Ипотечный рынок активизируется

Как признают специалисты рынка недвижимости Омска, несмотря на кризис, жизнь продолжается, идет работа, совершаются сделки. Как на этом фоне обстоят дела на рынке ипотечнфого жилищного кредитования? Слово нашим экспертам.

Мария Владимировна НЕВОРОТОВА, начальник кредитного отдела ОАО «Омское ипотечное агентство»

На примере нашего агентства могу сказать, что ипотечные займы продолжают выдаваться, заключаются сделки с привлечением кредитных средств. Объем кредитования, конечно, значительно уменьшился по сравнению с прошлыми годами ажиотажного спроса на ипотеку. На сегодняшний день в области жилищного кредитования мы имеем нормальный рабочий режим после непомерно разогретого рынка. В целом, в марте на рынке появилось некоторое оживление, наблюдается рост количества звонков и сделок.

Наиболее востребованы квартиры «под ключ» в сданных новых домах. Вторичный рынок также пользуется популярностью среди заемщиков, за исключением, пожалуй, только совсем старого жилья. Меньше заявок стало поступать на частные дома, коттеджи.

Довольно большая доля наших заемщиков – это те люди, которые берут кредит на доплату. Есть у нас и постоянные клиенты: они уже брали у нас кредит, погасили его, а теперь приходят за новым займом.
В настоящее время спрос в основном только на рублевую ипотеку. Процентные ставки по ипотеке составляют в среднем 13,5–14,5 процента годовых. Средний срок, на который заемщики оформляют кредит, – 20 лет; средняя сумма – 800 тысяч рублей. Чаще всего люди вносят 30 процентов от стоимости приобретаемой квартиры. В целом заемщики сейчас более ответственно подходят к оформлению ипотечного кредита: звонки стали более конкретными, клиенты четко осознают свои возможности, приходят к нам уже практически готовые к сделке.

Наши заемщики – это, как правило, молодые семьи, люди в возрасте 35 лет, наемные работники, сотрудники компаний, организаций, менеджеры среднего звена, которые либо улучшают жилищные условия, либо приобретают первое жилье. В последнее время увеличился интерес к ипотеке в нашем городе у приезжих с Севера, это объясняется привлекательными ценами на жилье в Омске.

Игорь Витальевич ЖИГУНОВ, заместитель Председателя правления Городского Ипотечного Банка

По оценкам экспертов, количество ипотечных сделок в начале 2009 года снизилось как минимум в 3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Возможно, что некоторое оживление ипотечного кредитования начнется к осени текущего года. Это может быть связано как с началом активизации на рынке недвижимости, так и с реализацией огромной массы отложенного спроса и некоторой психологической адаптацией населения к сложившимся экономическим условиям.
Ипотечные сделки, которые сейчас совершаются, – это кредиты на покупку готовых квартир и, прежде всего, на улучшение жилищных условий.

Кредитных программ на строящееся или загородное жилье практически не осталось, да и спроса на такую ипотеку в настоящее время нет. Кроме того, в связи с приостановкой строительства целого ряда объектов покупка квартиры в строящемся доме стала рискованной из-за опасности незавершения строительства объекта в срок.

На рынке сегодня предлагается ограниченный объем программ как в рублях, так и валюте. Средняя ставка в долларах составляет 12–13 процентов, в рублях – 14–18 процентов. Максимальное соотношение кредит/залог составляет 50–70 процентов. Средняя сумма кредита – 1–1,2 миллиона рублей. Она несколько уменьшилась по сравнению с показателем 2008 года, что связано как с понижением цен на недвижимость, так и с сокращением доходов населения.

За ипотечными кредитами сейчас обращаются такие категории заемщиков: граждане, у которых жилищный вопрос стоит очень остро и не терпит отлагательств, клиенты, располагающие накоплениями, стремящиеся эффективно их куда-то вложить, чтобы сберечь от инфляции, граждане, чьи доходы в той или ной мере привязаны к валюте, поэтому эти заемщики не испытывают страха перед кредитами в иностранной валюте.

На наш взгляд, ипотечное кредитование, конечно же, не исчезнет, так как, во-первых, потребность населения в жилье по-прежнему высока. Во-вторых, недвижимость была и остается понятным и доходным инструментом инвестирования, так как имеет свойство сохранения и восстановления своей рыночной стоимости даже после периода стагнации или рецессии.

Александр Сергеевич АСТАХОВ, начальник управления кредитования частных клиентов Омского отделения Сбербанка России

На мой взгляд, сегодняшний кризис – это понятие относительное: нельзя сказать, что сегодня у всех категорий населения внезапно сократился размер дохода. Кризис кризисом, но жизнь все равно продолжается, люди решают свои жилищные проблемы, в том числе и при помощи кредитных средств. Тем более что сейчас на рынке для покупателей сложилась очень благоприятная ситуация: цены снизились, большое количество предложений самого разнообразного жилья. В настоящий момент мы наблюдаем некоторое оживление на рынке ипотечного кредитования, видимо, люди к весне осознали, что катастрофы не случилось, перераспределили приоритеты в отношении своих доходов и приняли решение оформить кредиты.

Наш банк ведет активную политику в области ипотечного кредитования.
В сфере жилищных кредитов мы перед своими структурными подразделениями ставим очень амбициозные задачи. У нас как у банка нет недостатка в ликвидности и вместе с тем есть огромное желание улучшать жизнь людей, помогать им реализовывать свои мечты, в том числе и с помощью ипотечного кредитования. Сбербанк готов выдавать ипотеку не только в тех же объемах, что и в прошлые годы, но и даже наращивать их. Мы кредитуем как первичный рынок жилья, так и вторичный. Очень тщательно подходим к работе с застройщиками, чтобы снизить не только свои риски при выдаче ипотечного кредита, но и риски нашего клиента, который выступает в качестве дольщика при кредитовании на первичном рынке жилья.

В настоящее время заемщики Сбербанка предпочитают брать жилищные кредиты, в первую очередь, на покупку жилья на вторичном рынке. Несмотря на то, что мы очень ответственно подходим к работе со строительными организациями, люди по-прежнему боятся приобретать квартиры в недостроенных домах. Что касается спроса на ипотеку на элитное жилье, то он, конечно же, снизился. Хотя мы готовы профинансировать и такого заемщика. Стоит отметить, что кредиты в нашем банке берут не только на приобретение первой в своей жизни квартиры, но и на расширение жилплощади.

Большинство ипотечных займов, которые оформляются в нашем банке, – это рублевые кредиты. Средний срок кредита составляет 15–20 лет, средняя сумма – 1,5 миллиона рублей, процентная ставка равна 13,25–16 процентам годовых.
Если описывать портрет среднестатистического заемщика нашего банка, оформившего ипотечный кредит, то это гражданин в возрасте около 30 лет, состоящий в браке. Род его деятельности, как правило, не связан с кризисными отраслями экономики (финансовые организации, строительные компании и другие). В последнее время к нам приходят клиенты, работающие в государственных учреждениях, военные, однако в целом род занятий наших заемщиков крайне разнообразен.

Любовь Константиновна МАЦКОВА, директор ОАО «Омская Региональная Ипотечная Корпорация»

Интерес к ипотечному кредитованию со стороны потенциальных заемщиков на сегодняшний день остался прежним: люди хотят приобретать жилье с помощью ипотеки, однако далеко не все имеют возможность сделать это. Несмотря на это, в последнее время мы наблюдаем некоторое оживление на рынке. Ипотека, конечно, сейчас выдается не в таком объеме, как раньше, но все равно кредиты находят своих заемщиков.

На мой взгляд, большинство сегодняшних заемщиков хотело бы приобрести квартиры в новостройках, если бы под жилье этой категории сейчас выдавали кредиты. Но, поскольку в настоящее время практически ни один банк или другая кредитная организация, в том числе и наша, не выдает кредиты на приобретение жилья на стадии строительства, так как предпочитает не рисковать, люди берут кредиты на покупку жилья на вторичном рынке. Кроме того, сейчас не востребованы кредиты на приобретение коттеджей или земли под строительство дома. В свою очередь, жилые дома эконом-класса пользуются спросом у ипотечных заемщиков.

«Среднестатистический» ипотечный кредит в нашей организации – это рублевый займ сроком на 20 лет, процентной ставкой в 15 процентов годовых, на сумму от 700 тысяч рублей до 1,2–1,5 миллиона рублей. Как правило, заемщики берут кредиты с первоначальным взносом не менее 30 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Люди, которым не достает 200–300 тысяч рублей для покупки квартиры, предпочитают все-таки получить потребительский кредит.

Кто сегодня берет ипотечный кредит? Возраст заемщика по сравнению с прошлыми годами несколько увеличился и составляет сейчас в среднем от 35 лет до 45 лет. Очень мало в настоящее время за ипотекой обращается молодых семей. В основном за кредитом приходят те, кто твердо стоит на ногах и кто уверен в завтрашнем дне. Как правило, заемщики – это состоящие в браке люди.

По роду деятельности наши заемщики – это служащие различных организаций, есть и бюджетники, но кто-то один из членов семьи. В последнее время практически не обращаются за кредитом заемщики, которые занимаются предпринимательской деятельностью либо являются наемными работниками у ИП.

Журнал  «Недвижимость» №10 (705) от 23 марта 2009 г.