Ипотека-2011: брать или не брать?

Насколько выгодна ипотека летом 2011 года для омичей? На этот вопрос ответили представители омских банков на круглом столе в пресс-центре «Комсомольская правда» 16 июня.

По словам начальника отдела контроля и координации в сети филиалов Омского отделения Сбербанка России Ольги Мананниковой, при разработке летних ипотечных продуктов банк исходил из того, что телегу нужно готовить зимой: кредитную линейку финансовое учреждение обновило еще в конце февраля.

И на сегодняшний день предложения Сбербанка касаются ипотечного кредитования при покупке как готового, так и строящегося жилья, квартир в многоквартирном доме и загородной недвижимости. Не отстают в разработке собственных программ и остальные банки.

Например, в ВТБ 24 сократили количество документов, по которым принимается решение о выдаче кредита, до двух, при этом максимальный размер кредита может достигать 8 миллионов рублей. Несмотря на первоначальный взнос в размере не менее 50%, начальник отдела ипотечного кредитования РОО «Омский» ВТБ 24 Ольга Кислицына отмечает, что в день по этой программе подается не менее пяти заявок.

В середине апреля стартовала новая акция и в банке «УРАЛСИБ». Так называемая ипотека для родителей предполагает приобретение жилья на вторичном рынке, при этом на каждого несовершеннолетнего ребенка в семье банк готов снижать процент по кредиту. Но главное, заметно ежемесячное увеличение объемов и количества выдаваемых кредитов, а также снижение уровня просроченной задолженности (заемщики 2011 года однозначно признаны экспертами самыми ответственными) и ставок.

Однако оптимистичные прогнозы до конца года финансисты дать не рискнули. Они полагают, что резкого снижения ставок потенциальным заемщикам ждать не стоит. «Такого, как в 2007 году, когда квартиры дорожали на 50 тысяч рублей в неделю и ставки в начале недели и в конце были разные, уже не будет», – уверена Ольга Мананникова. К тому же, заметила она, ставки по ипотеке связаны со ставкой рефинансирования и источником капитала у банков – до кризиса в российские банки активно вкладывались западные средства.

Позицию коммерческих банков озвучил  руководитель ипотечного центра Омского филиала ОАО Промсвязьбанк Евгений Китаев: «Многие банки сейчас работают на очень низком уровне дохода именно по ипотечным кредитам, и упасть по ставке мы просто не можем». По его мнению, длинные деньги не могут стоить дешево. Эксперт прогнозирует, что средняя ставка пока будет держаться выше 10-11%, но в любом случае будут спецпредложения.

Однако когда банки смогут вплотную подойти по средней ставке ипотеки к ставке рефинансирования г-н Китаев сказать затруднился. А вот
директор ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация» Любовь Мацкова уверена, что ставки снижаться будут и причина тому – конкуренция. На сегодняшний день разброс ставок по ипотеке в Омске составляет от 9 до 15,25% в банках с госучастием и до 15,5% в коммерческих.

При этом ее размер не в последнюю очередь зависит от того, согласился ли заемщик застраховать свою жизнь и здоровье или нет. В последнем случае она может увеличиться на 2-3%. Изменился и портрет ипотечного заемщика. Как отмечает Ольга Кислицына, сегодня  кредиты выдают чаще физлицам  от 30 до 40 лет с устойчивыми доходами независимо от формы их подтверждения – человек, который может себе позволить за наличку приобрести телевизор или холодильник, но для покупки квартиры нуждается в заемных средствах.

Эксперт добавила, что если в 2006-2007 годах омичи в основном хотели разъехаться с родственниками, то в 2011 году они улучшают свои жилищные условия уже с расчетом на то, что будет увеличиваться уже их семья.  Что касается среднего размера кредита и площади приобретаемых квартир, то г-жа Кислицына указывает на растущий спрос на двухкомнатные квартиры площадью порядка 60 квадратных метров.

Жилье при этом может находиться как в строящихся, так и недавно сданных домах. Вторичное жилье давних годов постройки особой популярностью не пользуется. Средний размер ипотечного кредита в ВТБ 24 в последние 3 месяца составляет 1,3-1,6 миллиона рублей. Ольга Мананникова согласилась с коллегой в том, что заемщик в последние годы помолодел, но назвала свою цифру среднего кредита – 800 тысяч рублей. В целом, эксперты считают, что лето 2011 – хорошее время для ипотечного кредита.