На ипотечном рынке оживление

Мария Неворотова, начальник кредитного отдела ОАО «Омское ипотечное агентство»:

Да, ситуация на ипотечном рынке, безусловно, меняется в лучшую сторону. Это видно даже по ценам на квартиры. Еще в ноябре можно было купить жилье стоимостью не дороже миллиона рублей. Теперь откройте свежий номер любого журнала по недвижимости и попробуйте подыскать себе квартиру в пределах миллиона. Вы ее не найдете, потому что такое жилье уже разобрано. Спрос на жилую недвижимость увеличился. Причем во многом это произошло благодаря развитию ипотеки.

Если в прошлом году последним, о чем думали люди, был ипотечный кредит, то сегодня все в корне поменялось. В прошлом году кредит брали лишь единицы заемщиков. Причем обращались только те, кому ипотека была жизненно необходима, либо семьи, которые планировали освоить материнский капитал. Сейчас приходят клиенты с хорошими, стабильными и официально подтвержденными доходами, да и средняя сумма кредита стала увеличиваться. Так, в прошлом году размер ипотеки, как правило, не превышал 300-400 тысяч рублей, а сейчас сумма среднего кредита приближается к миллиону. В данный момент много сделок находится на регистрации в органах юстиции.

Хочу обратить внимание, что сейчас, например, Сбербанк предлагает замечательные ставки по новостройкам. В отдельных случаях они меньше, чем ставки на вторичное жилье. Раньше такого никогда не было, даже на пике развития ипотеки. Но, я думаю, это только начало. Рынок ипотеки ждет хорошее будущее.

Ирина Трубина, директор АН «Цитадель»:

Елена Татаринова, директор АН «Держава»:

Я наблюдаю заметное оживление ипотечного рынка. Ставки сейчас очень демократичные – от 9,35% в Омской региональной ипотечной корпорации, «Мираф-Банке», «Омск-Банке». К сожалению, в Сбербанке и ВТБ проценты по ипотеке немного выше. Недавно Герман Греф объявил о том, что Сбербанк отказывается от комиссии за выдачу кредитов – для заемщиков это несомненный плюс. Но вместе с тем банк сохраняет одно из условий кредитования, очень невыгодное для продавцов квартир. При отсутствии поручителей ипотека выдается только после регистрации документов на квартиру в юстиции. Таким образом, продавцам квартир приходится ждать своих денег целую неделю.

Сегодня, в отличие от прошлого года, многие заемщики не опасаются брать в кредит большие суммы. Налажена и работает система выдачи ипотеки с использованием материнского капитала. Например, каждый месяц много ипотечных сделок с погашением части кредитов с помощью материнского капитала проводится в нашем агентстве. Потенциальные заемщики понимают, что игнорировать нынешние процентные ставки просто неразумно. Почти два года омичи фактически не пользовались ипотекой, и постепенно накопился так называемый отложенный спрос. Поэтому многие из тех, кто имеет стабильную зарплату и нуждается в жилье, идут за кредитами. Время для этого самое подходящее. Нельзя точно прогнозировать, какую политику будут проводить наши банки в дальнейшем. Но, думаю, до конца этого года нынешняя стратегия будет выдержана. Однако уменьшение ставок ниже 9,35% вряд ли возможно.

Сергей Мальцев, управляющий Омским отделением Сбербанка России:

В 1 квартале 2010 года ситуация на ипотечном рынке стабилизировалась. Что мы под этим понимаем? По отношению к первому кварталу прошлого года объемы выдачи ипотечных кредитов в Омском отделении Сбербанка выросли в 2 раза по количеству и в 1,7 раза – по объему. Но надо учитывать, что 1 квартал 2009 года был достаточно сложным и тяжелым, и если сравнивать нынешние достижения с аналогичным периодом 2008 года, то мы этого уровня еще не достигли. Поэтому нам есть куда расти.
Сейчас доля банка на рынке ипотечных кредитов Омской области составляет около 67%. Это говорит о том, что мы не сворачивали ипотечные программы в кризис, и те задачи, которые ставились по приросту ссудного портфеля, мы старались выполнить. Но спрос по известным причинам был достаточно ограничен.

В этом году мы ставим перед собой задачу увеличить кредитный портфель не менее чем на 10% по всем продуктам, в том числе по ипотеке. С 19 апреля мы сняли все комиссии по кредитным договорам. Они были достаточно серьезные – 2-3%. Понятно, что при ипотечных кредитах суммы могли быть очень большими. У нас нет комиссии за досрочный возврат кредита. Кроме того, у нас произошло снижение по процентным ставкам. Минимальная ставка сейчас находится в диапазоне 10,5% годовых (по кредитам на жилье сроком до 10 лет). Снижение произошло по продуктам «Ипотечный плюс», «Ипотечный стандарт». Заметно снизились ставки по кредиту на цели рефинансирования займов, выданных другими банками. Там минимальная ставка составляет 11,7%. Можно констатировать, что фактически мы вышли на уровень докризисных процентных ставок по большинству продуктов.

Сейчас мы планируем произвести аккредитацию застройщиков в Омске для того, чтобы развернуть полноценное кредитование по ипотеке на рынке строящегося жилья. Продукт для этих целей называется «Ипотечный плюс». Пока в рамках него мы работаем с тремя компаниями, но, думаю, к лету закончим аккредитацию и увеличим количество объектов, по которым физические лица смогут получить кредиты без предоставления дополнительного залога (то есть залогом будет только сам строящийся объект). А во втором квартале мы запускаем программу «Ипотечный брокер»: люди часто приходят в банк, не зная, какую квартиру они хотят купить, какой продукт им надо подобрать, а банк в данном случае будет выступать консультантом, показывая, какое жилье мы можем профинансировать, планировки, возможности, и уже напрямую направлять к тому или иному застройщику с подобранным кредитным продуктом. Это достаточно интересное, на наш взгляд, направление. Оно не только в сфере интересов банка, оно затрагивает интересы риэлторских компаний, но, мне кажется, мы не будем здесь конкурировать. Просто представим на рынке недвижимости дополнительный хороший сервис.

Я думаю, что решения Сбербанка по снижению ставок, отмене комиссий будут способствовать увеличению спроса. Кроме того, надеюсь, что некая стабилизация ситуации в стране и психологический фон, который сейчас создается, будут способствовать росту уверенности людей в своем будущем. Не секрет, что условия жизни в России не соответствуют тем, в которых мы бы хотели жить. Поэтому отложенный спрос сейчас колоссальный. Должна быть господдержка, которая позволит банкам пойти на дальнейшее снижение процентных ставок.

Журнал «Недвижимость» №18 (763) от 7.05.2010 г.