Что поможет заемщику?

             24.04.2009

В ближайшем будущем АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных кредитов) планирует разрешить реструктурирование ипотечных кредитов для покупателей комнат, отменить требование обязательной регистрации заемщика в квартире или комнате, купленной в ипотеку. Если раньше рассчитывать на помощь АРИЖК можно было только после продажи почти всего ликвидного имущества, то сейчас речь идет лишь об имуществе, продажа которого возможна в течение определенного времени. Также будет прописана возможность реструктуризации для заемщиц, доходы которых снизились из-за ухода в декретный отпуск. Насколько эти изменения помогут заемщикам? Что думают об этом омские эксперты?

Любовь Константиновна МАЦКОВА, директор ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация»:

В целом, я не думаю, что АРИЖК кардинально изменит правила. Разрешение не прописываться в ипотечной квартире на ситуацию почти не повлияет. Что касается покупателей комнат, то таковых в общей массе заемщиков в принципе очень мало. На мой взгляд, лучше снизить процентную ставку по стабилизационному займу.

Было бы не лишним изменить условия и для тех, кто уже реструктурировал свой кредит. Правила сейчас очень жесткие: плательщик получает займ под такой же процент, как и по ранее предоставленному ему ипотечному кредиту. Если бы займ сделали под более льготный процент или беспроцентный, это по-настоящему поддержало бы людей. Кроме того, помощь предоставляется только на один год. Неизвестно, сможет ли заемщик платить по истечении этого срока, а эта неуверенность в завтрашнем дне и сказывается на количестве реально поданных заявлений на реструктуризацию.

Также сегодня, оказавшись в трудной финансовой ситуации, некоторые заемщики не смогли подать к нам заявления на реструктуризацию долга. Это те, кто при получении ипотечного кредита представил фиктивные документы, так как не смог документально подтвердить снижение дохода по месту работы.

Конечно же, немало омских заемщиков испытывает трудности с оплатой ипотеки. Только за консультацией по реструктуризации кредита к нам обратилось около 300 человек. Но в АРИЖК мы подали лишь 10 пакетов документов. По всем из них принято положительное решение. Не было ни одного отказа. Мы изначально объясняли заемщикам, порядок реструктуризации и то, кто может этим воспользоваться,
исходя из утвержденных Федеральным агентством Стандартов. Изменения, о которых говорит АИЖК, сегодня еще не действуют.

Пройдет не один месяц, пока нам утвердят их для работы, так как стандарты разрабатываются АИЖК, затем утверждаются наблюдательным советом, а потом выносятся на утверждение правительства.

Ольга Викторовна ВЕДЕРНИКОВА, директор АН «Комфорт»:

Я еще не слышала ни об одном положительном ответе от АРИЖК. Заемщики привозят все необходимые документы, приводят доводы, доказательства и все равно получают отказ. Банкам не выгодно что-то пересматривать и откладывать.

В основном люди, попавшие в тяжелое положение, продают жилье и решают свои проблемы с помощью полного погашения кредита.

В Омске проблемы с оплатой по ипотеке испытывает не менее 20% населения. В основном это заемщики, которые изначально не рассчитали свои силы, либо те, кому просто не повезло: их уволили или сократили заработную плату. Я не считаю, что смягчение стандартов реструктуризации как-то явно отразится на заемщиках. Платить придется в любом случае.

Наилучшим решением для плательщиков может стать снижение процентных ставок в банках. Если ставки, к примеру, снизятся с 15% до 8%, заемщикам будет на порядок легче.

В большинстве развитых стран проценты по ипотеке не превышают 4–5 %, а у нас банки требуют 15% и считают это нормой. В тяжелой экономической ситуации наше государство поддерживает кредитные учреждения. В свою очередь и банки могли бы пойти на уступки своим клиентам, которых кризис буквально ударил по карману.

Нина Михайловна АНИКИНА, начальник отдела ипотечного кредитования ОАО «Банк «Соотечественники»:

Большинство требований, которые агентство по реструктуризации собирается смягчить для заемщиков, кардинально ситуацию не изменят. Существенное изменение касается только ликвидного имущества: если его стоимость не покрывает платежи по кредиту в течение года, имущество можно будет не продавать. Все остальное мало что меняет.

Женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, ни разу не обращались к нам с просьбой о реструктуризации кредита. Одна из таких клиенток попала в сложное положение, но решила не пользоваться помощью АРИЖК, потому что выгоднее все-таки самой оплачивать кредит.

Тем не менее, если заемщик испытывает серьезные финансовые затруднения, но уверен, что через год вновь встанет на ноги и сможет гасить кредит, то, конечно, есть смысл воспользоваться реструктуризацией. Это может стать некой передышкой.

Трудности с выплатой ипотеки испытывают около 20% омских заемщиков. Наши клиенты звонят, задают вопросы, консультируются относительно помощи АРИЖК, но в основном дальше разговоров дело не идет. Пока люди стараются справиться сами. Сейчас только двое наших заемщиков занимаются сбором документов на реструктуризацию ипотеки. Соответственно, отказов от агентства пока не было. Сейчас идут разговоры об увеличении сроков предоставления поддержки.

Отсрочку платежей планируют давать более чем на один год. Со своей стороны добавлю, хочется, чтобы банки не подавали в суд на заемщиков, которые действительно тянутся изо всех сил и пытаются вносить хоть какие-то суммы.

Владимир Владимирович СЕЛИН, директор АН «Соточка»:

Любая реструктуризация ипотеки – всего лишь временная помощь. Сумма кредита у заемщиков от этого не уменьшится. Ипотеку придется выплачивать уже не 15, а допустим 18 лет. Думаю, смягчение условий реструктуризации не увеличит количество желающих ею воспользоваться.

К тому же половина обратившихся в АРИЖК снова получит отказы. Агентство снизит требования к плательщикам ипотеки, но многие из этих стандартов и так не имеют смысла. Например, ограничения в реструктуризации для покупателей комнат мне вообще не понятны. Комнаты дешевле, поэтому заемщики брали меньшие по размеру кредиты. Следовательно, по сравнению с покупателями квартир им требуется меньшая по размеру ссуда.

Из омских заемщиков многие испытывают трудности с выплатой ипотеки. Но это разные трудности: кто-то во всем себя ограничивает и ежемесячно вносит деньги в банк, а кто-то в принципе не может платить. Заемщиков из второй категории в Омске около 15–20%. Но даже среди них с просьбой о реструктуризации обращаются немногие. Мы с такими заемщиками пока не сталкивались.

Я лично не знаю ни одно человека, который обращался бы в АРИЖК. Некоторые из наших клиентов не могли платить ипотеку, но это было в «хорошие» времена, до кризиса, год или два назад. Они брали кредит, не рассчитывая на свои силы. А сейчас проблемы возникли у тех, кто добросовестно и регулярно платит. В данном случае АРИЖК хочет помочь не заемщикам, а себе.

С помощью реструктуризации оно стремится хоть как-то извлекать свои деньги, сначала немного, но в итоге получит больше денег, чем  выдавало. Это выгоднее, чем судиться с заемщиками, которые сейчас в принципе рассчитаться не могут. Я сам с некоторыми сложностями выплачиваю ипотечный кредит и считаю, что заемщикам надо было изначально рассчитывать только на себя. В данной ситуации не должно помогать ни государство, ни АРИЖК. Если не рассчитал свои силы, что поделаешь. Надо продавать квартиру и погашать кредит.

 Журнал  «Недвижимость» №15 (710) от 27 апреля 2009 г.