Изменения помогут немногим

Думаю, тем, кто взял ипотеку, не рассчитав свои силы, не поможет никакая реструктуризация. С осени 2008 года кредитование практически остановилось. В очень небольших объемах оно возобновилось в апреле. Причем ипотеку банки по-прежнему не выдавали, а специализировались в основном на коротких кредитах. Относительно ипотеки какое-то оживление началось только к лету. Поэтому все заявления АРИЖК о переносе сроков реструктуризации (для тех, кто взял кредит после 1 декабря 2008 года) — это чистой воды пропаганда. В период с декабря по июль условия кредитования были настолько жесткими, что те немногие, кто все-таки получил ипотеку, являются просто идеальными заемщиками. Сомневаюсь, что кто-то из них нуждается в реструктуризации.

Как временное облегчение реструктуризация сама по себе нужна. Но, как правило, получить эту помощь довольно сложно. Государственные ипотечные программы я вообще оцениваю больше как стимулирующие рынок ипотеки. Сейчас многие банки постепенно начинают возобновлять какие-то собственные продукты. По опыту прошлых лет могу сказать, что многие альтернативные ипотечные программы вполне хороши и удобны и зачастую лучше государственных.

Увеличение сроков поможет лишь небольшому количеству заемщиков, потому что кредитов, выданных в период с конца 2008 года до лета 2009, очень и очень мало. Если верить информации аналитиков, выдача ипотеки сократилась приблизительно на 60–70% по сравнению в 2007 годом. Соответственно, большого потока заемщиков, желающих реструктуризировать свои кредиты, быть не может.

В кризис ипотека стала выдаваться под большие проценты. В принципе, клиенты могут воспользоваться помощью АРИЖК, если им предложат оптимальные ставки. Но не стоит забывать и о том, что можно потерять большое количество денег на процентах за переоформление договора, на каких-то единовременных больших взносах. Поэтому прежде чем подать заявление на реструктуризацию, необходимо все тщательно обдумать.

Я считаю, АРИЖК пойдет и на дальнейшее смягчение условий. Государственные деятели все чаще говорят о грядущем возвращении ипотечных ставок на докризисный уровень. Неизвестно, в какие сроки это произойдет, но настроение по поводу снижения ставок в нашем правительстве самое позитивное.

Насколько мне известно, с 1 декабря прошлого года по 1 июля нынешнего ипотечных кредитов выдавалось крайне мало. Поэтому продление сроков реструктуризации вряд ли кардинально улучшит положение омских заемщиков. Подавляющее количество сделок было заключено именно до конца 2008 года. Если говорить в цифрах, то из трех тысяч ипотек, которые находятся у нас на сопровождении, доля кредитов, выданных после 1 декабря, составляет не более 2%. Неудивительно, что по реструктуризации займов 2009 года к нам никто пока не обращался. Думаю, так же обстоят дела и в других ипотечных агентствах.

В целом же количество обращений по реструктуризации увеличилось. Если раньше положительные решения получали лишь единицы из наших клиентов, то теперь сделки по реструктуризации проходят ежедневно. На сегодняшний день мы заключили уже около 60 таких сделок.

Насколько мне известно, АРИЖК планирует ввести дополнительную поддержку ипотечных заемщиков. Это будет касаться преимущественно тех, кто уже реструктуризовал свой кредит, но, несмотря на все усилия, по объективным причинам так и не смог восстановить платежеспособность. Некоторым заемщикам будет предоставлена возможность продления периода помощи для поиска работы и восстановления платежеспособности. АРИЖК будет выкупать права требования по этим кредитам и проводить вторую реструктуризацию, в ходе которой станет применять такие механизмы снижения платежной нагрузки, как увеличение срока кредита и снижение процентной ставки. Но такую помощь смогут получить только жители населенных пунктов, отнесенных к категории многопрофильных (с развитой промышленностью), семьи с несовершеннолетними детьми либо имеющие в своем составе инвалидов Великой Отечественной войны, а также супруги, попадающие под категорию «молодые семьи». Но, скорее всего, заемщиков, которые смогут воспользоваться второй поддержкой, будет очень мало.