К светлому ипотечному будущему...

Любовь Константиновна Мацкова, директор ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация»:
Запланированных в стратегии показателей достичь возможно, но не в полной мере. Увеличение срока кредита и снижение размера процентной ставки до указанного уровня – это вполне реальные цифры. Уже сегодня понятно, что показатели, указанные на первом этапе (до 2012 года) будут выполнены. Но в том, что 60% граждан к 2030 году смогут приобрести жилье и доля сделок с ипотекой составит 50%, я не уверена. В самый пик ипотечных кредитов в 2007-2008 годы их доля на рынке не превышала 23%. В настоящее время на омском рынке жилья доля ипотеки занимает всего 11,4%. После почти годового перерыва кредитные организации активизировали свою деятельность в области предоставления ипотечных кредитов. Объемы ипотечных кредитов за 1-е полугодие текущего года по сравнению с 2009 годом увеличились более чем в два раза. Однако оживление наблюдается только на вторичном рынке жилья, заметной активизации на первичном рынке не наблюдается. Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в регионе составляет 12,6% годовых. Минимальную процентную ставку предлагают операторы АИЖК, кредитные организации, работающие по стандартам АИЖК. Доход семьи для получения среднего ипотечного кредита 900 тысяч рублей должен составлять не менее 26 тысяч рублей.

Марина Алексеевна Алексеева, руководитель проекта ЗАО «Инновационная Бизнес Группа» :
По моему убеждению, в течение ближайших 10 лет таких показателей достичь невозможно. А что будет к 2030 году, никому не ведомо. Сомневаюсь, что большая часть россиян сможет купить жилье в кредит, по крайней мере, до тех пор, пока не решены ключевые вопросы: пока не закончился кризис, пока не восстановлена платежеспособность нашего населения, пока не решен вопрос с просроченными кредитами. Сейчас 70% населения нашей страны имеют кредиты, и многие из них столкнулись с трудностями при возврате заемных денег. А развитие карточной системы – это же вообще «финансовый наркотик»! Если говорить о сегодняшней ситуации с ипотекой, то банки очнулись от спячки и зовут людей за кредитами. Сейчас появились действительно интересные программы. Но как в том анекдоте: съесть-то он съест, да кто ж ему даст. Воспользоваться этими программами могут немногие. Банки категорически отказываются кредитовать тех, у кого были проблемы с возвратом кредитов в 2008-2009 годах. А ведь для многих россиян два предыдущих года были большим потрясением, от которого некоторые до сих пор не оправились. Но банки не хотят учитывать эти обстоятельства и никаких послаблений для этих людей не делают. Сейчас сделки с ипотекой занимают не более 20% рынка в Омске. Средняя ставка колеблется от 12 до 14,5%. Позволить себе ипотеку сегодня может только человек с солидной заплатой. Например, для того, чтобы взять в кредит около 1 миллиона рублей, семья из трех человек должна иметь общий доход около 30-35 тысяч рублей. Другое дело, что квартир такой стоимости почти не осталось, или они плохого качества. Отмечу, что сегодня уже граждане не стараются во что бы то ни стало получить ипотеку, растягивая лоскутное одеяло своих разнообразных доходов. Люди поняли, что даже в течение года жить на половину зарплаты невыносимо. Что уж говорить о 10 – 15 лет - это тяжелейший психологический стресс затяжного характера.

Сергей Иванович Павленко, заместитель председателя правления ОАО «Омск-Банк»:
Ипотечный рынок нельзя рассматривать отдельно от экономики страны в целом. Стратегия развития ипотечного кредитования – достаточно амбициозный проект, реализация которого будет зависеть от решения многих «сопутствующих» вопросов. Это и уровень доходов населения, и доступность цен на рынке недвижимости, и решение ряда законодательных вопросов, связанных со строительством домов. О серьезности намерений мы узнаем в ближайшее время по тем действиям, которые будут предприниматься правительством. В Омске ситуация с ипотекой определяется двумя факторами: активностью рынка недвижимости и предложениями банков. Омск-Банк предлагает сегодня ипотечные кредиты на приобретение квартир как на вторичном рынке недвижимости, так и кредиты на покупку квартир в новостройках города. БОльшим спросом пользуются наши продукты, рассчитанные на покупку квартир на вторичном рынке. Минимальная ставка по ипотечному кредиту в нашем банке по действующей на сегодня продуктовой линейке составляет 9,25%, средняя ставка – 10,5-11%. Среди клиентов, готовых сегодня взять ипотечный кредит на приобретение жилья, – семьи с различным социальным статусом и различными требованиями к приобретаемой недвижимости, со средним уровнем дохода от 25 до 40 тысяч рублей.

Мария Владимировна Неворотова, начальник кредитного отдела ОАО «Омское ипотечное агентство» сервисного агента Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК):
Возможно, определенных задуманных показателей достичь удастся. Для успешной реализации новой ипотечной стратегии АИЖК, как одному из разработчиков, предстоит решить немало задач. Для заемщиков будут проводиться мероприятия по повышению доступности ипотеки, введен единый стандарт информирования обо всех принимаемых рисках, разработаны новые механизмы поддержки заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию и т.д. Важными темами остаются создание маневренных фондов в регионах, сокращение сроков обращения взыскания на заложенное имущество, развитие секьюритизации ипотечных кредитов. В последнее время ситуация на рынке ипотеки меняется очень динамично. Причем в выгодную для заемщиков сторону. Снижаются ставки, сегодня мы предлагаем ипотеку от 10% годовых. Достаточно большой срок предоставления ипотечного займа – до 30 лет. Велик и объем кредита (до 4 миллионов рублей), смягчаются требования к заемщикам, поручители не требуются. Наступает новая эра в ипотеке. Если в конце 2008 года и на протяжении 2009-го некоторые банки не хотели рисковать, выдавая ипотечные кредиты, то теперь ситуация изменилась: именно в ипотечном кредитовании заинтересованы и банки, и ипотечные компании, и застройщики. Сейчас на рынке Омска сложилась самая удобная ситуация для приобретения квартиры в ипотеку. Почему? Потому что те, кто не успел по каким-либо причинам приобрести квартиру в ипотеку до кризиса, сделают это сейчас. Судите сами. Цены на недвижимость в 2009 году упали примерно на 30% процентов. До сих пор количество предложений превышает спрос. Это значит, что можно спокойно выбирать квартиру и быть уверенным, что ее никто не перекупит. Пока еще низка активность покупателей, и значит, цены на недвижимость не будут бурно расти. Хотя оживление на рынке явно проявляется – об этом говорит количество клиентов, обращающихся в наше агентство. Число консультаций по ипотеке возрастает с каждым месяцем этого года в разы. Поэтому если необходимость в приобретении жилья есть, купите его сейчас, не упускайте момент. На июнь 2010 года процент сделок, совершаемых с участием заемных средств, не высок – он составляет не более 20% от общего количества зарегистрированных прав на жилые помещения. Но по сравнению с тем же периодом прошлого года он увеличился вдвое. К концу года, я думаю, этот показатель еще вырастет, так как сегодня уже увеличилось количество ипотечных продуктов, а их условия стали выгоднее для заемщика, чем докризисные. Абсолютно ясно, что и интерес потенциальных заемщиков к ипотеке продолжает расти. Следует отметить, что для получения ипотечного кредита уже не требуется огромных доходов. Достаточно небольшой, но официальной зарплаты. Отказов сейчас немного, так как те, кто обращается сегодня за ипотекой, ответственно подходят к вопросу, принимая решение не спонтанно, а продуманно.

Журнал «Недвижимость» №30 (775) от 30.07.2010 г.