Раз просрочка, два просрочка: на кредитах ставьте крест!

Кредитный бум в России не снижает оборотов. Уже более половины населения попробовало себя в роли заемщиков, многим понравилось, и жизнь в кредит стала привычной.

Большинство граждан кредитоваться умеет, к своим обязанностям возвращать заемные средства относится ответственно и старается не портить свою кредитную историю. Банки весьма благосклонно относятся к людям, имеющим положительную кредитную историю и поощряют своих постоянных заемщиков более льготными условиями, разыгрывают для них ценные подарки, выдают сертификаты надежного партнера.

Но существует и другая категория заемщиков, которые к полученному кредиту относятся, как к долгу соседу по лестничной площадке: подумаешь не вернул во время, подождет! Только банк – это не сосед и не приятель, и за невозвращенный вовремя долг непременно накажет жестко, но справедливо: внесет должника в базу неблагонадежных клиентов и сделает эту информацию достоянием всего банковского сообщества через Бюро кредитных историй (БКИ).

Бытует мнение, что банку невыгодно публично оглашать свою просрочку, дескать, это показатель некачественной работы сотрудников банка, раз кредитовали таких неблагонадежных людей. Ничего подобного! Внесение сведений о просрочниках в БКИ никоим образом не влияет на деловую репутацию банка и ликвидность его кредитного портфеля, эта информация подрывает репутацию только недобросовестных граждан; внесение фамилии должника в стоп-листы делает для него невозможным дальнейшее получение кредитов.

Для банка нет разницы, сколько вы ему задолжали: рубль или миллион, здесь критерий один – клиент не рассчитался вовремя, значит, быть ему в списке должников. К нам часто обращаются граждане, которым банки единодушно отказали в кредитовании без объяснения причины. Начинаем изучать проблему, и выясняется, что гражданин начисто забыл, что три года назад брал кредит и гасил его, как вздумается, регулярно задерживал платежи на неделю другую, а в итоге остался должен незначительную сумму, которую посчитал столь ничтожной, что все никак не мог выкроить время заехать и погасить долг.

Он «запамятовал», а банк нет и сделал так, чтобы о таком заемщике узнали коллеги. Такой клиент никому не нужен. Это клеймо на всю жизнь, и исправить положение практически невозможно, и не потому что банки перестраховываются и боятся кредитовать просрочников (хотя и это тоже имеет место), у них есть свои внутренние инструкции и системы квалификации потенциальных заемщиков, которые запрещают кредитовать граждан, имеющих отрицательную кредитную историю. Особенно больно этот негатив аукается тем, кто финансово и карьерно пошел в гору и решил улучшить свои жилищные условия попыткой взять потребительский или ипотечный кредит. Копеечная просрочка не пускает «в рай»!

Не лучше будут обстоять дела и у тех, кто, имея просрочки по ипотечным кредитам, решил их рефинансировать. Для рефинансирования «новый» банк потребует предоставить справку из «старого» банка об отсутствии задолженностей по платежам. Поэтому, если вы решили рефинансироваться, ваша кредитная история должна быть безукоризненной, чтобы любой банк мечтал о таком клиенте.

Рефинансирование нужно заслужить, поскольку это улучшение условий кредитования. Как ни странно, но большинство обращающихся к нам за помощью в рефинансировании – это просрочники, считающие, что банк обязан помочь им решить проблему чрезмерной нагрузки по выплатам и искренне недоумевающие, почему «новый» банк не хочет их выкупить и облегчить кредитные условия?

На рефинансирование берут лучших, а не тех, кто переоценил свои финансовые возможности и ищет, на кого бы «положиться». Сегодня мы с нашими банками-партнерами разрабатываем специальную программу поощрения добросовестных заемщиков, имеющих по несколько различных кредитов (потребы, товарные, автокреды), осуществляющих по нескольку платежей в месяц в разные сроки и разные банки.

У них будет возможность перекредитовать свое «кредитное ассорти» в один банк и получить не просто единую процентную ставку, а льготные однородные условия кредитования, что существенно снизит затраты заемщика по обслуживанию всех кредитов. Это новая программа беззалогового перекредитования будет действовать параллельно с программой ипотечного рефинансирования. Хотите стать участником программы потребительского рефинансирования, следите за нашими сообщениями или звоните по телефону, чтобы узнать о начале акции.

Журнал "Недвижимость" № 14 (657) от 7 апреля 2008 г.