Копить иль не копить? Вот в чем вопрос…

В одном из материалов нашего журнала были озвучены данные о том, сколько денег нужно откладывать среднестатистическому (со средней, стало быть, зарплатой) омичу, чтобы в результате собралась внушительная сумма на приобретение квартиры. Повторим: «заначивая» ежемесячно по 10-11 тысяч рублей, собрать сумму на 54 «квадрата» в новостройке возможно примерно через 10-12 лет. Статистика, правда, обходит стороной свойство цен стремиться вверх… И слово «инфляция», похоже, ей не знакомо. Но наши эксперты смотрят на вещи шире. Итак, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы обзавестись квартирой, и стоит ли овчинка выделки?

Лариса Алексеевна Есина, начальник отдела продаж агентства недвижимости «Курс»

– Думаю, это абсолютно нереально – при нынешнем уровне инфляции, – накопить на квартиру. Сейчас инфляция «съедает» у одних накопления, у других – ежемесячную выплату по ипотечному кредиту. И с зарплатами нашими мы за ценами никогда не угонимся. Конечно, данные статистики хороши, но они реальны при условии, что цены на недвижимость вдруг заморозятся, а это уже из области фантастики!

В последнее время самым распространенным выходом из этого тупика стало получение ипотечного кредита. Возьмем типичную ситуацию. Например, на момент получения ипотеки ежемесячный платеж составляет около 8 тысяч рублей, что соответствует 1/2 доли дохода заемщика. По истечении 25-30 лет, по окончании срока кредитования, эти 8 тысяч будут соответствовать 1/4 – 1/6 доли дохода заемщика, что заметно облегчит выплату кредита.
Если же собственник квартиры решит снова улучшить жилищные условия, то квартиру с невыплаченным кредитом можно продать, выплатить долг банку (за счет покупателя) и купить квартиру большей площади, взяв новый кредит. Возможно, получив при этом снижение процентной ставки по кредиту. Таким образом, получается, что, не имея в наличии 1,5–2 миллиона рублей, можно получить в собственность недвижимость и даже улучшить свои жилищные условия.

Сергей Сергеевич Новоселов, директор агентства недвижимости «Новоселье»

– Для приобретения двухкомнатной квартиры сейчас требуется около 1 миллиона 500 тысяч рублей. Чтобы накопить такую сумму, молодая семья со средним достатком должна откладывать ежемесячно по 10 тысяч без ущерба для своего бюджета, и ждать ей придется 150 месяцев (или 12 лет). Однако, через такой срок собранная сумма будет ничтожной по сравнению с будущими ценами на недвижимость. Инфляция и рост цен сделают невозможным осуществление мечты нашей молодой семьи. Значит, копить нецелесообразно. Но поставленную задачу – покупку квартиры все же можно решить. Здесь есть два пути – потребительский кредит или ипотека. Взяв потребительский кредит, вам придется выплачивать более высокие проценты по сравнению с ипотечным. К тому же со временем ставки по ипотеке будут понижаться, что сделает ее более доступной. Несмотря на то, что жилье фактически будет находиться в залоге у банка, семья сможет проживать в собственной квартире, что, согласитесь, едва ли не главный аргумент в пользу такого подхода.

Андрей Владимирович Тимофеев, директор компании «Центр недвижимости»

– С каждым годом дорожают энергоносители, значит, будет дорожать строительство, соответственно, и цены на жилье будут все время тянуться вверх. Учтите еще инфляционные процессы, за счет которых деньги обесцениваются. Вывод: заниматься накопительством – занятие бесперспективное для среднестатистической семьи, зарабатывающей примерно 20 тысяч в месяц. Это просто не имеет смысла. А семей, имеющих доходы в размере 30-40 тысяч, в Омске не так много. Опять же: что сможет купить человек через 10 лет на этот собранный по крохам миллион?
Что же делать? Выход, на мой взгляд, один. Надо стараться развиваться, расти профессионально, чтобы зарабатывать больше. Можно, конечно, и в ипотеку «влезать», но делать это с умом. У ипотечного кредита есть немало плюсов, и один из них – фиксированная цена на недвижимость. Но надо учитывать и отрицательные стороны. Да, ситуация в стране более стабильна, чем раньше, но строить долгосрочные планы, тем не менее, сложно. За 25-30 лет, в течение которых нужно выплачивать кредит, всякое может случиться: потеря работы, здоровья и так далее. Лучше постараться погасить кредит как можно скорее.

Марина Витальевна Зарецкая, директор агентства недвижимости «Счастливый Дом»

– Мы продолжаем общаться с нашими клиентами и после сделок, и часто слышим: вот подкопим деньжат, и через год-два купим квартиру! Потом интересуемся: что и как. И оказывается – не получается! Вот, к примеру, недавно разговаривала со знакомыми. Они хотели «собрать» половину стоимости квартиры, не обращаясь за ипотечным кредитом. Год назад однокомнатная квартира на Левом берегу стоила 700-800 тысяч рублей. Сейчас – 1 миллион 100 тысяч. Что-то они, конечно, подкопили, но за ценами все равно не угнаться, и, как ни крути, теперь придется брать кредит.
Чего добьешься, откладывая, допустим, по 3 тысячи в месяц в течение 10 лет? Умножим на 120 месяцев, получим 360 тысяч. Даже гостинку на них не купишь. И это сейчас. А что будет лет через 10, вообще предсказать невозможно. Ясно только, что цены расти будут. Если откладывать по 6 тысяч в месяц, да копить 15 лет, – получится миллион. Вроде бы сумма внушительная, но… Если учитывать инфляцию и бурный рост цен, купить квартиру на эти деньги будет нереально.
Получается, что откладывать невыгодно, надо приобретать недвижимость сейчас. Пусть это будет ипотечный кредит, но проценты по нему оправдаются, и жилье сегодня обойдется дешевле, чем квартира «из копилки» когда-то потом. За эти годы накопления просто съедятся инфляцией. Есть такое выражение: «Деньги должны работать». Совершенно с этим согласна. Деньгам противопоказано лежать в чулке, они должны делать новые деньги.

Журнал “Недвижимость” № 8 (600) от 26 февраля 2007 г.