Что делать, если испорчена кредитная история?

Марина Алексеева, советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»
Марина Алексеева, советник по вопросам ипотечного кредитования и недвижимости ЗАО «Инновационная Бизнес Группа»

Кредитная история может оказаться испорченной по нескольким причинам. Но чаще всего — это вина самого заемщика. Есть ли возможность исправить кредитную историю и как это сделать, если испортилась она по вине банка, рассказала советник по вопросам ипотеки и недвижимости ООО «Инновационная Бизнес Группа» Марина Алексеева.

До кризиса главным критерием кредитоспособности человека считался уровень его доходов, сегодня это не первостепенный показатель. Прежде чем выдать кредит, каждый банк проверяет кредитную историю заемщика, которая характеризуется тремя оценками: «положительная», «отсутствие данных по заемщику» и «отрицательная». Последнее означает для банка стоп-фактор, даже при наличии больших доходов и ликвидных активов.

Кредитная история, как показывает практика, может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковского работника (человеческий фактор). Чаще всего недоразумения возникали у заемщиков, гасивших свои кредиты «день в день», деньги просто не успевали списываться в прописанный в договоре срок.

Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ существует несколько лет и если вы брали кредиты в нескольких банках, то и выяснять придется в нескольких БКИ.Если вам БКИ предоставит информацию, с которой вы решительно не согласны, то необходимо написать заявление в данное бюро с указанием недостоверных данных и приложить документы, подтверждающие своевременную оплату кредита. Если вы оплачивали кредит через терминал, то, скорее всего, с чеков со временем стерлась краска и их не получится использовать в качестве доказательства. В этом случае необходимо обратиться в банк за выпиской о внесении платежей по кредиту. Специалисты БКИ сами этого делать не будут.

Реабилитировать себя заемщик может только сам. Получив ваше заявление, БКИ будет восстанавливать истину с банком, поскольку на одну и ту же ситуацию у вас и у банка могут быть разные взгляды. К своей кредитной истории каждый имеет право написать комментарий (не более 100 слов).

Как проверить свою кредитную историю?

В банке-кредиторе узнайте свой код субъекта (он присваивается каждому заемщику при выдаче кредита). Выясните у банка-кредитора, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история (сейчас БКИ много, но крупные банки чаще всего имеют договоры с НБКИ). Делайте все только в письменном виде (регистрируйте заявление в банке), тогда вам не придется терять время на телефонные разговоры с невидимым банковским сотрудником, который представляется только по имени.

Если вы имели кредиты в нескольких банках, то придется собирать информацию во всех БКИ, с которыми сотрудничают банки-кредиторы. Сделать это можно, связавшись напрямую с Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ) по электронной почте или отправив запрос через сайт ЦБ РФ.Именно здесь потребуется обязательно указать код субъекта и заполнить специальный формуляр запроса. Если нет возможности связаться по Интернету, то соответствующий запрос можно направить по почте с уведомлением. В ответ на запрос ЦККИ предоставит вам информацию о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история (БКИ может быть указано несколько), помимо этого будет содержаться информация о контактных телефонах, по которым можно уточнить интересующие вопросы. На ваш письменный запрос БКИ обязано предоставить письменную информацию о вашем кредитном досье в течение 10 дней.

Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только при погашении ссуд, но и при оплате коммунальных платежей, налоговых взносов и штрафов ГИБДД.

У ряда банков есть хронологическая глубина просмотра кредитов: у кого-то пять лет, у кого-то два года, у кого-то год. Но если ранее заемщик получил в сумме более 120 дней просрочки по действующему кредиту или кредитной карте и допустил таких просрочек несколько, исправлять КИ будет бессмысленно. Такое возможно только в том случае, если у заемщика форс-мажорная ситуация: долго лежал в больнице, был в командировке и не имел возможности оплатить. Если заемщик имеет возможность документально подтвердить причину долгосрочных просрочек, банк примет это во внимание и КИ можно исправить, если нет, то заемщики с просрочкой более 120 дней на ипотеку практически не «проходные».

По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Путь восстановления своей кредитной репутации не простой и не скорый, придется походить по банкам и терпеливо собирать необходимые документы: это плата за ваше кредитное легкомыслие. Есть и более короткий путь: восстановить свою кредитную репутацию через суд, но это только для тех, кто абсолютно уверен в своей правоте и неоспоримой вине банка.

 

ЗАО "Инновационная Бизнес Группа"
тел.:+7(3812) 210-111 внутр. 179
моб.: 8-923-681-91-07
http://www.inbg.ru
e-mail: alekseeva@inbg.ru


ОМСКРИЭЛТ.КОМ



    Заказать бесплатный звонок
    Ваше имя, Компания Телефон