Это волнует наших читателей…

Можете ли вы помочь моей семье советом в такой ситуации: в 2006 году мы с мужем  купили квартиру по ипотеке, исправно платили, пока не грянул кризис. Муж владел собственным бизнесом: как подрядчик поставлял пластиковые окна застройщикам, но в кризис строительство замерло и мы остались без доходов на жизнь, не говоря уже про ипотечные платежи. Обратились в АРИЖК за реструктуризацией, нам ее оформили,  потом  пришло  время  входить  в  график прежних платежей, а наши доходы не восстановились, и мы приняли решение отдать банку свою квартиру в счет погашения долга. В банке нашему  предложению не обрадовались и пояснили, что  нужно пройти процедуру: суд, торги и только потом, если квартира не продастся – банк возьмет ее себе на баланс и будет сам продавать. Квартира у нас дорогая – мы ее покупали за 5 млн. рублей, когда цены росли как на дрожжах, а теперь ее за такие деньги явно не продашь. В банке нас предупредили, что если после продажи квартиры долг, присужденный судом не будет покрыт, то  банк будет взыскивать с нас и дальше. А чего взыскивать-то, у нас и так ничего не осталось. Мы четыре года платили банку по 40 тысяч в месяц , а теперь остаемся и без квартиры, и с долгами! Где справедливость и просто человечность?  Неужели  выхода нет? С уважением, семья Романцовых.

Алексеева Марина Алексеевна,
советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

Уважаемые Романцовы, у меня для вас есть обнадеживающее сообщение. 7 марта 2012 года  вступила в силу поправка в Закон об ипотеке (ст. 61 п. 5 «Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества»), которая гласит, что если цены на жилье упали настолько, что кредитору не удалось реализовать имущество должника на публичных торгах, то долг заемщика считается погашенным.

Закон фактически распространяется на регионы, где цены на недвижимость упали больше, чем на 15 процентов и кредитору не удалось продать имущество, на которое обращено взыскание. Только в этом случае долг заемщика прощается. В остальных случаях долг за заемщиком сохраняется. Важность этой поправки состоит в первую очередь в том, что на сегодняшний день размер долга заемщика по ипотечному кредиту никак не ограничен, и законодатель выделил первую категорию случаев, когда бесконечное взыскание долга бессмысленно.

Полагаю, что вам имеет смысл использовать принятую поправку и обратиться к хорошему адвокату, который   подскажет, возможно ли решить проблему. Хочу сразу предупредить, что дело это не простое, банк будет сопротивляться и доказывать свое право на  взыскание с вас всей суммы, присужденной судом, готовьтесь к непростой борьбе, но  дело того стоит… Мы готовы помочь вам в этом вопросе, звоните, будем разбираться, есть ли у вас шанс  воспользоваться принятой поправкой.

Продолжая поднятую тему, хочу поделиться с читателями соображениями по вступившей в силу поправке.  Вполне  реальна ситуация, когда недобросовестный кредитор  имеет возможность обойти поправку в законодательстве. На вторых торгах он  выставляет  «своего» покупателя, который   покупает имущество заемщика по цене старта торгов. Формально будет считаться, что имущество продано с торгов, а не осталось за кредитором, в этом случае норма закона не действует, и заемщик остается должен банку. 

Не прописана в поправке еще одна особенность: всем ли  заемщикам  будет прощаться долг?  Не определена категория заемщиков, для кого это жилье единственное для проживания, и именно им предоставляется указанная  льгота.  До кризиса достаточно много покупалось инвестиционного жилья, и в этих случаях долг прощать нецелесообразно, так как инвесторы-граждане в этом случае брали  на себя коммерческий риск, за который должны рассчитываться. Очень часты случаи, когда заемщик берет один миллион рублей кредита на 15 лет, а в результате обращения взыскания стал должен банку два миллиона рублей.

В результате он лишается и жилья, и первоначального взноса, и тех платежей, которые сделал по ипотеке, и еще должен банку точно такую же сумму. И таких случаев сотни. Страх бесконечности долга и злоупотребление кредитором своим правом обращения взыскания - два существенных фактора, сдерживающих развитие ипотеки в России. 

Практика показывает, если кредитор идет навстречу заемщику и позволяет рациональным способом пережить временные трудности, большинство заемщиков возвращаются к успешному обслуживанию долга, сохраняя лояльность банку, если ситуацию уже выправить невозможно, то у заемщика-должника должно быть законодательно закрепленное право ограничить  стремление кредитора взыскивать с клиента долг до бесконечности. 

тел.:+7(3812) 210-111 внутр. 179, моб.: 8-923-681-91-07
http://www.inbg.ru