженные проценты по жилищному кредитованию предлагались населению в различных программах банков (например, «Восемь лет – восемь процентов»), и люди стремились воспользоваться такими предложениями.  Сегодня процентные ставки возросли до 12%.

Многие банки стали практиковать выдачу кредита без подтверждения доходов, но при этом ужесточились условия  программ, связанных, например, с несовершеннолетними детьми заемщика. Осторожность кредитных организаций объясняется тем, что в соответствии с действующим российским законодательством банку очень сложно в случае невозможности погашения кредита продать квартиру, в которой есть доля несовершеннолетнего.

В начале 2012 года банки по многим программам работали без поручителей и легко оформляли кредит. Сейчас большинство кредитных организаций требуют, чтобы у заемщика обязательно были поручители на весь период действия ипотечного кредита. И даже несмотря на ужесточившиеся требования, ставки продолжают расти. И связано это, скорее всего, с кризисной ситуацией в стране, а не потому что люди не хотят оформлять ипотеку.

В последнее время усложнился и сам выбор программы жилищного кредитования: клиенту приходится дольше изучать предложения различных банков, чтобы выбрать подходящие для себя условия. У населения на данный момент популярностью пользуется ипотека с использованием материнского капитала. Многие банки по этой программе предлагают программы под 12% годовых без подтверждения доходов. Если же заемщик подтверждает свой доход, то  ставка снижается до 10%.

Сроки погашения ипотеки при этом могут составлять от 5 до 10 лет, а первоначальный взнос – не менее 20%. Сейчас население более ответственно подходит к выбору ипотечной программы и выдаче кредита. Оптимально рассчитывая свои силы, некоторые омичи вносят даже более 50%, вдобавок процентная ставка снижается и уменьшаются сроки выплаты. Для того, чтобы банк одобрил ипотеку, семья с ребенком должна зарабатывать не менее 22-24 тысяч в месяц на каждого родителя.

Подобрав приемлемую для себя ипотечную программу, люди, как правило, приобретают жилье эконом-класса: однокомнатные квартиры стоимостью до 1,5 миллиона рублей и двухкомнатные – до двух миллионов. Бывает, что омичи продав свою «однушку» и воспользовавшись маткапиталом, переезжают в более просторное жилье. Особенно в этом году горожане стали активно интересоваться частными домами. Банки с недавнего времени начали кредитовать такое жилье. Однако условия ипотеки по таким программам пока довольно жесткие. Но, к примеру, для Сбербанка главное, чтобы на земельном участке было проведено межевание, а процент износа самого строения для банка не важен.

Риэлторы надеются, что процентные ставки снизятся. Эту надежду подпитывает правительство, но в текущем году с ипотекой  сложно и проценты пока только растут. Но при этом спрос на жилье с использованием ипотеки останется высоким. Тем более, что продолжают действовать социальные программы и выдача различных сертификатов.

Ирина Татаревич,
директор АН «Татаревич»

К осени процентные ставки по жилищному кредитованию увеличились с 12,75% до 14-15%. Но банки, даже в свете усложнившейся экономической ситуации, предлагают льготные условия для молодых семей и своих сотрудников, а также разрабатывают все больше различных программ для стимулирования населения. И несмотря на рост ставок, спрос на приобретение жилья с использованием ипотеки по-прежнему высокий.

В последнее время омичи стараются приобрести квартиры попросторней, от двухкомнатных и более. Многие люди стремятся за счет ипотеки улучшить и увеличить свою жилплощадь. Покупатели стали более обдуманно подходить к приобретению жилья. Стало увеличиваться число заемщиков, которые стараются, продав свое прежнее жилье, внести как можно больший первоначальный взнос:  30 – 50% и даже больше. Соответственно у них уменьшается процентная ставка и улучшаются условия кредитования. Бывают даже ситуации, когда банки соглашаются кредитовать квартиру с заниженной рыночной оценкой, если заемщик внесет половину стоимости жилья первоначальным взносом.

Прибегают к ипотеке и те покупатели, которые мечтают приобрести жилье в новостройке. В последнее время многие застройщики стали работать с банками, даже на этапе строительства с приемлемой для заемщика ставкой. Но тем не менее, омичей, приобретающих квартиру в новостройке, не более 20%, остальные покупают жилье во «вторичке».

Сейчас большая часть людей, у которых рождается второй ребенок, воспользовавшись маткапиталом, стараются за счет ипотеки увеличить свою жилплощадь. К примеру, семья, воспользовавшись таким сертификатом (около 400 тысяч рублей) в счет ипотеки, берет недостающие 500 тысяч. В итоге заемщику остается выплатить оставшуюся небольшую сумму, которую некоторым удается погасить в течение года. Это на сегодня очень выгодно и удобно для населения.

Скажем, если заемщик берет в счет ипотеки не более одного миллиона рублей, ежемесячный платеж будет составлять около 13 тысяч рублей в месяц, выплаты при этом будут длиться не менее 10 лет. Чтобы оплачивать ежемесячные платежи, совокупный доход семьи из двух человек должен составлять не менее 30 тысяч рублей. Однако по желанию заемщика необходимую сумму всегда можно погасить заранее, даже в течение года. Банки на это охотно идут. Будущее ипотеки в основном будет зависеть от экономического состояния в стране. Процентная ставка по ипотеке традиционно к осени поднялась, и цены на жилье стали увеличиваться. Несмотря на это, спрос на недвижимость растет.