Материнский капитал: как им воспользоваться

Несколько лет назад государство приняло закон о выделении семьям после рождения второго ребенка так называемого материнского капитала. В каких случаях и при каких условиях можно использовать данные средства для улучшения жилищных условий? Чем в этом случае могут помочь риэлторские агентства? Слово экспертам.

Екатерина Яшкина,
юрист АН «Огни Омска»:

Все, кто получил сертификаты в этом году, должны реализовать их до 31 декабря. Но сделать это не так-то просто. Например, семья планирует продать небольшую квартиру, добавить материнский капитал и купить жилье побольше. Для этого необходимо сначала осуществить продажу уже имеющейся жилплощади и выбрать вариант взамен. Только после этих действий средства материнского капитала могут быть перечислены для покупки.

Получается, продавцы должны быть согласны с тем, что деньги за квартиру будут отдаваться частями: основную сумму они получат при продаже, а оставшуюся часть денег – после перечисления средств материнского капитала на счет покупателя. Но таких лояльных продавцов немного, большинство из них пока с опасением относятся к подобным схемам действия. Убедить человека продать квартиру фактически в рассрочку непросто, особенно, если квартира достаточно ликвидная и пользуется спросом.

Свои сложности есть и у другого   ва­ри­анта использования материнского капитала – улучшения жилищных условий через ипотеку. Как правило, до достижения ребенком трех лет мамы официально находятся в декретном отпуске. Работает только глава семьи, которому необходимо содержать как минимум трех членов семьи, то есть двух детей и супругу. Для того чтобы иметь возможность получить ипотеку, мужчина должен иметь полностью подтвержденный и достаточно высокий по меркам нашего региона доход.

Поскольку прожиточный минимум на четырех человек составляет сегодня около 20 тысяч рублей, зарплата кормильца семьи должна на порядок превышать эту сумму. Исходя из вышесказанного, реализованных материнских сертификатов на сегодняшний день сравнительно мало, хотя за консультациями омичи обращаются ежедневно. Для погашения с помощью материнского капитала уже взятой ипотеки необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, а также в отдел социальных выплат отделения Пенсионного фонда.

Однако, как известно, у ряда банков существует мораторий на досрочное погашение ипотечного кредита. То есть в течение какого-то определенного времени гасить ипотеку сверх установленных договором сумм нельзя. Если же банк дает свое согласие, денежные средства материнского капитала перечисляются на счет матери или отца и уже оттуда переводятся на счет кредитного учреждения. С материнским капиталом мы работали активно только в последние месяцы этого года, когда были созданы более-менее приемлемые условия для его реализации.

Ирина Хилько,
директор АН «СИТИ-риэлт»:

На рынке недвижимости услуга по реализации материнского капитала достаточно востребована. Однако, несмотря на вполне обширную информацию о схемах его использования, конкретные пути действия для многих людей остаются малопонятными. Если рассматривать общее количество сделок с социальным жильем площадью не более 50 квадратных метров, то приблизительно 30% из них составят сделки с участием материнского капитала.

Большинство семей, имеющих право на получение материнского капитала, хотят применить его для приобретения жилья не в будущем, а непосредственно сейчас. Для многих сложностью является то, что сертификат используется для погашения уже взятого ипотечного кредита, поскольку некоторые супруги были на момент приобретения жилья еще не в браке либо кредит оформлялся на одного из них. Также необходимо учитывать, что, покупая жилье с использованием материнского капитала, нужно выделить долю в собственности на квартиру несовершеннолетнему ребенку, что впоследствии может ограничивать родителей в действиях по приобретению нового жилья.

Поэтому для того чтобы защитить как интересы ребенка, так и интересы родителей, при покупке жилья с использованием материнского капитала необходимо юридически грамотное сопровождение сделок. Таким образом, для того чтобы застраховать себя от ошибок, советую обращаться к хорошо проверенным специалистам.

Дмитрий Бакалов,
директор ООО «АМЕКС»:

Для того чтобы направить материнский капитал на улучшение жилищных условий, необходимо оформить сертификат государственного образца в отделении Пенсионного фонда по месту жительства матери на территории Российской Федерации. С 1 января 2009 года материнский капитал разрешили использовать досрочно, независимо от того, сколько малышу лет. При этом государство поставило условие, чтобы кредитный договор был заключен до 31 декабря 2010 года.

По закону жилье с использованием средств материнского капитала приобретается в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению. Владелец сертификата должен являться собственником или сособственником приобретаемого жилья. Средства материнского капитала не выдают на руки обладателю сертификата, а в зависимости от вида сделки по улучшению жилищных условий перечисляют на счет подрядной организации, продавца жилья или кредитного учреждения. Пакет документов в каждом конкретном случае собирается индивидуально, хотя есть и общие требования для всех.

Сейчас количество обращений по реализации материнского капитала увеличилось. Сложность заключается в том, что средства материнского капитала можно перечислить в счет уже проведенной сделки: деньги будут направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам и займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья. Если продавцы жилья согласны, можно воспользоваться рассрочкой, так как срок ожидания поступления денег может быть неограниченным (хотя заявлено 3 месяца).

К сожалению, материнский капитал не может быть использован как первоначальный взнос, например, при оформлении ипотеки, а только как досрочное гашение ипотечного кредита при истечении срока моратория (если таковой имеется). Таким образом, у семей, где нет таких кредитов, возникают вопросы: как сначала оформить ипотечный кредит, где взять деньги на первоначальный взнос и так далее? В связи с этим чаще всего спросом пользуются объекты недорогие: комнаты, доли в квартирах, гостинки, частные дома в пригороде. Но не каждый из этих вариантов жилья подходит под ипотеку.

Евгения Чижук,
директор ООО АН «Интеграл»:

Материнский капитал выдается при рождении (или усыновлении) второго или последующих детей, если семья ранее не воспользовалась дополнительными мерами государственной поддержки. Сегодня размер материнского капитала составляет 343 378 рублей 80 копеек. С учетом инфляции сумма ежегодно пересматривается. Так, для сравнения, в 2007 году материнский капитал составлял 250 000 рублей. Для оформления сертификата в Пенсионный фонд по месту регистрации необходимо предоставить паспорта и свидетельства о пенсионном страховании родителей, свидетельства о рождении или усыновлении детей, вкладыш о гражданстве и копию лицевого счета с места регистрации ребенка.

Чем может помочь агентство недвижимости? Немногие омичи знают, каким образом можно воспользоваться материнским капиталом, а если и знают, то лишь приблизительно. Зачастую наши клиенты думают, что эти средства можно сначала получить на руки и лишь потом применить на необходимые нужды. Работа агента заключается в данном случае не только в устных консультациях, но и при желании потенциального клиента в подборе необходимого варианта, подаче кредитной заявки и сопровождении сделки. Если семья живет в однокомнатной или двухкомнатной квартире, материнского капитала будет более чем достаточно, чтобы приобрести жилье с дополнительной комнатой.

Сегодня схема с материнским капиталом хорошо отработана. Сначала получается сертификат, затем подается кредитная заявка. Созаемщиком, пусть и без участия доходом, обязательно выступает мать, так как свидетельство выдается на ее имя. Следующим шагом является подбор варианта квартиры и далее – заключение договора купли-продажи, получение документов и, наконец, заявление в Пенсионный фонд о гашении кредита за счет средств материнского капитала. Замечу, что один или два платежа по кредиту людям сделать придется, так как сумма основного долга должна хоть чуть-чуть уменьшиться. Только после этого стоит заказывать справку в банке об остатке долга.

Также хотелось бы отметить, что получить материнский капитал могут не только женщины, но и мужчины, если они являются гражданами РФ и единственными усыновителями второго и последующего ребенка и решение об усыновлении вступило в законную силу после 1 января 2007 года. В целом, в последнее время обращений по материнскому капиталу стало намного больше. Сложности с его реализацией возникают в том случае, если семья не может подтвердить свою платежеспособность, что означает невозможность получения кредита. Но и здесь агентство недвижимости подскажет выход из ситуации, подобрав определенную программу в банке, позволяющую взять в созаемщики человека, который, не будучи собственником в приобретаемом жилье, сможет поучаствовать в ее покупке своим доходом.

Журнал «Недвижимость» № 47 (792) 6-12 декабря 2010 г.