Стратегия - доступность жилья

Поддержка ипотечного жилищного кредитования на территории Омской области является стратегической задачей областного Правительства. На данный момент для улучшения жилищных условий граждан в регионе сложились самые подходящие условия.

Во-первых, средняя ставка по ипотеке составляет 14,7%. А по федеральным стандартам ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - от 10,8 до 12,8%.

Во-вторых, застройщики с целью изыскания финансовых ресурсов для завершения строительства объектов, готовы снизить стоимость жилья на 25-30%.

И, в-третьих, областным Правительством разрабатываются и реализуются меры государственной поддержки. Среди них – предоставление целевых займов на оплату 1/3 первоначального взноса, который стал обязательным условием предоставления кредита, а также субсидирование процентной ставки при получении ипотеки в размере 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.  

В первую очередь действия областного правительства по поддержке ипотечных заёмщиков направлены на граждан, которым в большей степени нужна государственная помощь при покупке жилья. Это льготники: работники бюджетной сферы, молодые, многодетные и неполные семьи, участники боевых действий, участники ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС. Однако для всех категорий должно неукоснительно выполняться обязательное требование – отсутствие собственного жилья.

Комплекс разработанных мер позволяет семьям с небольшим достатком оформить ипотечный кредит и купить квартиру.

Если не хватает денег

Совсем недавно, 26 августа в министерстве экономики Омской области обсуждались последние детали и подписывались документы по осуществлению новой программы поддержки ипотечных заёмщиков, а именно предоставление кредита под 1%  годовых сроком на два года для получения 1,3 первоначального взноса на приобретение жилья.  Такой кредит можно назвать предоставлением денег в рассрочку. Выдаваться он будет в Омской региональной ипотечной корпорации (ОРИК).

Форма поддержки рассчитана на тех граждан, которым сложно самостоятельно оплатить первый взнос в банке. В настоящее время, когда ипотека претерпела ряд изменений, а банки стали требовательнее относиться к заёмщикам, наличие первоначального взноса в размере не менее 30% от суммы кредита стало, с одной стороны, обязательным условием предоставления ипотеки, с другой -  ограничительным фактором для многих граждан.

- К нам приходят люди, - говорит Любовь Мацкова, директор ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация», - которые сумели накопить определенную сумму денег, однако её не хватает для внесения первоначального взноса. На одну треть этой суммы мы можем оформить кредит на очень выгодных условиях, которые не станут обременительными для заёмщика, потому, что дополнительно он будет выплачивать лишь один процент в год. А срок выплаты составляет два года. В настоящее время мы уже готовы к реализации этой программы, и омичи могут обращаться к нам за помощью.

Кредит для оплаты первоначального взноса выплачивается при условии приобретения жилья в новостройке. Это тоже на сегодняшний день является шагом к расширению возможности выбора покупателем квартиры, так как до недавнего времени все наши программы кредитования были нацелены только на приобретение вторичного жилья. Несомненно,  такая политика позволит оптимизировать окончание строительства домов, находящихся в стадии завершения, которое «застыло» в период кризиса и сопутствующего снижения спроса на недвижимость.

Сэкономить время и деньги

Для создания наиболее удобных для заёмщика условий в ОРИКе в настоящее время ведётся работа по подбору строительных объектов, которые будут рекомендованы организацией для приобретения в них жилья. Главным критерием в подборе таких домов станет объективная оценка стадии готовности и сроков сдачи в эксплуатацию. Такой подход позволит максимально снизить как временные, так и материальные затраты при покупке жилья. К примеру, если заёмщик обратился за кредитом для первого взноса и его устроил предлагаемый вариант дома, то до сдачи объекта в эксплуатацию, он сможет стать участником федеральной программы ипотечного кредитования. То есть оформить кредит под самые низкие на рынке ипотечного кредитования проценты. А оформление документов, оценка платёжеспособности заёмщика в одной организации – ОРИКе, позволит минимизировать временные затраты и моральные издержки.

Предоставление кредита на оплату первоначального взноса ограничивается стоимостью приобретаемого жилья в 1,5 млн. руб. В настоящее время за эти деньги можно приобрести двухкомнатную квартиру. Для многодетных семей – это ограничение составляет 2,5 млн. руб. В первом случае сумма кредита на выплату первоначального взноса составит порядка 150 тыс. рублей, а ежемесячные выплаты  будут в пределах семи тысяч рублей, переплата за весь срок пользованием кредитом составит не более 1500рублей.

Субсидии на проценты

В июле этого года начал действовать Указ №56 Губернатора Омской области о субсидировании 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ для ипотечных заёмщиков, которые составляют льготную категорию граждан. Это работники бюджетной сферы, многодетные семьи, участники ликвидации последствий катастрофы на Чернобыльской АЭС и ветераны боевых действий.

Такие условия применимы для заёмщиков, которые оформили ипотечный кредит после 5 июля 2009 года, а его сумма не превышает 1 млн. руб. Обязательным  условием этой программы является приобретение квартиры в строящемся доме с высокой (не менее 70%) степенью готовности. На выплату субсидий в этом году из областного бюджета выделено 5 млн. рублей.

Исполнителем программы поддержки является ГУОО Агентство жилищного строительства Омской области. Мы беседуем с Александром Казанцевым, директором агентства.

- Александр Селивёрстович, насколько существенна такая поддержка для заёмщика и насколько она действенна для застройщика?

- Если говорить о средствах, которые выделяются для конкретного заёмщика, то для наглядности можно  рассчитать суммы социальных выплат. При существующей ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,75% компенсации подлежит 7,2% ставки по оформленному ипотечному жилищному кредиту. Если заёмщик оформляет ипотечный кредит в 1 млн. руб. под 15% годовых, сроком на 15 лет, то за пять лет, а это срок, на который рассчитана программа, он выплатит процентов в размере 707 тыс. рублей. Из них 339 тыс. рублей ему будут возвращены в качестве социальных выплат. Как видите, сумма существенная.

Что касается строителей, то поддержка ипотечных заёмщиков повысит их платежеспособность и, соответственно,  позволит застройщикам реализовать квартиры в строящихся домах. Эти суммы обеспечат  быстрое завершение строительства.

В настоящее время ГУ строительного надзора предоставило список недостроенных объектов с высокой степенью готовности. Он состоит из 44 домов.

В данной ситуации, в выборе объектов,  мы будем ориентироваться на репутацию застройщика, потому, что обязательным условием предоставления субсидий является подписание заёмщиком договора долевого строительства.

Программы, разработанные областным правительством, значительно расширяют возможности приобретения жилья,  особенно для льготников.

В частности, программа кредитования первоначального взноса, которую осуществляет  ОАО «ОРИК»,  позволит снизить финансовую нагрузку для тех, кто может претендовать на дальнейшее субсидирование выплат по процентным ставкам.

Кредит на первоначальный взнос поможет и тем, кто приобретает квартиры по 139 Указу губернатора, то есть по беспроцентному займу. Первоначальный взнос в данном случае может составлять от 10% стоимости приобретаемого жилья. Одну треть этих денег заёмщик имеет возможность получить в ОАО «ОРИК».

Ожидаемые результаты

Как считают в Министерстве экономики Омской области, которое является разработчиком и координатором программ поддержки ипотечных заёмщиков, принимаемые меры позволят реально повысить доступность жилья и поддержать строительный комплекс области, а также  придадут новый импульс региональной стройиндустрии.

По вопросам получения консультации и предоставления займов на оплату1/3 первоначального взноса необходимо обращаться непосредственно в офис ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» по адресу: ул.Орджоникидзе,46, или по тел. 27-88-49,27-88-50.

По вопросам получения субсидирования процентной ставки вы можете обратиться в ГУОО «Агентство жилищного строительства Омской области» по адресу: ул. Третьяковская,43, тел. 23-87-50, 25-34-38.

Евгения Ларионова

Фото Николая Кривича